銀行授信評級是銀行在對客戶授信之前對客戶的財務(wù)狀況、生產(chǎn)運(yùn)營情況、貸款用途、償還貸款能力以及貸款收益等項目進(jìn)行綜合考察分析后,對客戶進(jìn)行信用等級評定。
授信指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。
表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。
短期授信指一年以內(nèi)的授信,中長期則是一年以上的授信。 銀行授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金,或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證,包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù),以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。 授信額度 授信就是金融機(jī)構(gòu)(主要指銀行)對客戶授予的一種信用額度,在這個額度內(nèi)客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。授信可分為表內(nèi)授信和表外授信兩類。
表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。
短期授信指一年以內(nèi)(含一年)的授信,中長期授信指一年以上的授信。 授信額度就是銀行能貸給你最高多少的錢。 授信額度是指銀行在一定金額及期限內(nèi),向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信,其特點(diǎn)是:
1.一次授信,循環(huán)使用,隨用隨還。
一次授信后,在約定的時間和額度內(nèi)隨借隨用隨還;
2.憑證貸款,手續(xù)簡便。
借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù),銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批;
3.如果為綜合授信額度,借款人除了可以獲得貸款外,還可辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國際結(jié)算融資等業(yè)務(wù)。 評級作用 (一)保證商業(yè)銀行資金的安全性 授信調(diào)查評級是在綜合考察客戶各項指標(biāo)的基礎(chǔ)上評估的結(jié)果,以此作為銀行決定是否授信、授信多少的依據(jù),能夠在很大程度上保證銀行貸出資金的安全性。
(二)提高商業(yè)銀行資金的收益性 授信調(diào)查報告的考察內(nèi)容之一是貸出資金的收益率, 在客戶之間進(jìn)行橫向比較后,銀行可以把資金授信給風(fēng)險較小而收益率較高的企業(yè),從而取得更高的利息收入。
(三)簡化貸款程序,提高業(yè)務(wù)效率 在授信范圍內(nèi),客戶向銀行貸款的程序被簡化。
這一方面方便了客戶融資,令一方面也提高了銀行貸款業(yè)務(wù)的工作效率。