光大分期花是貸款。信用卡比較明顯的特征是先消費(fèi)、后還款，并且享受一定的免息期。而分期花是借錢就產(chǎn)生利息的，不存在免息期的說法，因此可以很直接地判斷出分期花是貸款產(chǎn)品。而且信用卡一般有實(shí)體卡或虛擬卡，貸款產(chǎn)品是沒有卡片的。

用戶不管是申請(qǐng)貸款還是信用卡，本質(zhì)上來說都是借錢，只不過貸款一般為現(xiàn)金貸，信用卡多半是用來透支消費(fèi)。