一、公積金對沖是什么意思?
住房公積金對沖還貸業(yè)務(wù)是指辦理了住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用借款人(對沖還貸人)及配偶(共同對沖還貸人)繳存的住房公積金來沖抵部分或全部月還款額的操作方式。
目前，主要有兩種對沖還貸方式：住房公積金月對沖還貸和住房公積金年對沖還貸。
住房公積金月對沖還貸，是指辦理了省直中心住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用借款人(對沖還貸人)及配偶(共同對沖還貸人)在本中心繳存的住房公積金來沖抵部分或全部月還款額的操作方式。
住房公積金年對沖還貸，是指辦理了省直住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，每年提取一次借款人及配偶在本中心繳存的住房公積金余額來沖抵部分貸款本金的操作方式。
二、住房公積金還貸案例分析：
案例一
肖先生2007年8月申請辦理了公積金貸款，由于申請對沖還貸必須正常還貸一期以上，所以肖先生暫時不能申請對沖還貸。9月份正常還貸一期后，到2007年10月份可以辦理對沖還貸手續(xù)，當(dāng)月開始執(zhí)行對沖還貸。
案例二
王女士辦理公積金對沖后，用公積金帳戶余額每月沖抵還貸額，數(shù)月后，公積金賬戶余額為100元。王女士須按時(每月5—15日)往銀行還貸存折上存款。若王女士每月繳存公積金500元(含單位和個人)，每月還款額為1000元，則系統(tǒng)從王女士公積金賬戶中劃扣當(dāng)月匯繳的500元，差額的500元再從王女士銀行還款存折帳戶中劃扣。王女士須及時登陸公積金中心網(wǎng)站，查詢賬戶余額情況，補足還貸存折存款。
案例三
劉先生是省直公積金貸款客戶，每月公積金繳存額為1200元(含單位和個人)，每月貸款還款額為1000元。其單位是按季度(或半年)匯繳公積金。劉先生申請辦理公積金對沖還貸后，由于單位不是按月匯繳公積金，則有可能出現(xiàn)當(dāng)月公積金帳戶沒有匯繳額用于對沖而導(dǎo)致還貸逾期的情況(如逾期三期以上中心將自行終止其對沖還貸業(yè)務(wù))。因此，劉先生需及時查詢賬戶余額情況，補足銀行還貸存折存款，系統(tǒng)會從還款存折上扣差額部分。
案例四
劉先生是省直公積金貸款客戶，每月還款額為2000元。現(xiàn)公積金賬戶余額有28000元。在辦理了對沖還貸后，則每月從袁先生公積金賬戶余額中劃扣2000元沖抵還款額，直到公積金帳戶余額為100元為止。若劉先生每月繳納公積金1000元(含單位和個人)，則可以連續(xù)劃扣至少24個月(總扣款額為49000元=28000元 14個月×1000元 7個月×1000元)。由于劉先生愛人李女士也在省直系統(tǒng)工作，夫妻兩人同時申請了對沖還貸。所以從第25個月開始，李女士公積金賬戶余額也可以用于償還貸款。
案例五
何女士是省直公積金貸款客戶，每月還款額為1500元，現(xiàn)公積金賬戶余額有8000元。由于帳戶余額不足月還款額的6倍9000元，所以何女士暫時不能辦理對沖還貸手續(xù)，等到帳戶余額達到了9000元以上方可辦理。
案例六
聶女士是省直公積金貸款客戶，由于近期出差在外等原因，導(dǎo)致公積金還貸逾期了二個月。如聶女士想申請公積金對沖還貸，則必須還完所欠的逾期款后才能申請辦理。 住房公積金對沖還貸業(yè)務(wù)是指辦理了住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用借款人(對沖還貸人)及配偶(共同對沖還貸人)繳存的住房公積金來沖抵部分或全部月還款額的操作方式。
目前，主要有兩種對沖還貸方式：住房公積金月對沖還貸和住房公積金年對沖還貸。
住房公積金月對沖還貸，是指辦理了省直核心住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用借款人(對沖還貸人)及配偶(共同對沖還貸人)在本核心繳存的住房公積金來沖抵部分或全部月還款額的操作方式。
住房公積金年對沖還貸，是指辦理了省直住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，每年提取一次借款人及配偶在本核心繳存的住房公積金余額來沖抵部分貸款本金的操作方式。
二、住房公積金還貸案例分析：
案例一
肖先生2007年8月申請辦理了公積金貸款，由于申請對沖還貸必須正常還貸一期以上， 所以肖先生暫時不能申請對沖還貸。9月份正常還貸一期后，到2007年10月份可以辦理對沖還貸手續(xù)，當(dāng)月開始執(zhí)行對沖還貸。
案例二
王女士辦理公積金對沖后，用公積金帳戶余額每月沖抵還貸額，數(shù)月后，公積金賬戶余額為100元。王女士須按時(每月5—15日)往銀行還貸存折上存款。若王女士每月繳存公積金500元(含單位和個人)，每月還款額為1000元，則系統(tǒng)從王女士公積金賬戶中劃扣當(dāng)月匯繳的500元，差額的500元再從王女士銀行還款存折帳戶中劃扣。王女士須及時登陸公積金核心網(wǎng)站，查詢賬戶余額情況，補足還貸存折存款。