當(dāng)今社會(huì)，被譽(yù)為“經(jīng)濟(jì)身份證”的個(gè)人征信報(bào)告如今扮演著越來(lái)越重要的角色，但據(jù)小編調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)人征信報(bào)告上有什么內(nèi)容，對(duì)大多數(shù)沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)信用報(bào)告的市民而言，仍然是“蒙查查”，不少人甚至對(duì)央行的個(gè)人征信報(bào)告存在諸多誤讀。下面我們一起來(lái)看看信用報(bào)告中常見(jiàn)的八大誤區(qū)和哪些情況下會(huì)有信用“污點(diǎn)”?
誤區(qū)一 信用報(bào)告的信息都是央行“弄的”?
由于個(gè)人征信系統(tǒng)是人民銀行建設(shè)的，不少人以為個(gè)人信用報(bào)告里的內(nèi)容也是央行“弄的”，事實(shí)上，央行征信中心作為第三方機(jī)構(gòu)，僅負(fù)責(zé)客觀收集、記錄商業(yè)銀行上報(bào)反映消費(fèi)者信用狀況的信息。
“個(gè)人征信報(bào)告里的貸款信息、信用卡信息等，都是由各銀行記錄上報(bào)的?！便y行相關(guān)人士表示，“比如，市民小王在A銀行有貸款、B銀行有信用卡，這兩家銀行就會(huì)分別記錄小王的相關(guān)記錄，上報(bào)給人民銀行的征信系統(tǒng)。”
誤區(qū)二 個(gè)人征信系統(tǒng)就是搞“黑名單”?
我們平時(shí)說(shuō)的“黑名單”通常是銀行對(duì)申卡人資質(zhì)的一種評(píng)判。個(gè)人征信系統(tǒng)沒(méi)有單列出一個(gè)所謂的“黑名單”，它只是如實(shí)地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報(bào)告，它不會(huì)寫(xiě)上任何好與壞的評(píng)語(yǔ)。
個(gè)人信用報(bào)告也不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分。同時(shí)為了保護(hù)居民的隱私，除您本人外，只有商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)和進(jìn)行貸后管理時(shí)才可以直接查看您的信用報(bào)告。
誤區(qū)三 一次失信，“信用污點(diǎn)”會(huì)跟人一輩子?
一次失信，可能會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)個(gè)人信用活動(dòng)產(chǎn)生一些影響，但所謂的“信用污點(diǎn)”絕對(duì)不會(huì)跟人一輩子。一般從從不良行為或者事件終止之日起開(kāi)始計(jì)算，超過(guò)五年的予以刪除。
值得注意的是，如果五年前的欠款一直未還，則會(huì)形成嚴(yán)重的逾期記錄，并一直展示在該信息主體的個(gè)人信用報(bào)告上。此類不良信息，將直接導(dǎo)致該信用主體很難從任何正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸到款。因此需要特別提醒的是，只有信息主體實(shí)現(xiàn)了足額還款，才可享有五年有效期。
此外，正面的信息也同樣會(huì)反映在您的信用報(bào)告之中，您可以用自己的實(shí)際行動(dòng)書(shū)寫(xiě)良好的信用記錄，幫助商業(yè)銀行對(duì)您做出客觀、全面的判斷。
誤區(qū)四 信用報(bào)告是銀行是否貸款的決定性依據(jù)?
如果貸款對(duì)象是個(gè)人，商業(yè)銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩(wěn)定的職業(yè)和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外，還可能涉及抵押、擔(dān)保等事項(xiàng)。實(shí)際上，信用報(bào)告是在一定程度上反映出貸款對(duì)象以往的信用行為，也許還包括以前債務(wù)的償還情況，給商業(yè)銀行考察貸款對(duì)象提供參考。由于風(fēng)險(xiǎn)偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商業(yè)銀行面對(duì)同一份信用報(bào)告，可能會(huì)作出不同的判斷和貸款決定。