住房公積金貸款的收入證明是不是必須大于大于月還款額的二倍以上，是指稅后實(shí)際收入。公積金市管的不看收入證明，看繳存額和繳存比例，有固定公式計(jì)算的，國管的事按收入證明和固定公式結(jié)合算的，一般只有國管的看收入證明。
人民銀行規(guī)定，不管是公積金還是商貸，五年期以上貸款利率都一樣，貸款人可以根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整還款方式和貸款期限來降低還款額，可以根據(jù)以下幾點(diǎn)衡量自己的貸款期限。
1、不管選擇何種還款方法，銀行都是根據(jù)剩余的貸款本金計(jì)收利息，滿足銀行約定的條件，都是允許提前還款的；
2、貸款要求“月供必須是家庭收入的50%以下”，月供若超過家庭總收入的50%，銀行會(huì)要求你將期限延長或者拒貸、降低貸款額度；
3、住房貸款一般為長期性借款，買房的最終目的是改善居住質(zhì)量，除了還款還要考慮家庭的其它開支和生活質(zhì)量的保障，應(yīng)當(dāng)為家庭增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)或變故的能力。
擴(kuò)展資料：
1、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到銀行提出書面申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：
(一)申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請(qǐng)人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明;
(四)購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件;
(五)用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明;
（六）公積金中心要求由第三方擔(dān)保人做擔(dān)保，并繳納擔(dān)保費(fèi)用，由借款人、貸款人及第三方擔(dān)保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金中心要求提供的其他資料。
2、對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。
3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。
4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。
5、以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人將有價(jià)證券交管理部或盟中心收押保管。
參考資料來源：