2015年央行多次降息，降息后的新貸款預期年化利率從2016年1月1日起開始執(zhí)行。各銀行也開始執(zhí)行新的貸款預期年化利率，對那些房貸族來說，2016年還貸是個新問題，怎么還最劃算呢？
1、商業(yè)貸款，等額本息還款方式
房貸族如果是選擇商業(yè)貸款，等額本息還款方式的話，這個就比較適用那些月收入較為平均的“上班族”。不過需要注意的是，還款是從2016年第一個還款日開始執(zhí)行新預期年化利率。
假如你是去年1月20日使用商業(yè)貸款買的房，選擇的還貸方式是等額本息，那么，你在今年1月1日至1月20日按照舊的基準預期年化利率還貸，從1月20日開始才能夠按照新基準預期年化利率進行還貸。
2、商業(yè)貸款，等額本金還款方式
房貸族如果是選擇商業(yè)貸款，等額本金還款方式的話，這個就比較適用那些月收入較高的人群。不過需要注意的是，2016年1月提前還貸不劃算。
假如你去年1月1日使用商業(yè)貸款買的房，選擇的還貸方式等額本金，由于按照等額本金方式還款，購房人前面先歸還的是主要是利息，處于央行降息通道時，銀行貸款預期年化利率出現(xiàn)下降，使得此時歸還的利息相對減少，所以購房人在2016年1月份時不必急于提前還款。
3、公積金貸款，自由調(diào)整月供（金額不低于最低還款額）
房貸族如果是選擇公積金貸款，自由調(diào)整月供的還款方式，那么就適用那些貸款額度偏低、購買小戶型住房的人群。就可以申請按新預期年化利率調(diào)整月供。
假如你是去年2月1日使用公積金貸款買的房，因為公積金貸款的還款方式比較靈活，那你就可以自己確定月供數(shù)額，與等額本息和等額本金相比，每月還款的壓力相對較小。
但是需要注意的是，月供并不會隨著央行降息而減少，所以需要購房人自行與貸款銀行商定，從2016年第一個還款日開始按照新預期年化利率調(diào)整月供數(shù)額，否則銀行還是會按照原來的月供數(shù)額計算，因此也就無法在短期內(nèi)享受到降息帶來的實際好處。
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