按照規(guī)定,借款人在沒有逾期還款、還款達到12個月的前提下,可以向銀行申請?zhí)崆皻w還一部分本金,每次提前還款后,還款金額會相應(yīng)沖減剩余貸款本金,銀行也會根據(jù)借款人尚未歸還的貸款本金重新計算借款人的月均還款額,直到貸款本息全部還清。 也就是說,提前還款會使得貸款本金減少,從而利息也會減少。而在本金減少后,利息的計算根據(jù)采取的還款方式不同,算法也會不一樣。 首先是等額本金的還款方式,每個月的利息計算公式為: 月還利息=上月末本金金額×月利率 假設(shè)貸款本金為100萬,期限為25年,月利率為(3.25%÷12),在還款1年后,剩下的還款額取整為963333元;這時提前還掉20萬,每個月還款本金取整為2650元,那么,提前還款后利息為: 第一個月:763333×(3.25%÷12)=2067(元) 第二個月:(763333-2650-2067)×(3.25%÷12)=2059(元) 以此類推,就可以算出提前還掉一部分后每個月的利息。 接著是等額本息的還款方式,每個月的利息計算公式為: 假設(shè)貸款本金為100萬,期限25年,月利率為(3.25%÷12),在還款1年后,剩下的還款額取整為973630元;這時提前還掉20萬,那么利息為: 第一個月:773630×(3.25%÷12)=2095(元) 第二個月:771853×(3.25%÷12)=2090(元) 以此類推。 拓展資料: 貸款提前還款的三種情況 提前還款的情況有三種,包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限,每一種所導(dǎo)致的利息變化也會不同。 1、剩余的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變。購房者采用這種方式來提前還款的話,還貸前后的利率是不變的,因為利率調(diào)整只會在次年的1月1日調(diào)整。 2、剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短,采用這種還款法法的話,利率會根據(jù)購房者與銀行之間的協(xié)商來確定,這種作法減少利息較多,每月的供款壓力也會相應(yīng)加大,因此購房者需要重新向銀行提供收入證明和流水賬單。 3、剩余的貸款將每月還款額減少,同時將還款期限縮短,這種還款方式相當(dāng)于等額本金還款,按照中國人民銀行的規(guī)定等額本息以月來計取還款利息,而等額本金則是以日來計取,根據(jù)銀行提供的等額本金還款公式:每月還款額=(貸款本金/還款月數(shù))+(貸款本金-累計已還本金)×月利率。 住房貸款提前部分還款后的計算方式: 1、房貸提前部分還款后剩余部分的本金=(貸款總額-提前還款部分)。 2、房貸提前部分還款后剩余部分的利息=(貸款總額-提前還款部分)*協(xié)議利率*還貸年限。 貸款機構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后,對屬于是提前償還部分住房貸款的,則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式以“先息后本,每月等額減少,縮短還款期限”的計算原理。 重新計算提前償還部分貸款后的借款余額和最終償還期限,重新打印“每月還資本金利息表”,重新與借款人簽訂“借款變更合同”。 貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應(yīng)下降的。