房貸沒有還完，如果首套房貸款申請的是商業(yè)貸款，那么不管有沒有還完，第二套房都可以申請房貸，并且支持申請商業(yè)貸款或者公積金貸款。而首套房申請的是公積金貸款，則貸款買二套房只能申請商業(yè)貸款而不能申請公積金貸款。

商業(yè)貸款與公積金貸款均支持二次貸款，不同點在于商業(yè)貸款沒有還清時，就可以直接申請二次貸款。而公積金貸款必須還清了，再能再次申請公積金貸款，并且貸款買第三套房，不支持申請公積金貸款。因此，用戶的二套房能申請公積金貸款，建議優(yōu)先申請公積金貸款。

無法申請公積金貸款，用戶就可以嘗試申請商業(yè)貸款，商業(yè)貸款雖然貸款利率要高于公積金貸款，但是貸款額度沒有限制。能優(yōu)先申請公積金貸款，盡量申請公積金貸款。