工商銀行信用卡協(xié)商還款流程如下：
1、欠款人要先還“最低還款額”，向銀行表示還款的誠意。
還了最低還款額顯示了還款的誠意，這樣更容易和銀行協(xié)商下一步的還款計劃；
2、找網點信貸經理協(xié)商。
還款人需要向信貸經理詳細地說明自身情況，表明自己不是惡意欠款，并向經理保證一定會還清欠款；
通常來說，銀行會視情況而定，對于確實沒有能力還款的持卡人不會逼太緊，可能會給予一定的緩沖期。如果已經產生較高的利息，欠款人也可以向銀行申請減免利息；
3、其他解決辦法。
如果工行的信貸經理拒絕協(xié)商，必須按時歸還，那么還有一個應急解決辦法，那就是變更賬單日。但這個辦法僅適用于未發(fā)生逾期以前。