普惠金融背景下，銀行的主要措施有哪些？

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。其實(shí)普惠金融的范圍很廣泛，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。從形式上看，還包括存取款、小額貸款等，甚至還包括零錢(qián)兌換。其次，目前銀行服務(wù)普惠金融的具體措施主要包括：1、發(fā)放低息優(yōu)惠利率貸款。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的統(tǒng)計(jì)口徑，普惠金融范疇內(nèi)的貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：?jiǎn)螒羰谛判∮?00萬(wàn)元的小型企業(yè)貸款，單戶授信小于500萬(wàn)元的微型企業(yè)貸款，個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款、小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保（下崗失業(yè)人員）貸款、建檔立卡貧困人口消費(fèi)貸款和助學(xué)貸款，針對(duì)這些群體，商業(yè)銀行必須執(zhí)行普惠利率（具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)按照自身確定），比如農(nóng)行、工行、建行、中行等大型國(guó)有銀行一般情況下是執(zhí)行LPR一年期基準(zhǔn)利率（3.85%）左右。2、提供專項(xiàng)信貸規(guī)模。由于普惠金融方面監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行是有考核的，比如2018年開(kāi)始，央行就出臺(tái)了“兩增兩控”的考核指標(biāo)：“兩增”即單戶授信總額1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本（包括利率和貸款相關(guān)的銀行服務(wù)收費(fèi)）水平。商業(yè)銀行如果完不成的話，是有懲罰措施的，比如高管人員不能評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)、扣發(fā)績(jī)效工資、問(wèn)責(zé)等。3、設(shè)立小微、三農(nóng)專營(yíng)支行。很多銀行為了提升服務(wù)普惠小微的力度和專業(yè)度，設(shè)立了小微專營(yíng)支行或者三農(nóng)專營(yíng)支行，專門(mén)安排客戶經(jīng)理做普惠貸款，如農(nóng)行、農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行等。最后，普惠金融是未來(lái)商業(yè)銀行的重點(diǎn)工作。普惠金融自2017年開(kāi)始大范圍實(shí)施，在未來(lái)一段時(shí)候都將是商業(yè)銀行工作的重點(diǎn)，另外，當(dāng)前除了商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)還要求螞蟻集團(tuán)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融也加大服務(wù)普惠的力度。

同步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，工業(yè)化，城鎮(zhèn)化深入發(fā)展，是一個(gè)重大的任務(wù)，“十二五”時(shí)期，我們要堅(jiān)持以解決農(nóng)業(yè)，農(nóng)村，農(nóng)民問(wèn)題作為最重要的黨務(wù)工作，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，堅(jiān)持工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村和多予少取放松管制的政策，加大力度強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)和農(nóng)民生活水平的現(xiàn)代化水平，建設(shè)一個(gè)幸福生活的農(nóng)民家庭。點(diǎn)擊看詳細(xì)（8）加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與中國(guó)特色社會(huì)主義道路，確保國(guó)家糧食安全作為首要目標(biāo)，加快農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，抗風(fēng)險(xiǎn)能力，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。全國(guó)5000萬(wàn)噸糧食生產(chǎn)能力規(guī)劃實(shí)施，加大投入，補(bǔ)償和福利糧食主產(chǎn)區(qū)。嚴(yán)格保護(hù)耕地，加快農(nóng)村土地復(fù)墾，建設(shè)大規(guī)模的農(nóng)田達(dá)到高標(biāo)準(zhǔn)。推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系的福利，現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化。完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，發(fā)展高產(chǎn)，優(yōu)質(zhì)，高效，生態(tài)，安全農(nóng)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)園藝產(chǎn)品，畜產(chǎn)品，水產(chǎn)品養(yǎng)殖規(guī)模，加快農(nóng)業(yè)和農(nóng)用工業(yè)設(shè)施，零售業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)專業(yè)化，標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)?；s化。推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)。發(fā)展節(jié)水農(nóng)業(yè)。推廣清潔環(huán)保生產(chǎn)方式，農(nóng)業(yè)面源污染的控制。點(diǎn)擊看詳細(xì)（9）加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)。按照促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求結(jié)合起來(lái)，健全社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃，加快農(nóng)村生活條件的改善。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)要著眼于水利，投資大幅增加，提高了建設(shè)和管護(hù)機(jī)制，推進(jìn)小型病險(xiǎn)水庫(kù)除險(xiǎn)加固，加快大中型灌區(qū)的配套改造，提高水源工程建設(shè)，完善農(nóng)村小微型水利設(shè)施，全面加強(qiáng)農(nóng)田水利建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村電網(wǎng)改造，加強(qiáng)農(nóng)村飲水安全，公路，沼氣建設(shè)，繼續(xù)農(nóng)村危房，實(shí)施農(nóng)村清潔工程的改造，開(kāi)展農(nóng)村綜合環(huán)境。提高農(nóng)村義務(wù)教育均衡發(fā)展的質(zhì)量，推進(jìn)農(nóng)村中等職業(yè)教育免費(fèi)進(jìn)程。三個(gè)加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，逐步提高保障標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步推動(dòng)發(fā)展式扶貧，逐步提高扶貧標(biāo)準(zhǔn)，加大扶貧投入，加快貧困有特殊困難的連續(xù)區(qū)域解決問(wèn)題，移民扶貧，農(nóng)村發(fā)展和扶貧政策的有序開(kāi)展低保有效收斂。點(diǎn)擊看詳細(xì)（10）渠道增加農(nóng)民收入。提高農(nóng)民職業(yè)技能和創(chuàng)收能力，多渠道增加農(nóng)民收入。鼓勵(lì)農(nóng)民優(yōu)化種植結(jié)構(gòu)，提高效益，完善農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)體系和價(jià)格形成機(jī)制，完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等支持和保護(hù)體系，增加農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入。農(nóng)工業(yè)區(qū)，引導(dǎo)布局，農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，壯大縣域經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)轉(zhuǎn)移，增加工資性收入的發(fā)展。點(diǎn)擊看詳細(xì)（11）完善農(nóng)村發(fā)展體制機(jī)制。堅(jiān)持和完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度，現(xiàn)有農(nóng)村土地承包關(guān)系保持穩(wěn)定，從長(zhǎng)期來(lái)看，按照自愿有償?shù)姆珊图訌?qiáng)改善各種形式適當(dāng)?shù)陌l(fā)展的基礎(chǔ)上的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)服務(wù)擴(kuò)展以支持農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，加快健全農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系，提高農(nóng)業(yè)組織操作的程度。完善平等交換關(guān)系，城鄉(xiāng)要素，促進(jìn)土地增值收益和農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村。按照節(jié)約用地，征地制度改革的要求，保障農(nóng)民權(quán)益，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)村土地管理，提高建設(shè)用地和宅基地的集體管理機(jī)制，農(nóng)村經(jīng)營(yíng)。深化農(nóng)村信用社改革，在縣鼓勵(lì)有條件的地區(qū)為單位建立社區(qū)銀行，金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)村小微型金融的發(fā)展，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，改善農(nóng)村金融服務(wù)。深化農(nóng)村綜合改革，推進(jìn)集體林權(quán)和國(guó)有林權(quán)制度改革，完善草原承包經(jīng)營(yíng)制度。認(rèn)真總結(jié)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索解決農(nóng)業(yè)，農(nóng)村和農(nóng)民的新路子。

小微企業(yè)發(fā)展難存在的主要問(wèn)題是：1、由于國(guó)際國(guó)內(nèi)的種種原因，更主要是因?yàn)閲?guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的種種非理性因素，我國(guó)小微企業(yè)遭遇一系列已嚴(yán)重影響生存與發(fā)展的困難，具體可概括為“兩高兩難兩門(mén)”：成本高、稅負(fù)高；用工難、融資難。2、相比大型企業(yè)的成熟完善，小微企業(yè)在管理體系、人才配置和資本方面有著較大差距，這些成為了企業(yè)應(yīng)用信息化的主要障礙。3、小型企業(yè)各種資源有限，缺乏專業(yè)財(cái)會(huì)從業(yè)人員，崗位權(quán)責(zé)劃分不夠明晰。小微企業(yè)發(fā)展建議：1、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)目的是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，而利潤(rùn)既是企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基本保證，也是經(jīng)營(yíng)績(jī)效的重要指標(biāo)，這就決定企業(yè)必然會(huì)想方設(shè)法減少成本，以獲得較高利潤(rùn)。企業(yè)稅務(wù)會(huì)計(jì)在多種納稅方案中通過(guò)事先籌劃，合理安排公司籌資、投資、經(jīng)營(yíng)、利潤(rùn)分配等財(cái)務(wù)活動(dòng)，針對(duì)采購(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及內(nèi)部核算等進(jìn)行合理決策，利用國(guó)家法規(guī)積極稅務(wù)籌劃，既保證企業(yè)完成利稅義務(wù)增加自身“造血”能力，降低稅收負(fù)擔(dān)，也提高了稅后利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)自身的持續(xù)健康發(fā)展。2、對(duì)于小微企業(yè)來(lái)講，稅務(wù)管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日趨規(guī)范和完善，稅務(wù)管理在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中所起的作用越來(lái)越顯著。3、納稅評(píng)估模型是納稅人申報(bào)信息產(chǎn)生的涉稅指標(biāo)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)指標(biāo)和涉稅指標(biāo)有機(jī)結(jié)合，并互相制約的具體行業(yè)數(shù)據(jù)模型。通過(guò)行業(yè)代表企業(yè)的生產(chǎn)工藝、生產(chǎn)流程和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，測(cè)算出企業(yè)單位產(chǎn)品耗能、輔助材料消耗量、計(jì)件工資等指標(biāo)參數(shù)，再采用投入產(chǎn)出法、關(guān)鍵部件控制法、單位產(chǎn)品耗材耗能測(cè)算法、計(jì)件工資控制法等方法，推算出產(chǎn)品產(chǎn)量或銷售額的線性公式或表格，由此分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律和對(duì)各要素的依賴程度，全面準(zhǔn)確的進(jìn)行科學(xué)分析和行業(yè)指標(biāo)監(jiān)控。溫馨提示：以上內(nèi)容僅供參考。

一、條件：1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財(cái)力證明5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時(shí)足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的流程：1、提出申請(qǐng)①授信申請(qǐng)、企業(yè)董事會(huì)決議（如公司章程要求）②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計(jì)劃、用款總額度）。③還款來(lái)源分析計(jì)劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等2、進(jìn)行審核①立項(xiàng)②信用評(píng)估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對(duì)貸款申請(qǐng)審查后，認(rèn)為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù)：提款時(shí)由融資方填寫(xiě)銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。擴(kuò)展資料：小微企業(yè)貸款難題的破解：第一、全行動(dòng)員，高度聚焦，將普惠金融作為戰(zhàn)略來(lái)抓。提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。進(jìn)一步強(qiáng)化金融資源供給,人才與技術(shù)保障，安排專項(xiàng)貸款規(guī)模，配套激勵(lì)費(fèi)用，建構(gòu)由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均能開(kāi)展小微企業(yè)服務(wù)，做到真做實(shí)做，做出成效。第二、運(yùn)用好金融科技，破解融資難題。通過(guò)金融+科技，打造了數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化的服務(wù)新模式。一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，破解信息不對(duì)稱難題?；诮ㄐ小靶乱淮焙诵南到y(tǒng)，整合小微企業(yè)和企業(yè)主信息，廣泛連接稅務(wù)、工商等外部公共信息，評(píng)估客戶資信，批量精準(zhǔn)獲客。二是再造業(yè)務(wù)流程，打造“三個(gè)一”信貸模式。創(chuàng)新“小微快貸”，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批，構(gòu)建“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。三是實(shí)行智能風(fēng)險(xiǎn)管控。將風(fēng)險(xiǎn)底線和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)嵌入系統(tǒng)，建立大數(shù)據(jù)選客控險(xiǎn)、模型化系統(tǒng)排險(xiǎn)、智能化預(yù)警避險(xiǎn)等全流程風(fēng)控機(jī)制。目前，“小微快貸”累計(jì)為超過(guò)45萬(wàn)客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。第三、不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵，擴(kuò)展服務(wù)外延。搭建開(kāi)放平臺(tái)，將普惠服務(wù)融入小微企業(yè)生產(chǎn)生活場(chǎng)景，提供諸如行業(yè)、市場(chǎng)情況等查詢，交易撮合、并購(gòu)等服務(wù)。參考資料來(lái)源：百度百科—企業(yè)貸款參考資料來(lái)源：中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)參考資料來(lái)源：百度百科—小微企業(yè)

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是：在全國(guó)范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè)，并具有年度納稅條件。且滿足以下三個(gè)條件：1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬(wàn)以下；2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬(wàn)以下。此回答由有錢(qián)花提供，有錢(qián)花是度小滿金融旗下信貸平臺(tái)，度小滿金融將切實(shí)把國(guó)家支持小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢(qián)花，滿足小微經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融，大品牌更安心。

商業(yè)貸款申請(qǐng)條件：有合法的居留身份;有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;有按期償還貸款本息的能力;有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;提出借款申請(qǐng)時(shí)，在建行有不低于購(gòu)買住房所需資金的30%的存款，若已作購(gòu)房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;貸款行規(guī)定的其他條件。

商業(yè)銀行在支持小微企業(yè)當(dāng)中起到了很大的作用。