小微企業(yè)獲得小額貸款的方式通過哪些？

POS機(jī)貸，是指銀行通過綜合分析POS機(jī)商戶的收款量、現(xiàn)金流量等交易信息，作為爭取銀行信貸和銀行放貸依據(jù)的貸款方式。POS機(jī)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)共同的顯著特點(diǎn)是，無需抵押，一次辦理，循環(huán)使用；按日計(jì)息，不使用不收息，一天也能借；費(fèi)用低，省去對(duì)抵押物評(píng)估和抵押手續(xù)的相關(guān)費(fèi)用。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：小微企業(yè)主可以用國債、存單、銀票等進(jìn)行質(zhì)押獲得資金。票據(jù)貼現(xiàn)融資：承兌匯票到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，是短期融資的重要資源，銀行可以按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將款項(xiàng)立即支付。

小微企業(yè)融資難，一方面是貸款機(jī)構(gòu)要求的原因，另一方是企業(yè)本身的原因。但是，一個(gè)明智的企業(yè)，會(huì)更聰明的貸款。資金富余時(shí)申請(qǐng)授信，資金緊張時(shí)辦理放款不少小微企業(yè)在財(cái)務(wù)管理上存在一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為只有突然急需要錢的時(shí)候才申請(qǐng)貸款，然而，這時(shí)貸款易受各種因素影響，往往不能及時(shí)到位。正確做法是，在資金不急時(shí)向銀行申請(qǐng)授信，當(dāng)需要資金時(shí)，只要和銀行打個(gè)電話，最快當(dāng)天就能資金到位。銀行不放款就不計(jì)息，這樣既節(jié)約成本又提高效率。選擇了解自己的銀行好的銀行，能根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況提供個(gè)性化的服務(wù)。企業(yè)如果有資產(chǎn)的，可以選擇抵押貸款或者質(zhì)押貸款，以獲取貸款。如果企業(yè)資質(zhì)比較好，還款能力較強(qiáng)，也可以以信用貸款的方式獲得融資。與銀行開展全面合作可有效降低成本不少小微企業(yè)出于賬務(wù)管理需要，將融資和結(jié)算設(shè)在不同銀行。這既無必要，又提高了成本。銀行客戶評(píng)價(jià)體系重視歷史業(yè)務(wù)往來，特別是結(jié)算類產(chǎn)品的使用。

小微企業(yè)融資難一直都是懸而未決的問題，但是這并不意味著小微企業(yè)融資的途徑很好，很多時(shí)候僅僅是小微企業(yè)自身的原因。小微企業(yè)數(shù)目眾多，無論是銀行還是小額貸款機(jī)構(gòu)，在小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面的投入一直都很大，貸款產(chǎn)品的類型也很多。小微企業(yè)實(shí)際上是有很多種的融資方式的。那么，小微企業(yè)獲得小額貸款的幾種常見方式？POS機(jī)貸，是指銀行通過綜合分析POS機(jī)商戶的收款量、現(xiàn)金流量等交易信息，作為爭取銀行信貸和銀行放貸依據(jù)的貸款方式。POS機(jī)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)共同的顯著特點(diǎn)是，無需抵押，一次辦理，循環(huán)使用；按日計(jì)息，不使用不收息，一天也能借；費(fèi)用低，省去對(duì)抵押物評(píng)估和抵押手續(xù)的相關(guān)費(fèi)用。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：小微企業(yè)主可以用國債、存單、銀票等進(jìn)行質(zhì)押獲得資金。票據(jù)貼現(xiàn)融資：承兌匯票到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，是短期融資的重要資源，銀行可以按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將款項(xiàng)立即支付。大額信用卡：不少銀行有針對(duì)企業(yè)法人發(fā)放的大額信用卡，具有額度高、費(fèi)用少、循環(huán)授信、隨借隨還、收費(fèi)靈活等特點(diǎn)。企業(yè)申請(qǐng)小額貸款需要滿足什么條件1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類；6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄；7企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策；9、能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；10、在申請(qǐng)行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。

小微企業(yè)融資方式主要有：1.無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。2.自然人擔(dān)保貸款：自然人擔(dān)?？刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)，銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。3.金融租賃：通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金，對(duì)于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)大生產(chǎn)的好辦法;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進(jìn)銷售、拓展市場的好手段?！痉梢罁?jù)】《合同法》第二百三十七條規(guī)定，融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是：在全國范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè)，并具有年度納稅條件。且滿足以下三個(gè)條件：1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬以下；2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬以下。現(xiàn)在有很多給小微企業(yè)提供周轉(zhuǎn)經(jīng)營貸款服務(wù)的平臺(tái)，比如度小滿金融，度小滿金融將切實(shí)把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，旗下信貸服務(wù)品牌有錢花全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融，大品牌更安心。

一、條件：1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財(cái)力證明5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時(shí)足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內(nèi)的貸款2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款擴(kuò)展資料：企業(yè)貸款可分為： 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款等一、小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的流程：1、提出申請(qǐng)①授信申請(qǐng)、企業(yè)董事會(huì)決議（如公司章程要求）②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計(jì)劃、用款總額度）。③還款來源分析計(jì)劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等2、進(jìn)行審核①立項(xiàng)②信用評(píng)估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對(duì)貸款申請(qǐng)審查后，認(rèn)為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù)：提款時(shí)由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)參考資料來源：百度百科—企業(yè)貸款參考資料來源：中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)參考資料來源：百度百科—小微企業(yè)

根據(jù)《微型企業(yè)貸款管理暫行辦法》第十一條：微型企業(yè)法定代表人（合伙人）客戶應(yīng)符合以下基本條件：（一）借款人年齡在18周歲以上，持有有效身份證件并具有完全民事行為能力；（二）有固定的經(jīng)營場所，取得合法經(jīng)營的證照及相關(guān)資料，所創(chuàng)辦的項(xiàng)目通過政府相關(guān)部門審核并被列為“扶持微型企業(yè)”的法定代表人或合伙人；（三）貸款用途合法合規(guī)且用于微型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；（四）借款人信用記錄良好，無惡意逃廢各行社債務(wù)、信用卡惡意透支記錄，無涉黑、涉賭、涉毒的不良記錄；（五）貸款人要求提供的其他資料。擴(kuò)展資料：1、微型企業(yè)重點(diǎn)扶持的行業(yè)為加工制造、科技創(chuàng)新、創(chuàng)意設(shè)計(jì)、軟件開發(fā)、民族手工藝品加工和特色食品生產(chǎn)等行業(yè)，不得向國家禁止的行業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放微型企業(yè)貸款。2、“黔微貸”針對(duì)15萬元以內(nèi)的貸款采取信用、保證等方式發(fā)放，利率上浮不得高于同期貸款基準(zhǔn)利率的30%；15萬元以上的貸款，可采取信用、保證、抵質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種方式發(fā)放，并根據(jù)微型企業(yè)的授信評(píng)級(jí)情況，實(shí)行不同的利率優(yōu)惠。3、為降低借款人融資成本，減輕負(fù)擔(dān)，實(shí)行扶持政策疊加，只要是符合小額就業(yè)擔(dān)保貸款和婦女小額擔(dān)保貸款申貸條件的借款人，可優(yōu)先申請(qǐng)由財(cái)政全額貼息的小額就業(yè)擔(dān)保貸款和婦女小額擔(dān)保貸款，當(dāng)貸款額度不夠時(shí)，可繼續(xù)向貸款人申請(qǐng)“黔微貸”。參考資料來源：人民網(wǎng)—貴州省農(nóng)村信用社“黔微貸”微型企業(yè)貸款管理暫行辦法

小微企業(yè)可以申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼或者貼息貸款