企業(yè)貸款都有哪些種類

企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

一、綜合授信即對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓?，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言，擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、項(xiàng)目開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開發(fā)貸款。

周轉(zhuǎn)貸款　　貸款額度：一般不高于500萬　　貸款時(shí)間：半年--5年　　貸款利息：月利息為百分之一（1%）　　貸款范圍：全國(guó)各地（1-2天放款）無需抵押，無需擔(dān)保?！　≠J款要求：必須是注冊(cè)于中國(guó)的中小企業(yè),且經(jīng)營(yíng)狀況良好,無不良信譽(yù)記錄?！　≠J款資料：企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機(jī)構(gòu)代碼證及法人代表身份證的復(fù)印件　　貸款流程：來電咨詢---傳真資料---通過審核---簽定合同---成功放款流動(dòng)資金貸款　　流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。　　流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)　　流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款：　　1. 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨　　流動(dòng)資金貸款分析表的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足?！　?. 短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要。

中小企業(yè)貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。就現(xiàn)在的情況而言，普通中小企業(yè)貸款融資主要來源是三個(gè)方面：一、銀行特點(diǎn)：貸款手續(xù)比較繁雜，信貸門檻高，限制資金使用范圍，審批周期長(zhǎng)，利息比較低。適合信用好，有一定規(guī)模的中小企業(yè)和中長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務(wù)，但仍然無法滿足普通中小企業(yè)的融資需要。比如：工商銀行、北京銀行等推出的中小企業(yè)快捷貸款服務(wù)仍然規(guī)定資金使用范圍，貸款時(shí)間仍然比較長(zhǎng)。二、典當(dāng)行特點(diǎn)：貸款手續(xù)簡(jiǎn)單，幾乎沒有門檻，不限制資金使用范圍，最快可以當(dāng)天放款，借貸方式靈活，但利息比銀行利息高。典當(dāng)?shù)盅嘿J款主要是實(shí)物為抵押，注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。適合普通的中小企業(yè)中短期的資金周轉(zhuǎn)。比如：華夏典當(dāng)行、民生典當(dāng)?shù)韧瞥龅闹行∑髽I(yè)貸款服務(wù)，都是2-3個(gè)工作日可以放款。大大方便了中小企業(yè)中短期資金周轉(zhuǎn)。三、民間借貸特點(diǎn)：除了貸款利率最高，風(fēng)險(xiǎn)比較高，以信用為擔(dān)保。其它特點(diǎn)基本和典當(dāng)行一致。如匯富貸。在這里區(qū)別分開主要是由于前兩種融資方式是國(guó)家法律許可，而民間借貸有很多是和法律打擦邊球，需要注重鑒別。擴(kuò)展資料：業(yè)務(wù)流程1、企業(yè)向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，并提供企業(yè)和擔(dān)保主體（若有必要）的相關(guān)材料。2、簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)深圳發(fā)展銀行審批通過后，銀行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件3、按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的擔(dān)保合同，如果需要企業(yè)提供擔(dān)保的，則需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等具體的擔(dān)保措施，并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付（或登記）等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。4、發(fā)放貸款。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時(shí)向企業(yè)辦理貸款發(fā)放，企業(yè)可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。參考資料來源：百度百科-中小企業(yè)貸款

　　1、質(zhì)押貸款。小微企業(yè)能用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、標(biāo)準(zhǔn)倉單等申請(qǐng)質(zhì)押貸款。企業(yè)法人也能用個(gè)人的國(guó)債、存單、銀票等申請(qǐng)質(zhì)押貸款?！　?、抵押貸款。小微企業(yè)抵押貸款，能用企業(yè)廠房、機(jī)器設(shè)備等申請(qǐng)抵押貸款。企業(yè)法人個(gè)人名下有本地房產(chǎn)，也能申請(qǐng)銀行的經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品，例如中國(guó)銀行的“企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款”、農(nóng)商行的“經(jīng)營(yíng)抵押貸”等。當(dāng)然，其他銀行認(rèn)可的抵押物也可用于申請(qǐng)?！　?、信用貸款。小微企業(yè)信用貸款，是指銀行向企業(yè)法人發(fā)放的無抵押、無擔(dān)保的貸款。該貸款申請(qǐng)的門檻不高，例如農(nóng)商行的“企業(yè)信用貸”，只要借錢方年齡25-60周歲，征信累計(jì)逾期不能多于6次，個(gè)人名下有房產(chǎn)，企業(yè)在注冊(cè)經(jīng)營(yíng)1年以上就可申請(qǐng)。

企業(yè)貸款有哪幾種一、創(chuàng)業(yè)貸款創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持;對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過3年;為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利率可以按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%，許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受50%的政府貼息。二、抵押貸款目前銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，只要借款人不違法，銀行不問貸款用途。對(duì)于需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來說，可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請(qǐng)商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%，貸款期限最長(zhǎng)不超過10年。因創(chuàng)業(yè)需要購置轎車、卡車、客車、微型車以及進(jìn)行出租車營(yíng)運(yùn)的借款人還可以辦理汽車消費(fèi)貸款，此貸款一般不超過購車款的80%，貸款期限最長(zhǎng)不超過5年。三、存單、國(guó)庫券、保單質(zhì)押貸款近年來，銀行為了營(yíng)銷貸款，提高效益，在考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對(duì)貸款質(zhì)押物的要求不斷放寬，除了存單可以質(zhì)押外，以國(guó)庫券、保險(xiǎn)公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;國(guó)債質(zhì)押貸款可貸國(guó)債面額的90%;保險(xiǎn)公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%。存單、國(guó)債質(zhì)押貸款的期限最長(zhǎng)不超過質(zhì)押品到期日，銀行辦理的個(gè)人保單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不能超過質(zhì)押保單的繳費(fèi)期限。另外，用自有車輛、出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)證、個(gè)體業(yè)主攤位權(quán)證等銀行認(rèn)可的質(zhì)押品也可以辦理中、短期質(zhì)押貸款。四、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷售形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的授信。用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款須滿足一定的條件，比如應(yīng)收賬款項(xiàng)下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購買方驗(yàn)收合格;購買方(應(yīng)收賬款付款方)資金實(shí)力較強(qiáng)，無不良信用記錄;付款方確認(rèn)應(yīng)收賬款的具體金額并承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定賬戶付款;應(yīng)收賬款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日等。應(yīng)收賬款的質(zhì)押率一般為六至八成，申請(qǐng)企業(yè)所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發(fā)貨單、收貨單、付款方的確認(rèn)與承諾書等。其他所需資料與一般流動(dòng)資金貸款相同。

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