小微企業(yè)怎樣申請銀行貸款

對他們來說，最大的難題是融資難，由于規(guī)模小，數(shù)量多，在這個(gè)經(jīng)濟(jì)的浪潮下，小微企業(yè)的存在顯得是微乎其微，而銀行更是忽略了他們，因?yàn)橛懈玫目蛻粼诘戎麄?。那么小微企業(yè)要想從銀行申請貸款，那么如何申請？具體步驟是怎樣的？ 準(zhǔn)備材料： 小微企業(yè)申請貸款的條件（資料） 1、企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)裝款分析及趨勢預(yù)測 2、合作需求、計(jì)劃及建議 3、產(chǎn)品情況、市場情況、企業(yè)發(fā)展規(guī)模情況、同行業(yè)所處水平 4、企業(yè)貸款卡（復(fù)印件） 5、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（已年檢）、企業(yè)法人資格認(rèn)定書，企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、基本戶開戶行的開戶許可證、法人身份證（以上均為正本復(fù)印件）、法人簡歷 6、企業(yè)在各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作及企業(yè)內(nèi)部融資狀況 7、企業(yè)連續(xù)三年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表（均需加蓋財(cái)務(wù)） 8、企業(yè)章程、法人和被授權(quán)人簽字及授權(quán)書 9、企業(yè)概況、有關(guān)背景資料等基礎(chǔ)信息資料 10、公司章程、企業(yè)董事會人員名單 具體步驟： 一、提出申請、基本資料 、輔助資料、業(yè)務(wù)操作必須資料 a.授信申請、企業(yè)董事會決議（如公司章程要求）； b.企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計(jì)劃、用款總額度）； c.還款來源分析（計(jì)劃和措施），并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析； d.抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等。 二、進(jìn)行審批 立項(xiàng) 信用評估 可行性分析 綜合判斷 貸前審查 三、簽署合同如果銀行對貸款申請審查后，認(rèn)為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》。 四、貸款發(fā)放 合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù)：提款時(shí)由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。 在這里，小編還要提醒一下：小微企業(yè)在與銀行交往中，要讓銀行對貸款的安全性絕對放心。

1、借款人夫妻雙方身份證；2、借款人戶口本/外地人需暫住證和戶口本；3、結(jié)婚證/離婚證或法院判決書/單身證明；4、收入證明；5、學(xué)歷證；6、銀行流水；7、其他房產(chǎn)；8、所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章）；9、大額存單等；10、如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財(cái)務(wù)報(bào)表；

企業(yè)貸 需要帶上營業(yè)執(zhí)照、許可證、開戶證明、企業(yè)流水、經(jīng)營合同、名下資產(chǎn)證明等申請。手續(xù)繁瑣 要求嚴(yán)格。有需要

1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類；6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄；7、企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策；9、能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；10、在申請行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。擴(kuò)展資料：國務(wù)院：縮短小微企業(yè)貸款審批周期國務(wù)院總理李克強(qiáng)8月22日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署進(jìn)一步推進(jìn)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴政策落地見效。會上強(qiáng)調(diào)，要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)貸款，降低融資成本，但同時(shí)堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，注重精準(zhǔn)施策，著力疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制。在推動金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)就業(yè)穩(wěn)、企業(yè)興方面，會議提出，要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)貸款，降低融資成本。在具體實(shí)施過程中，會議要求，要合理確定小微企業(yè)貸款期限、還款方式，縮短貸款審批周期，適當(dāng)提高中長期貸款比例。穩(wěn)健發(fā)展中小企業(yè)高收益?zhèn)?、私募債。會議提出，要建立金融機(jī)構(gòu)績效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵(lì)機(jī)制。加快落實(shí)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策。適當(dāng)提高貸存比指標(biāo)容忍度。支持發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券。不過，在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用的同時(shí)，會議強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，注重精準(zhǔn)施策，著力疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制。要堅(jiān)持促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)并重，優(yōu)化監(jiān)管考核，增設(shè)小微信貸專項(xiàng)考核指標(biāo)，使小微企業(yè)得實(shí)惠，禁止存貸掛鉤、借貸搭售等行為，有效防范和化解金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。而一個(gè)月前的國常會也曾提出，穩(wěn)健的貨幣政策要松緊適度，堅(jiān)持不搞“大水漫灌”式強(qiáng)刺激。而7月底的中央政治局會議更是為下半年的宏觀經(jīng)濟(jì)政策定下基調(diào)。會上要求，堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，要把好貨幣供給總閘門，保持流動性合理充裕。參考資料來源：百度百科-小企業(yè)貸款參考資料來源：人民網(wǎng)-國務(wù)院：縮短小微企業(yè)貸款審批周期

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小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是：在全國范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè)，并具有年度納稅條件。且滿足以下三個(gè)條件：1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬以下；2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬以下。此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺，度小滿金融將切實(shí)把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號召落到實(shí)處，全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融，大品牌更安心。

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在建行小企業(yè)金融下有成長之路、速貸通、小額貸、信用貸四種服務(wù)，每種服務(wù)下下對應(yīng)的適用小微企業(yè)不一樣，需要根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。像成長之路下的“一般授信業(yè)務(wù)”，適用于經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)，最高貸款額度為3000萬元，貸款期限要求在1年以內(nèi)，且不能超過三年，需要有抵押擔(dān)保/第三方連帶責(zé)任保證。2、微眾銀行微業(yè)貸微眾銀行是一家民營銀行，由騰訊、百業(yè)源和立業(yè)等多家企業(yè)發(fā)起設(shè)立的，有深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證。其門下的微業(yè)貸服務(wù)是為中小微企業(yè)提供的，相關(guān)企業(yè)可以無需抵質(zhì)押，額度立等可見，按日計(jì)息，最高額度可借300萬元，還款周期最長為36期。3、招商銀行小微閃電貸小微閃電貸屬于純信用貸款，為小微企業(yè)主專屬，可最高貸款50萬元其實(shí)，很多銀行都有小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，多家銀行在首頁顯著位置放置了小微企業(yè)服務(wù)平臺，比較知名的有民生銀行商貸通及各種適用于小微企業(yè)和個(gè)人的貸款、浦發(fā)銀行的 微小寶 及信貸工廠小微企業(yè)金融服務(wù)、招商銀行小企業(yè)E家小企業(yè)金融服務(wù)平臺、華夏銀行 龍舟計(jì)劃 、北京銀行的 小巨人 、廣發(fā)銀行 快融通 市場貸 等等。需要提醒用戶的是，小企業(yè)關(guān)心的首先不是利率，而是放款速度，銀行的放款速度是個(gè)重要問題。信貸員介紹，如果是有房產(chǎn)抵押的話，一般需要20天才能放款。此外，銀行對待小微企業(yè)貸款的審批，更關(guān)心小微企業(yè)主的還款能力、經(jīng)營是否正常、是否有還款的意愿等。拓展資料：小額貸款申請條件：1、為年滿十八周歲中國大陸居民;2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點(diǎn);3、有穩(wěn)定的收入來源;4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請;2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料;3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu);4、銀行審核貸款人資質(zhì);5、審核通過、成功放款。

好的標(biāo)準(zhǔn)沒法統(tǒng)一。對監(jiān)管部門來說，當(dāng)然是工行做得最好，一是做的影響面夠大，二是做的貸款總量夠大，三是做的方法得當(dāng)，四是做的風(fēng)險(xiǎn)控制到位。對企業(yè)主來說就見仁見智了，有人不怕風(fēng)險(xiǎn)的會說高利貸也很好，你會認(rèn)同嗎？千人千口，不好統(tǒng)一。但有一點(diǎn)，對于企業(yè)主來說，是比較有共識的，就是小微企業(yè)在銀行、其它合法金融機(jī)構(gòu)、非法金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)間借貸、企業(yè)與個(gè)人間借貸，都難搞，中型、中小型、小型、微型企業(yè)都會深刻地感到融資難。

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是：在全國范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè)，并具有年度納稅條件。且滿足以下三個(gè)條件：1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬以下；2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬以下。此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺，度小滿金融將切實(shí)把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號召落到實(shí)處，全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融，大品牌更安心。

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