剛剛央行又降低了1年期和5年期以上lpr,這是今年第三次下調(diào)了,對有房貸的群體來說肯定是好事,按貸款額100萬、等額本息30年、原利率4.45%現(xiàn)利率4.3%計(jì)算,月還款降低89元......

很多朋友對房貸利率的認(rèn)知還停留在基準(zhǔn)利率那個時期,2019年10月8日以后的房貸利率發(fā)生了很大的變化,實(shí)際房貸利率計(jì)算方式如下所示:

2019.10.8之前的實(shí)際房貸利率=(1+各銀行在不同城市制訂的折扣或上浮百分?jǐn)?shù))*基準(zhǔn)利率(2015年10月至今為4.90%)

2019.10.8之后的實(shí)際房貸利率=(1+各銀行綜合中央調(diào)控要求/本城市調(diào)控要求/貸款人資質(zhì)等制訂的加點(diǎn)幅度)*LPR(由18個銀行決定,每月更新,2019年8月20日的LPR為4.85%)

另外,在你的整個房貸周期內(nèi),變數(shù)是LPR,不變的是加(減)點(diǎn)幅度,比如現(xiàn)在北京首套房貸利率加點(diǎn)幅度是55BP,也就是0.55%,這個55BP是始終不變的,也有可能利率加點(diǎn)是負(fù)數(shù)或0,比如石家莊首套房貸利率-20BP,這也是不變的。

這就導(dǎo)致,很多在高利率時期上車的家庭,他們的利率加點(diǎn)在100甚至150BP以上,雖然lpr一直在降低,他們的實(shí)際房貸利率卻始終非常高,再加上其他因素影響(轉(zhuǎn)換成別的利率更低的貸款),這段時間提前還房貸的現(xiàn)象非常普遍,以至于很多銀行提前還貸的業(yè)務(wù)要排隊(duì)很久。

同樣,央行著急下調(diào)lpr也受到很多因素影響,一是樓市表現(xiàn)依舊疲軟,七月百強(qiáng)房企銷售額環(huán)比降低28.6%,同比降低39.7%;二是上半年人民幣存款增加18.82萬億元,同比多增4.77萬億元,很明顯現(xiàn)在社經(jīng)形勢不樂觀,這種形勢下積極存款、不愿負(fù)債是人的天性,所以國家需要動用金融工具降低企業(yè)融資成本、促消促產(chǎn)......——說白了,還是為了救市。

現(xiàn)在疫情的陰影始終盤桓不去,各行業(yè)比爛的居多,4.3%的房貸利率還是高一些,畢竟利率七折的記憶還在,降這點(diǎn)兒利率對市場影響預(yù)計(jì)還是很小,我的看法是——

就這?請加大力度!