我們知道，中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行或民間借貸公司不但會(huì)審查企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)制度、企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)等，同時(shí)還考核企業(yè)的信用評(píng)價(jià)，一個(gè)良好的企業(yè)信用評(píng)價(jià)可以左右企業(yè)貸款的成功率，但我們的中小企業(yè)往往忽視了這一點(diǎn)，他們對(duì)自身的信用建設(shè)缺乏理念，而銀行或民間借貸公司為了防范風(fēng)險(xiǎn)，減少貸款額度或不準(zhǔn)許申請(qǐng)貸款，使得企業(yè)的貸款成本增加，因此造成企業(yè)陷入貸款困境。
信用缺失增加企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)
上海地區(qū)一位企業(yè)負(fù)責(zé)人，在2011年5月向銀行申請(qǐng)貸款，貸款額度約50萬(wàn)，銀行經(jīng)過(guò)仔細(xì)審查，財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)管理、產(chǎn)品市場(chǎng)、企業(yè)預(yù)期效益等等都不錯(cuò)，但在最關(guān)鍵的時(shí)候，銀行得知企業(yè)曾幾次拖欠房租，也有幾次拖欠繳納水電費(fèi)，因此，銀行判斷該企業(yè)的信用度有問(wèn)題，最后只批復(fù)貸款40萬(wàn)?，F(xiàn)在我們想想，也許是忘記繳納水電費(fèi)和房租了，延誤了幾日，但就因此少貸款10萬(wàn)元，可見(jiàn)企業(yè) 信用度對(duì)企業(yè)貸款是何等的重要，那么，我們?cè)倏淬y行，銀行貸款給誰(shuí)都是貸，但當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)該企業(yè)未按時(shí)繳納房租和水電費(fèi)的時(shí)候，就可以聯(lián)想到企業(yè)也會(huì)不按時(shí)還款，而現(xiàn)在貸款額度緊張，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，何不將貸款放給信用度好的企業(yè)。
很多時(shí)候，我們的中小企業(yè)貸款的額度都不多，但這些貸款基本上都是用來(lái)挽救企業(yè)，因?yàn)?，如今的貸款額度已經(jīng)無(wú)法支持中小企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，然而企業(yè)信用度缺失，導(dǎo)致貸款無(wú)法申請(qǐng)或貸款額度減少，這就無(wú)形中增加了貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)。
銀行或民間借貸公司在現(xiàn)在貸款額度緊張的情況下對(duì)企業(yè)的考察越來(lái)越全面、仔細(xì)，大到企業(yè)財(cái)務(wù)、管理制度、企業(yè)組織架構(gòu)，小到企業(yè)產(chǎn)品合同、企業(yè)與物業(yè)關(guān)系等等，銀行或民間借貸公司在考察企業(yè)信用度的時(shí)候，不但要考察企業(yè)法人的信用記錄，還要考察企業(yè)對(duì)客戶的信用度，這些信用度無(wú)論缺失哪一個(gè)部分都在一定程度上反映出企業(yè)的誠(chéng)信度，企業(yè)誠(chéng)信度降低，那么貸款是否能批準(zhǔn)或能批多少就是個(gè)很大的問(wèn)題了。
和大型企業(yè)進(jìn)行相比，我們的中小企業(yè)雖然體制靈活，有很大的發(fā)展?jié)摿?，但總體上他們的經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、管理水平低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等問(wèn)題，更重要的是：我國(guó)的中小企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)低下，存在惡意逃債、偷稅漏稅、合同虛假、財(cái)務(wù)信息不真實(shí)等失信現(xiàn)象，因此，專家呼吁要加強(qiáng)中小企業(yè)信用度的建設(shè)，為中小企業(yè)融資奠定基礎(chǔ)，也為社會(huì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。