近日，國新辦舉行“2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況”新聞發(fā)布會。
穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放
數(shù)據(jù)顯示，到今年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元。其中，普惠型的小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增速22.6%，較各項貸款的平均增速高出11.69個百分點。有貸款余額客戶數(shù)達(dá)到了3681萬戶，同比增加了710萬戶。
特別要指出的是，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到了2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。這些數(shù)據(jù)都反映出來，今年以來對小微企業(yè)貸款支持力度比去年總體是有所加大的。
對于穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人綦相表示，要重點做好四個方面的工作：
01
擴大信貸增量，繼續(xù)抓好“兩增”考核。做好月度監(jiān)測，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完成全年普惠小微企業(yè)信貸計劃，保持普惠型小微企業(yè)貸款快速增長勢頭。
02
穩(wěn)住信貸存量，主要跟蹤監(jiān)測小微企業(yè)等市場主體貸款延期還本付息政策的執(zhí)行情況，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)抓好政策落實，合理運用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應(yīng)延盡延”。
03
提升服務(wù)質(zhì)效。聯(lián)合相關(guān)部門進(jìn)一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業(yè)的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創(chuàng)新專屬產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足“專精特新”這一類中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。
04
健全長效機制。主要著眼于提高服務(wù)動力和能力。我們對銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)做定期監(jiān)管評價，督促銀行機構(gòu)抓好組織機構(gòu)、資源配置、績效考核、盡職免責(zé)、不良容忍、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面問題的整改，做好制度完善和在基層的落地。
綦相說：“在推進(jìn)普惠金融服務(wù)的過程中，作為監(jiān)管者也高度重視風(fēng)險防控的問題。主要是處理好促發(fā)展和防風(fēng)險的關(guān)系，確保普惠金融的發(fā)展是可持續(xù)的、是安全的、是高質(zhì)量的?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，6月份，新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.16%，比上年同期低34個基點。當(dāng)前新發(fā)放的企業(yè)貸款利率再創(chuàng)歷史新低，按揭和零售貸款利率降幅更大，各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具紅利和貸款利率下行已在一定程度上起到刺激融資需求的效果。
央行貨幣政策司司長鄒瀾在2022年第二季度數(shù)據(jù)解讀發(fā)布會上表示，未來央行將綜合考慮經(jīng)濟增長、物價形勢等基本面情況，合理搭配貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，進(jìn)一步推動金融機構(gòu)降低企業(yè)融資成本，為鞏固經(jīng)濟恢復(fù)創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。他還提到，將繼續(xù)深化利率市場化改革，持續(xù)釋放LPR改革效能，推動繼續(xù)降低實際貸款利率。
抓好抓細(xì)各項政策落地
銀保監(jiān)會圍繞扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策，出臺了多項細(xì)化實化政策舉措，切實推動銀行保險機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效：實體經(jīng)濟資金有效供給平穩(wěn)增長；支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效明顯；不斷優(yōu)化重點領(lǐng)域金融服務(wù)；助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興成果顯著。
銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，銀保監(jiān)會將抓好抓細(xì)各項政策落地，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。一是推動金融供給提質(zhì)增效，繼續(xù)滿足實體經(jīng)濟有效融資需求。二是加強薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，支持保居民就業(yè)保市場主體。三是強化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級金融支持，激發(fā)經(jīng)濟發(fā)展新動力。四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)，助力擴大有效投資。五是著力疏通國民經(jīng)濟循環(huán)堵點，支持構(gòu)建新發(fā)展格局。
房貸放款速度達(dá)2019年以來的最快
6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運行平穩(wěn)。銀保監(jiān)會始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo)，貫徹房地產(chǎn)長效機制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
為滿足居民合理購房需求。銀保監(jiān)會會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達(dá)到2019年以來的最快。優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，支持好剛需和改善型客戶需求。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。
下一步工作中，銀保監(jiān)會將保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，加強與相關(guān)部門的溝通配合，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機構(gòu)市場化參與風(fēng)險處置，與住建部、人民銀行加強協(xié)同，配合地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
政策扶持受影響企業(yè)解危紓困，引導(dǎo)降低市場主體融資成本。我們積極響應(yīng)國家政策，特推出個體工商戶專屬貸款，年化利率低至4%，有稅票或營業(yè)執(zhí)照滿一年即可辦理，不看重負(fù)債，最高可貸300萬，有貸款需求的小微企業(yè)主可以申請這類低息貸款。