很多人自認(rèn)為我有房有車，或者有好單位，收入穩(wěn)定，家里做生意，甚至理財(cái)賬戶都還有點(diǎn)兒小錢，理應(yīng)是銀行優(yōu)質(zhì)客戶，事實(shí)可能跟你自己想的出入會(huì)很大，舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子就很清晰了:
上班族，好單位，社保公積金都正常繳納，準(zhǔn)一線城市，有房有車，有幾張信用卡，沒(méi)做過(guò)貸款，自認(rèn)為征信良好，配偶做生意。同單位的哥們剛自己從銀行做了一筆以公積金為進(jìn)件條件的30萬(wàn)低息信貸。剛好配偶做生意需要周轉(zhuǎn)，需要20萬(wàn)左右，資料申請(qǐng)遞進(jìn)銀行過(guò)征信和大數(shù)據(jù)，秒拒。可哥們還沒(méi)房就一臺(tái)十來(lái)萬(wàn)的代步車子，可能很多人會(huì)覺(jué)得莫名奇妙，就會(huì)抱怨銀行太離譜，有黑幕，正常做下來(lái)的都是運(yùn)氣，是需要找關(guān)系的。對(duì)專業(yè)的中介從業(yè)人員來(lái)講這種個(gè)例太正常了，無(wú)非就是銀行貸款產(chǎn)品匹配的問(wèn)題，銀行客戶經(jīng)理可沒(méi)那精力做這個(gè)事兒，這就需要中介了。具體問(wèn)題具體分析，就遇到的一些過(guò)往案例回顧一下就明白了。
一、征信可見部分沒(méi)任何問(wèn)題，背后的大數(shù)據(jù)有問(wèn)題
1、比如前幾年網(wǎng)貸瘋狂的時(shí)候，圖方便借錢了，沒(méi)有上征信，但平臺(tái)已倒了，錢沒(méi)還也沒(méi)有被催收，后來(lái)想還也找不到還款途徑，大數(shù)據(jù)當(dāng)初已被數(shù)據(jù)公司共享了，這種最無(wú)可奈何了，只能等數(shù)據(jù)失效或退而求其次，做利息稍高，周期短的貸款了，只能說(shuō)有得有失。
2、自身或配偶有關(guān)聯(lián)的法執(zhí)或不良社會(huì)行為記錄
二、征信部分的問(wèn)題
1、比如2個(gè)月 3個(gè)月 6個(gè)月或一年內(nèi)的查詢次數(shù)超了
2、負(fù)債超了，信用卡使用率超了，保留信用卡的張數(shù)超了
3、有逾期記錄，兩年內(nèi)和半年內(nèi)的，過(guò)往有歷史記錄的逾期的
4、產(chǎn)品相斥，做了某一家銀行的產(chǎn)品，就做不了另外一家的某個(gè)產(chǎn)品，或者順序有問(wèn)題。
三 、銀行內(nèi)部調(diào)整
1、雖然現(xiàn)在銀行大多數(shù)貸款產(chǎn)品趨同化，但是實(shí)際上每家銀行的信貸政策與相關(guān)要求是有差別的。看似標(biāo)準(zhǔn)化流水化的貸款，同一產(chǎn)品換了個(gè)銀行，甚至同一家銀行不同分支行，可能期限、金額、利率乃至審批率都會(huì)有差別。沒(méi)哪個(gè)銀行的錢是無(wú)限的供應(yīng)的，每家支行對(duì)產(chǎn)品的側(cè)重點(diǎn)不一樣，這就牽扯到放貸池資金多少的問(wèn)題。
2、你不能跑到做個(gè)貸的支行去做抵押或企業(yè)類的貸款，別個(gè)單位本身沒(méi)有崗位配置，怎么接待你呢！
3、發(fā)起申請(qǐng)時(shí)間的把握，銀行也是開公司的生意人，既然是公司就得有規(guī)劃和考核，每個(gè)產(chǎn)品的存在周期是多長(zhǎng)，月度或季度目標(biāo)任務(wù)。資質(zhì)同等，可放可不放的的客戶，誰(shuí)先誰(shuí)后，只要是人把控的，都會(huì)有通融的余地。
其實(shí)存在即合理，專業(yè)靠譜的貸款中介，確實(shí)可以根據(jù)客戶的情況盡可能匹配適合的產(chǎn)品。