受對(duì)公貸款資產(chǎn)質(zhì)量壓力陡升影響,在港上市的瀘州銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)急剎車。
該行3月27日披露年度業(yè)績(jī)顯示,2019年該行營(yíng)業(yè)收入同比大增45.1%至28.1億元,全年凈利潤(rùn)卻僅有6.3億元,同比下滑3.7%。
而在這之前,瀘州銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)已顯頹勢(shì):2016年至2018年,全行凈利潤(rùn)增速分別為20.1%、14.1%和6.4%。
凈利潤(rùn)逐漸承壓的背后,是該行不斷上升的不良?jí)毫?。加回核銷后,瀘州銀行2019年新生成不良貸款3.2億元,同比多生成2.5億元。
其中,制造業(yè)不良貸款余額全年翻了不止16倍,該行業(yè)不良貸款率也從年初的0.45%快速上升至9.14%。
貸款總額大增43%
截至2019年末,瀘州銀行總資產(chǎn)達(dá)916.8億元,較年初增長(zhǎng)11.1%。其中,貸款總額大增43.1%至447.6億元,新增貸款規(guī)模相當(dāng)于全行資產(chǎn)增量的1.5倍。
結(jié)構(gòu)上看,該行新增信貸投放集中于對(duì)公領(lǐng)域。2019年末,瀘州銀行公司貸款(含票據(jù)貼現(xiàn))占比達(dá)85.8%,較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。
公司貸款的快速擴(kuò)張,也對(duì)該行資本充足水平造成沖擊。2019年末,瀘州銀行資本充足率、核心資本充足率分別為12.09%、9.31%,分別較年初下降1.2個(gè)百分點(diǎn)、1.38個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是,對(duì)公貸款的快速擴(kuò)張并未帶來(lái)對(duì)公存款的增長(zhǎng)。2019年末,瀘州銀行存款總額增加90.5億元,其中對(duì)公存款余額僅微增1.3億元。
與此同時(shí),瀘州銀行個(gè)人定期存款繼續(xù)快速增長(zhǎng),全年增量超過(guò)80億元,年末個(gè)人定期存款在全行存款中占比高達(dá)44.8%,比年初上升7.7個(gè)百分點(diǎn)。零售存款成本率也高達(dá)4.29%,同比上升0.15個(gè)百分點(diǎn),處于上市銀行較高水平。
據(jù)了解,零售定期存款的較快增長(zhǎng),得益于該行2015年底推出的“月月紅”存本取息存款產(chǎn)品的營(yíng)銷。這款5年期的定期存款產(chǎn)品,客戶可以每月、每季或每半年支取利息,到期后一次性支取本金。