5月20日,全國銀行間同業(yè)拆借中心公布本月貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)。其中,1年期LPR為3.7%,與上月持平;5年期以上LPR為4.45%,較上月下降15個(gè)基點(diǎn)。

200萬房貸每月少還168元

以200萬元貸款金額、20年期等額本息還款的方式計(jì)算,廣州首套房房貸利率的主流利率(LPR+80BP)計(jì)算,調(diào)整前利率為5.4%,月供額為13645.03元;而利率調(diào)整后,首套房房貸利率為5.25%,月供額為13476.88元。按此計(jì)算,月供額減少了168.15元,一年減少2017.08元,綜合下來少還的利息達(dá)到了40355.63元。

值得留意的是,本月15日,中國人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn),二套住房貸款利率下限保持加60個(gè)基點(diǎn)。此次調(diào)整后,按照最新LPR計(jì)算,個(gè)人住房貸款利率最低可達(dá)首套房4.25%,二套房5.05%。

雖然按照“因城施策”的原則,廣州仍然沒有銀行立刻跟進(jìn)下調(diào)。但是按照當(dāng)前廣州地區(qū)有銀行可以提供首套房貸LPR基準(zhǔn)利率來看,意味著目前廣州首套房貸利率最低也降至4.45%。

存量房貸不會(huì)立刻減少

值得留意的是,LPR利率降低,不僅影響新增的房貸,也會(huì)影響到存量房貸。但值得留意的是,并非LPR降低,大家要還的房貸月供就立馬減少。

簡單地概括,新增房貸普遍可以按照最新的LPR利率計(jì)算,想要購房者會(huì)即刻享受福利。存量房貸則還要視情況而定,即要看購房者的重定價(jià)日。

所謂的重定價(jià)日,指的是央行啟動(dòng)存量房貸轉(zhuǎn)換時(shí),房貸按揭者與銀行約定的重新按照最新的定價(jià)基準(zhǔn)(轉(zhuǎn)換前為貸款基準(zhǔn)利率,轉(zhuǎn)換后為LPR)計(jì)算貸款執(zhí)行利率的時(shí)間,一般為每年1月1日,或者每年與貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)的日期。

對(duì)于購房者來說,若存量房貸的重定價(jià)日是每年的1月1日,參考的則是2021年12月LPR的報(bào)價(jià),這就意味著,直至下一個(gè)重定價(jià)日(2023年1月1日)之前,該周期的房貸并不會(huì)發(fā)生變化;若存量房貸的重定價(jià)日另外約定的日期,如多數(shù)銀行提供選擇的是貸款發(fā)放日,則以合同約定的為準(zhǔn),如若約定的日期為6月1日,則最快則在下個(gè)月月供就可以減少。

所以銀行人士提醒,在實(shí)際的房貸月供發(fā)生變化前,還是應(yīng)該足額地存入房貸扣款的賬戶,以免扣款不足導(dǎo)致發(fā)生逾期等問題。