近期央行出了政策，要求所有銀行在2020年3月1日-8月31日之間，把所有的存量房貸進(jìn)行轉(zhuǎn)換。那么，房貸利率到底要不要轉(zhuǎn)LPR？房貸利率如何更劃算？
一、什么是LPR
LPR(Loan Prime Rate)字面意思是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，它的本質(zhì)就是“市場(chǎng)化”的貸款利率，其利率水平會(huì)隨著市場(chǎng)利率走勢(shì)調(diào)整。
從銀行角度說(shuō)，LPR是對(duì)最優(yōu)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他業(yè)務(wù)的利率都是在LPR的基礎(chǔ)上調(diào)整的。未來(lái)所有房貸，都將以LPR利率作為參考基準(zhǔn)。房貸是漲是跌、是增是減，都要視LPR利率而定。
LPR利率是由多家商業(yè)銀行以公開市場(chǎng)操作利率 MLF 加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，分別去掉最高和最低后平均得出：LPR = MLF + 銀行平均加點(diǎn)，代表市場(chǎng)利率，每月20日由央行發(fā)布，目前一直都在變化之中。
二、房貸利率是不是必須要轉(zhuǎn)LPR
隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，央行規(guī)定，未來(lái)個(gè)人房貸利率將不再由基準(zhǔn)利率決定，而是改由LPR市場(chǎng)報(bào)價(jià)決定。央行要求各商業(yè)銀行原則上在2020年8月31日前完成LPR貸款切換工作。規(guī)定稱，個(gè)人可以選擇浮動(dòng)利率，即未來(lái)房貸利率隨LPR報(bào)價(jià)浮動(dòng)。也可以選擇固定利率，也就是未來(lái)房貸利率按當(dāng)前的利率固定不變。
三、房貸轉(zhuǎn)換時(shí)如何選擇
如果選固定利率，那么每個(gè)月還的貸款金額還是跟之前一樣，固定不變。也就意味著，無(wú)論市場(chǎng)利率上升還是下降都與我們無(wú)關(guān)。
如果選擇LPR利率+基點(diǎn)加成，還貸金額就會(huì)隨著市場(chǎng)利率的變化而波動(dòng)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，利率下行時(shí)，月供成本會(huì)跟著下降，能享受到低利率的紅利;當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)冷，利率上升時(shí)，月供成本也會(huì)相應(yīng)的增加。