“套路貸”
是有預(yù)謀有組織的犯罪,
具有很強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。
被害人一旦上當(dāng),
輕則背負(fù)巨額債務(wù),
重則可能傾家蕩產(chǎn)。
2019年1月9日上午,洋河分局轄區(qū)胡店鄉(xiāng)居民劉某到公安機(jī)關(guān)報(bào)稱(chēng),昨天夜里其停放在家門(mén)口的轎車(chē)被盜。因其車(chē)輛辦理過(guò)抵押貸款,自己最近還款逾期,公司人員威脅不還款就收車(chē)抵賬,現(xiàn)懷疑被該公司人員偷開(kāi)走,希望公安機(jī)關(guān)能夠幫助查找車(chē)輛。
看似一起簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)糾紛,但接警民警敏銳的感覺(jué)到?jīng)]有那么簡(jiǎn)單,在接下來(lái)的詢問(wèn)中更進(jìn)一步印證了民警的判斷。明明是抵押貸款,卻需要簽訂車(chē)輛抵押借款以外的債權(quán)轉(zhuǎn)讓、車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓合同、車(chē)輛自愿過(guò)戶保證書(shū)、自愿出售過(guò)戶車(chē)輛視頻等額外合同及資料,而受害人本人卻沒(méi)有一份合同。
查明案情后,我局立即組織專(zhuān)案民警,在許昌市將該案涉案人員抓獲,目前已刑拘二人,逮捕七人,取保三人,追回涉案車(chē)輛四十三輛,凍結(jié)資金一百余萬(wàn)元,其余涉案在逃人員在進(jìn)一步追捕中。
警方提示:“套路貸”是一種新型犯罪方式,違法人員通常打著小額貸款公司的旗號(hào),以辦理民間借貸為幌子,本質(zhì)是以借貸為名,騙人錢(qián)財(cái)?shù)囊恍┝羞`法犯罪活動(dòng)。警方提醒:不輕信所謂的無(wú)抵押貸款,提高自身防范意識(shí);不隨意簽訂借款合同;落筆簽字謹(jǐn)慎行事;注意核對(duì)出借人的真實(shí)姓名;借款時(shí)絕不簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同作擔(dān)保;但凡錢(qián)款往來(lái),務(wù)必留存證據(jù),及時(shí)止損,果斷報(bào)警。
套路貸的常見(jiàn)類(lèi)型有哪些?
套路一:免息引誘、上門(mén)家訪
“套路貸”團(tuán)伙通常打著“無(wú)抵押、免息”“放款快,即時(shí)到賬”等旗號(hào),通過(guò)發(fā)放各種貸款小廣告、撥打騷擾電話等方式推銷(xiāo)其貸款產(chǎn)品。此外,他們還會(huì)在微信群、QQ群、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上打出這些廣告。
一旦有人相信廣告并與之聯(lián)系,犯罪分子會(huì)以提供上門(mén)服務(wù)為由前往被害人住所進(jìn)行所謂的家訪調(diào)查,其真實(shí)目的是為了搞清楚被害人的住所地,以便日后能夠隨時(shí)上門(mén)討債。
同時(shí)以評(píng)估被害人的還款能力為由,套取被害人的個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)信息,有不動(dòng)產(chǎn)的就會(huì)查冊(cè),以明確被害人的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利狀態(tài),以便有針對(duì)性制定詐騙方案。
同時(shí),還要求留下被害人身邊至少10名親友的聯(lián)系方式,為后期輪番“轟炸”式的催收準(zhǔn)備條件。
套路二:巧立名目 虛抬本金
“套路貸”團(tuán)伙會(huì)主動(dòng)要求與被害人簽訂借款合同,制造借貸假象。而簽訂借款合同套路如下:
其次,以“空白合同”“陰陽(yáng)合同”方式掩蓋非法的高利貸。在此類(lèi)“套路貸”中,犯罪分子索要的利息一般都高達(dá)月息6%~10%,個(gè)別極端情況下,甚至達(dá)到了令人震驚的日息100%,但這些要求并不會(huì)寫(xiě)在合同上,采取簽訂的是“陰陽(yáng)合同”“空白合同”的方式來(lái)規(guī)避?chē)?guó)家對(duì)于民間借貸最高利率的限制性監(jiān)管,而這些合同并不會(huì)交給被害人,以便其隨時(shí)添加需要內(nèi)容。
最后,以“行業(yè)規(guī)矩”等名目,極力克扣被害人實(shí)際取得的借款金額。合同簽訂后,犯罪嫌疑人會(huì)以行業(yè)規(guī)矩為由,收取“砍頭息”(即第一個(gè)月的利息)、上門(mén)服務(wù)費(fèi)、放款折扣等費(fèi)用,被害人實(shí)際取得的借款額實(shí)際上只有大約八成。
套路三:虛假流水 準(zhǔn)備訴訟
犯罪分子會(huì)將虛高的借款以銀行轉(zhuǎn)賬方式打入被害人銀行賬戶,隨即又讓被害人通過(guò)ATM機(jī)、銀行柜面取現(xiàn),將多打的現(xiàn)金交還犯罪分子;如果遇到銀行下班而無(wú)法支取大額現(xiàn)金的情況,嫌疑人還會(huì)限制被害人人身自由,直到實(shí)現(xiàn)其目的為止。
在金額較小的借貸中,“套路貸”團(tuán)伙還會(huì)讓被害人手持“保證金”現(xiàn)金拍照存證。
通過(guò)這樣的套路,犯罪分子取得了銀行交易記錄或其他證據(jù),為其通過(guò)虛假訴訟占有被害人財(cái)物做好充分的“法律”準(zhǔn)備。
套路四:惡意壘高 逼入絕境
在被害人無(wú)力按時(shí)償還時(shí),犯罪分子會(huì)加緊催收,并會(huì)“按約”加收所謂的罰息、違約金等。此舉不僅進(jìn)一步加重了被害人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),而且也進(jìn)一步削弱了被害人的還款能力。
“套路貸”犯罪分子的終極目標(biāo)并非被害人的那點(diǎn)利息,而是被害人的全部“身家”。
如何避免遭遇“套路貸”
1.不輕信所謂的無(wú)抵押貸款
天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐,如有相關(guān)資金需求,一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司,避免向一些“小貸”公司或者專(zhuān)門(mén)從事高利貸放貸的機(jī)構(gòu)借款。
2.不隨意簽訂借款合同
簽訂合同前仔細(xì)看清楚,仔細(xì)閱讀容易引起糾紛的還款時(shí)間、支付方式、利息等條款。凡是口頭打包票卻不肯寫(xiě)進(jìn)合同的,要果斷拒絕簽訂合同。
3.但凡錢(qián)款往來(lái),務(wù)必留存證據(jù)
4.及時(shí)止損,果斷報(bào)警
如不幸陷入“套路貸”騙局,及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益,不要一味忍氣吞聲,甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。