僅從銀行套取的經(jīng)營貸就達到3.8億元,還以資金互助的名義募集資金。而這些資金,都被用于違規(guī)炒房。這是立案調(diào)查4個月后,轟動一時的“深房理”違規(guī)炒房的最新調(diào)查結(jié)果。
8月7日,深圳發(fā)布消息稱,經(jīng)深圳住建局、公安局、銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中支、市場監(jiān)管局、地方金融監(jiān)管局、網(wǎng)信辦組成的聯(lián)合調(diào)查處理工作組初步查明,深房理套取住房按揭、經(jīng)營貸、消費貸等銀行貸款,金額高達10.6億元。
這還不是深圳經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的全部資金。聯(lián)合調(diào)查組查明,目前已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營貸,金額共達21.55億元。而在今年3月,監(jiān)管通報的金額只有5718萬元。
深房理套取銀行貸款超10億
根據(jù)深圳通報,經(jīng)初步查實,深房理涉嫌房產(chǎn)眾籌和代持、違規(guī)套取信貸資金進入房地產(chǎn)市場、非法集資等多項違法違規(guī)。目前,2名犯罪嫌疑人被逮捕,3名犯罪嫌疑人被刑拘。
深房理在新浪微博上認證為“房產(chǎn)專家”,其微博賬號關(guān)注量達146萬人,會員逾3000人。今年4月初,“深房理”違規(guī)炒房被網(wǎng)民公開舉報,引發(fā)社會輿論高度關(guān)注后,深圳住建局、公安局等七部門成立聯(lián)合調(diào)查處理工作組展開調(diào)查。
4月9日,第一財經(jīng)在《集資、代持、套取貸款,102份舉報材料下的深圳經(jīng)營貸炒房臉譜》中,對深房理成員以他人名義代持,招募“股東”、“合伙人”集資投資房產(chǎn),并利用銀行經(jīng)營貸、信用貸等違規(guī)炒房的主要手法,進行了獨家深度報道。
深房理上述違法違規(guī)炒房手法,也得到了監(jiān)管調(diào)查證實。通報顯示,深房理向會員承諾房產(chǎn)升值收益,重點炒作深圳部分熱點樓盤。教唆會員以“假結(jié)婚”的方式規(guī)避購房政策;以資金互助的名義,向不特定對象募集資金,并承諾保底,涉嫌非法集資。此外,還存在涉嫌騙取信貸資金、虛假廣告宣傳等違法違規(guī)行為。
深圳銀保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn),深房理相關(guān)人員涉嫌偽造國家機關(guān)公文、提供虛假資料套取銀行貸款,涉及的住房按揭、經(jīng)營貸、消費貸等多個貸款,金額高達10.64億元,其中經(jīng)營貸3.8億元。并通過多次轉(zhuǎn)賬、化整為零、提現(xiàn)等方式,以規(guī)避資金流向監(jiān)控。
除了銀行資金,深房理的炒房資金還有部分來自小貸公司、融資性擔保公司。有知情人士此前告訴第一財經(jīng),需要貸款炒房的會員,深房理會以評估資信的名義,將其帶到一些大的小貸公司,進行貸款資質(zhì)審核,而后介紹給合作的小貸公司貸款。
對于貸款需要的社保、婚姻、資金流水、貸款公司主體等重要資料,都是深房理團隊或與其合作的人員、機構(gòu),通過各種手段包裝出來的不實甚至虛假材料,其會員只需繳納一定金額費用即可。費用多少根據(jù)個人所需資料不同,從數(shù)千到數(shù)萬元不等。資料準備齊全后,由深房理委派人員對接,在這家小貸公司申請貸款。
通報內(nèi)容還顯示,深圳地方金融監(jiān)管局對小貸行業(yè)、融擔行業(yè),開展了涉房貸款、擔保業(yè)務排查,要求小貸、融擔公司加強業(yè)務審核,依法合規(guī)經(jīng)營,并重點約談了14家小貸、融擔公司,對6家公司開展了現(xiàn)場檢查、下發(fā)了監(jiān)管函,要求相關(guān)公司暫停涉房等違規(guī)業(yè)務、按期整改。
違規(guī)炒房經(jīng)營貸已超21億
深房理從銀行套取、最終用于炒房的銀行貸款,并不是深圳違規(guī)流入樓市的信貸資金的全部。即便不算住房按揭、消費貸,僅深房理套取的經(jīng)營貸,也遠超監(jiān)管此前通報的規(guī)模。
深圳監(jiān)管部門8月7日發(fā)布的另一則通報顯示,截至目前,經(jīng)過多輪滾動排查和監(jiān)管核查,深圳違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營貸,金額共達21.55億元。
核查還發(fā)現(xiàn),一些銀行存在貸前資料審核把關(guān)不嚴、資金流向監(jiān)控不到位問題;部分借款人存在虛構(gòu)經(jīng)營背景,套取經(jīng)營性貸款并挪用于購房的行為;另有部分中介機構(gòu)和個人存在提供過橋資金、協(xié)助編造虛假資料。
深圳住建局查明,部分房產(chǎn)中介涉嫌為深房理違法炒房提供便利。深房理案件中,119人參與房產(chǎn)代持或“眾籌”,其會員中44人為深圳掛牌房地產(chǎn)中介人員。
人民銀行深圳中支去年4月22日通報稱,根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日下午2點30分報送的自查統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),轄區(qū)個別商業(yè)銀行存在客戶先全款買房,再以該新購置房產(chǎn)抵押申請經(jīng)營貸的情況,但規(guī)模占比很小,未發(fā)現(xiàn)剛注冊企業(yè)即申請經(jīng)營貸,也未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸形式流入房地產(chǎn)市場。
今年3月18日,深圳銀保監(jiān)局、央行深圳中心支行聯(lián)合通報,2020年4月以來,對轄區(qū)中資商業(yè)銀行15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸進行了全面排查,并選取6家銀行集中現(xiàn)場檢查,提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款。
在最新通報中,對于銀行信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場的時間、涉及銀行等具體信息沒有披露。第一財經(jīng)此前調(diào)查發(fā)現(xiàn),深房理違規(guī)套取銀行資金炒房的時間,主要集中在去年上半年。