在多年的監(jiān)管整治之后，P2P行業(yè)還是沒能躲過消亡的命運。
如今，催收行業(yè)基本被堵死了，數(shù)據(jù)行業(yè)遭受了滅頂之災(zāi)，人們很難不為助貸業(yè)務(wù)的未來感到憂心忡忡。
助貸業(yè)務(wù)何去何從，是當前新金融領(lǐng)域最大的謎題，也是懸在眾多從業(yè)者頭上的“達摩克利斯之劍”。
得益于強勁的市場需求，助貸業(yè)務(wù)近年來蓬勃發(fā)展。據(jù)財新報道，目前銀行與金融科技公司的聯(lián)合貸款規(guī)模已經(jīng)達到2萬億元左右，涉及數(shù)百家銀行等金融機構(gòu)，而這種聯(lián)合貸款僅僅是廣義助貸的一部分。
然而，監(jiān)管的不確定性，給助貸的未來蒙上了層層陰影，既關(guān)乎眾多助貸機構(gòu)的前途命運，也將影響到金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐。
12月1日，在2019第一財經(jīng)金融科技峰會上，銀保監(jiān)會國際咨詢委員會委員、工商銀行原行長楊凱生呼吁規(guī)范發(fā)展助貸，抓緊建章立制，及時出臺必要的行政規(guī)章和監(jiān)管制度。
楊凱生認為，制度不應(yīng)該語焉不詳，更不應(yīng)該制度規(guī)定是明確的甚至是嚴格的，但在實踐中又可以根據(jù)形勢的不同，允許從業(yè)者自己去考量揣度哪些事可以做、哪些事不可以做，同時又允許監(jiān)管者擁有過度的自由裁量權(quán)，去認定哪些事需要處罰、哪些事可以放松尺度。
“這不僅不利于任何新業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，也不符合依法治國理念的落實?！睏顒P生說。
今年10月，中國普惠金融研究院（CAFI）發(fā)布的《助貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新與監(jiān)管研究報告》（簡稱《報告》）同樣建議，盡快明確助貸義務(wù)的法律地位，明確商業(yè)銀行、助貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范，對助貸業(yè)務(wù)開展過程中存在的一系列合規(guī)問題，需要監(jiān)管部門盡快明確相關(guān)政策以便糾偏。
正如楊凱生所言，隨著科技的進步，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷成熟和使用，銀行與外部、與客戶的關(guān)系發(fā)生了重大的變化，其信貸業(yè)務(wù)僅僅靠自身將無法做好。他說，“所謂的助貸、聯(lián)合貸款就是在這種新形勢下出現(xiàn)的新事物。這是應(yīng)該肯定的?！?/p>
請放助貸一條生路。
助貸的價值
從廣義上來說，銀行與金融科技公司在內(nèi)的中介機構(gòu)合作開展的貸款業(yè)務(wù)，均可以視為助貸。如果金融科技公司參與出資，一般可以歸為聯(lián)合貸款；如果沒有出資，僅僅提供輔助服務(wù)（貸前為主），則是狹義上的助貸概念。