（一）正常：
借款人能夠履行合同，不存在任何影響借款人按時(shí)足額償還貸款的因素。金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的還款能力有充分的把握，貸款損失概率為 0
（三）次級(jí)：
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，開(kāi)始有逾期，且完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，需要通過(guò)處理借款人的部分資產(chǎn)甚至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款，貸款損失率達(dá)到了 30%-50%
（四）可疑：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定造成較大損失。金融機(jī)構(gòu)為了挽回資金的損失，會(huì)動(dòng)用清收隊(duì)伍，為借款人的資產(chǎn)進(jìn)行重組、合并、兼并、抵押物處理等方式來(lái)保證資金的回籠情況，即使損失和浪費(fèi)了人力成本，也要討回應(yīng)得的債務(wù)，貸款損失的概率高達(dá) 50%-75%
（五）損失：借款人已無(wú)法償還本息，無(wú)論采取什么樣的措施和程序，貸款注定要失去，或者收回極少部分的資金，從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，沒(méi)有必要保留在資產(chǎn)的賬目上，所以很多時(shí)候銀行、擔(dān)保公司為了避免出現(xiàn)不良貸款，最好的方式是走法律程序，把壞賬轉(zhuǎn)移注銷。其貸款的損失率占到 75%-100%。