等額本息計算公式是:等額本息每月還款金額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕。等額本息還款法,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結清的利息后,所還的貸款本金就較少;在貸款末期每月的還款中,剔除按月結清的利息后,所還的貸款本金就較多。

如果貸款采取等額本息還款法,那月還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。在整個還款期間,月還款額都是保持一致的(首月可能不同,因為首月一般會按實際天數(shù)計息)。

此種方法其實就是把貸款的本金與利息總額相加,然后平攤到還款期限內的每個月中,如此一來,每月還款額自然固定不變。不過大家需要注意,本金和利息在其中的占比會不斷變化,在還款前期,是利息占比更大,隨著客戶不斷還款,本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等還款期限過半后,就是本金占比更大了。

正是因為其采用的是復合利率計算利息,所以在每期還款的結算時刻,剩余本金所產生的利息都要和剩余的本金一起被計息。而與之相對的就是等額本金還款法,采用的是簡單利率方式計算利息,是在還款期內先把貸款數(shù)總額等分,然后每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月產生的利息。