一、申請(qǐng)人必須確定和了解的重要事項(xiàng)
1、申請(qǐng)人、申請(qǐng)人配偶個(gè)人信用良好，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)無(wú)不良記錄;
2、申請(qǐng)人原商業(yè)住房貸款必須是個(gè)人住房貸款，這點(diǎn)根據(jù)原商業(yè)住房貸款借款合同判定;
3、《轉(zhuǎn)公積金貸款咨詢記錄單》，確認(rèn)是否符合條件;
4、申請(qǐng)人在確定并完成上述事項(xiàng)后，自籌資金還清原商業(yè)個(gè)人住房貸款，并于一個(gè)月內(nèi)向住房公積金管理中心申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款。
二、重要提示
1、在辦理轉(zhuǎn)公積金貸款過(guò)程中，不得變更借款人;
2、原所購(gòu)房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)手續(xù)齊全且符合銷售規(guī)定;
3、住房組合貸款不辦理轉(zhuǎn)公積金貸款。轉(zhuǎn)公積金貸款不辦理職工住房組合貸款;
4、申請(qǐng)人須及時(shí)足額繳存住房公積金(連續(xù)繳存住房公積金一年以上、累計(jì)間斷不超過(guò)三個(gè)月);
5、沒(méi)有住房公積金個(gè)貸債務(wù)及其他尚未還清的、可能影響貸款償還能力的債務(wù)。
三、申請(qǐng)材料
《轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)表》三份;
中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)個(gè)人信用報(bào)告(含申請(qǐng)人及配偶、共同還款人)兩份;
申請(qǐng)人及配偶、抵押人的身份和戶口證明原件及三份復(fù)印件;
申請(qǐng)人及配偶資信證明書(shū)兩份原件;
申請(qǐng)人婚姻狀況證明原件及三份復(fù)印件;
購(gòu)房合同原件及兩份復(fù)印件，或經(jīng)原貸款銀行或開(kāi)發(fā)商蓋章的兩份復(fù)印件;
商業(yè)貸款借款合同原件及兩份復(fù)印件;
商業(yè)貸款還清證明原件及兩份復(fù)印件;
所購(gòu)房的房屋所有權(quán)證(未抵押或已解除抵押)原件及兩份復(fù)印件。
四、輔助材料
(一)有共同還款人的，還需準(zhǔn)備以下材料：
1、共同還款人身份戶口三份復(fù)印件;
2、共同還款人資信證明書(shū)三份原件;
3、共同還款人承諾。
(二)以他處房抵押的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證原件及三份復(fù)印件、評(píng)估報(bào)告三份，新購(gòu)房開(kāi)發(fā)商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件三份、預(yù)售許可證復(fù)印件三份;以第三人房產(chǎn)作貸款抵押的，還要增加以下材料：
1、抵押人身份戶口證明三份復(fù)印件;
2、抵押人聲明三份。
五、轉(zhuǎn)公積金貸款額度：
1、購(gòu)買新建商品房最高30萬(wàn)元;購(gòu)買二手房最高20萬(wàn)元;
2、不超過(guò)原商業(yè)住房貸款余額。
六、轉(zhuǎn)公積金貸款期限：
購(gòu)買新建商品房最長(zhǎng)30年，購(gòu)買二手房最長(zhǎng)20年，均不得超過(guò)法定退休年齡。
商轉(zhuǎn)公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還后貸方式，另一種是以貸沖貸方式。
先還后貸方式是指已辦理商貸的職工向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，職工以自籌資金還清商貸并辦理?yè)?dān)保手續(xù)后，中心再發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。
以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，借款人將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理?yè)?dān)保手續(xù)，中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款，借款人、擔(dān)保公司、銀行共同配合用商轉(zhuǎn)公貸款還清商貸并辦理住房抵押反擔(dān)保手續(xù)。
商轉(zhuǎn)公貸款的兩種方式如何選擇適用?
先還后貸方式受理環(huán)節(jié)較少、適用范圍較廣。先還后貸方式基本不受貸款銀行限制，但需借款人先以自籌資金還清原商貸，轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人既可為商貸的借款人，也可為產(chǎn)權(quán)共有人(按份共有的需占50%以上份額)。
以貸沖貸方式不需籌資，但受理環(huán)節(jié)較多，適用范圍較小，轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人必須為商貸的借款人。以貸沖貸方式不需借款人全部還清原商貸，只需提前還清商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款的差額部分，轉(zhuǎn)貸過(guò)程中基本不需自籌資金過(guò)渡。因?yàn)閺墓e金貸款資金發(fā)放到還清商貸和重新設(shè)定抵押，必須連續(xù)操作、同步銜接，需要商貸銀行與中心緊密合作，還涉及商貸銀行的內(nèi)部合規(guī)要求限制，因此中心采取與商貸銀行訂立以貸沖貸合作協(xié)議、逐步推進(jìn)的做法。目前在市區(qū)建-行辦理的商貸已經(jīng)可選擇以貸沖貸方式。
在市區(qū)建-行辦理的商貸且籌資困難的職工可選擇以貸沖貸方式，有籌資能力的職工也可采取先還后貸方式。在其他銀行辦理的商貸目前只能采取先還后貸方式。
哪些銀行的商貸可選擇以貸沖貸方式?
商轉(zhuǎn)公以貸沖貸方式需商貸銀行緊密配合操作，還涉及商貸銀行的內(nèi)部合規(guī)要求限制，中心為早日滿足職工的有關(guān)需求，采取與商貸銀行訂立以貸沖貸合作協(xié)議、逐步推進(jìn)的做法。中心已與建設(shè)銀行常州分行簽定了以貸沖貸合作協(xié)議，目前在市區(qū)建-行辦理的商貸可按以貸沖貸方式辦理，下一步中心還將在商貸銀行同意加入的前提下增加轉(zhuǎn)貸銀行。
辦理商轉(zhuǎn)公貸款要具備哪些條件?
申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)符合住房公積金個(gè)人貸款有關(guān)規(guī)定，同時(shí)還需滿足以下條件：
(一)借款人的商貸未還清。先還后貸方式的借款人須為商貸的借款人或產(chǎn)權(quán)共有人。以貸沖貸方式的借款人須為商貸的借款人。
(二)商貸涉及的房屋所有權(quán)證應(yīng)已辦妥，并能辦理抵押登記手續(xù)。
(三)借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備償還貸款的能力，信用良好，能及時(shí)償還商貸本息。
(四)符合商貸提前還清條件，且以貸沖貸方式須商貸銀行配合操作，借款人在取得銀行同意后方可選擇以貸沖貸方式。
(五)符合住房公積金個(gè)人貸款的其他條件。
商轉(zhuǎn)公貸款的額度是否與住房公積金貸款額度一致?
商轉(zhuǎn)公貸款是住房公積金個(gè)人貸款的一種特殊的形式，貸款用途是用于償還借款人原來(lái)辦理的商貸，所以其貸款額度的計(jì)算執(zhí)行住房公積金個(gè)人貸款的規(guī)定，同時(shí)不得超過(guò)原商業(yè)性住房貸款剩余本金。
申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款需提供哪些材料?
申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款需提供以下材料：
(一)借款人及產(chǎn)權(quán)共有人具有法律效力的身份證明及婚姻證明。
(二)住房公積金儲(chǔ)存卡。
(三)商貸借款合同。
(四)所購(gòu)房屋的《房屋所有權(quán)證》和《國(guó)有土地使用權(quán)證》，采用以貸沖貸方式的必須提供原件，采用先還后貸方式的可提供經(jīng)銀行確認(rèn)的復(fù)印件。
(五)用于償還商轉(zhuǎn)公貸款的銀行卡或活期存折。
(六)住房公積金個(gè)人貸款相關(guān)規(guī)定要求提供的其他材料。
組合貸款能否辦理商轉(zhuǎn)公貸款?
商轉(zhuǎn)公貸款主要為了保障繳存職工享受住房公積金低息貸款的權(quán)利和使用住房公積金逐月提取還貸的權(quán)利。由于職工購(gòu)房時(shí)不符合住房公積金貸款條件而辦理了商貸，現(xiàn)符合住房公積金個(gè)人貸款條件后方可申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。組合貸款是由住房公積金個(gè)人貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款組合而成，職工購(gòu)房貸款時(shí)已經(jīng)享受了這兩項(xiàng)權(quán)利，所以組合貸款不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款，即使其中公積金貸款部分已還清也不能辦理。目前商轉(zhuǎn)公貸款僅限于純商貸轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人貸款，且轉(zhuǎn)貸后不能形成組合貸款。
期房能否辦理商轉(zhuǎn)公貸款?
商轉(zhuǎn)公貸款要求借款人以所購(gòu)房屋抵押作為反擔(dān)保，所以商轉(zhuǎn)公貸款要求涉及的房屋所有權(quán)證應(yīng)已辦妥，并能辦理抵押登記手續(xù)，也就是說(shuō)現(xiàn)房才能辦理商轉(zhuǎn)公貸款，期房不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。對(duì)于購(gòu)買期房辦理了商貸的職工，可待所購(gòu)房屋轉(zhuǎn)為現(xiàn)房后辦理商轉(zhuǎn)公貸款。