隨著人臉識別技術(shù)的普及，人們已經(jīng)習(xí)慣于使用人臉信息作為許多業(yè)務(wù)的身份驗證手段。但事實上，人臉識別真的像看起來那么安全嗎？
近日，廣州互聯(lián)網(wǎng)法院公布了一個案例——。廣州的王女士莫名其妙地“申請”了一張借記卡，承擔(dān)了幾萬元的貸款，甚至因為身份證被盜還打官司。但根據(jù)法院判決，因銀行未能證明王女士本人“刷臉”辦理借記卡并申請貸款，王女士無需還款。
有專家告訴南都記者，將舉證責(zé)任分配給更有可能提供證據(jù)證明其處理行為合法性的信息處理者，更有利于加強(qiáng)對信息主體權(quán)益的保護(hù)。隨著法律法規(guī)的進(jìn)一步明確，金融機(jī)構(gòu)的信息采集、應(yīng)用和保護(hù)過程將受到來自居民區(qū)、物業(yè)等公共生活場景的影響。
女子被冒用身份貸款，法院：不用還
據(jù)了解，2019年11月25日，借款人“王女士”在某銀行線下營業(yè)網(wǎng)點申請設(shè)立借記卡賬戶。按照銀行的要求，“王女士”當(dāng)場填寫了開戶申請表。然后在銀行營業(yè)廳的STM自助柜員機(jī)上，經(jīng)過人臉識別和身份驗證后，她自己辦理了借記卡賬戶業(yè)務(wù)，開通了手機(jī)銀行功能。
同年12月18日，“王女士”通過手機(jī)銀行app在網(wǎng)上成功申請貸款11300元，此后一直未還款。經(jīng)多次催促未果，銀行將王女士訴至法院，請求判令王女士一次性還清未償還的貸款本息。
但經(jīng)調(diào)查，開卡借錢的并非王女士本人。原來，真正的王女士在2019年10月丟失了身份證。她向法官辯稱，從那以后，一系列操作都不是她打的，是別人冒充的，她不應(yīng)該負(fù)責(zé)還款。經(jīng)簽名筆跡比對，司法鑒定意見也認(rèn)為涉案當(dāng)事人簽名并非王女士本人簽名。
為什么已經(jīng)通過了銀行的人臉識別驗證，仍然存在身份造假的情況？
法院認(rèn)為，STM ATM交易信息中含有發(fā)卡機(jī)構(gòu)在人臉識別時抓拍的場景照片。雖然現(xiàn)場照片與王女士的相似度達(dá)到72%，但在銀行未能提供其他影像資料作為佐證的情況下，銀行無法憑這張照片證明發(fā)卡人就是王女士本人。此外，銀行在王女士辦理涉案業(yè)務(wù)時，未能向法院提供完整的圖像來源用于人臉識別比對。
綜上所述，在王女士身份證被盜丟失的合理期間內(nèi)，涉案銀行的借記卡開戶及貸款流程并非由王女士本人完成。銀行要求還款是沒有依據(jù)的，銀行應(yīng)該承擔(dān)放貸審查不嚴(yán)造成的法律后果。
“本案中駁回銀行索賠的決定，并不是否認(rèn)人臉識別技術(shù)的安全性和可靠性?！痹摪笇徟虚L甘尚昭指出，本案“刷臉”的背后是傳統(tǒng)借貸機(jī)構(gòu)“形式審查”的弊端，以“身份證照片長得和本人相似”審批。
他還強(qiáng)調(diào)，隨著科技的發(fā)展，以銀行為代表的廣大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在其核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)使用人臉識別技術(shù)，并應(yīng)與手機(jī)驗證碼、指紋等信息的識別系統(tǒng)進(jìn)行交叉核對，為金融消費者提供安全可靠的交易環(huán)境。
專家：人臉識別新規(guī)明確企業(yè)應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任
事實上，人臉識別技術(shù)的準(zhǔn)確性和安全性受到質(zhì)疑的情況并不少見。
2017年315晚會上，主持人現(xiàn)場使用兩部手機(jī)、一張隨機(jī)的正面照片和一個換臉App，成功騙過人臉識別系統(tǒng)?！皠e人用臉解鎖手機(jī)”等案例不時出現(xiàn)，進(jìn)一步刺激消費者的神經(jīng)。
在蘋果社區(qū)，有用戶反映自己的手機(jī)可以用別人的臉解鎖，反映同樣問題的人數(shù)達(dá)到52人。
不過最高人民法院已經(jīng)對人臉識別進(jìn)行了規(guī)范。今年8月1日起施行的《關(guān)于審理使用人臉識別技術(shù)處理個人信息相關(guān)民事案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)明確規(guī)定，“信息處理人主張其行為符合《民法通則》第一百零三十五條第一款規(guī)定的情形的，對其所依據(jù)的事實承擔(dān)舉證責(zé)任”。《民法典》相應(yīng)條款規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、必要的原則，不得過度處理，并應(yīng)當(dāng)取得自然人或者其監(jiān)護(hù)人的同意，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
也就是說，今后類似王女士的案件，舉證責(zé)任將更多地落在銀行身上。隨著舉證責(zé)任的重新分配，或許傳統(tǒng)貸款機(jī)構(gòu)在放款時，“身份證照片和本人長得很像”已經(jīng)不能成為審批的理由。但由于銀行在辦理涉案業(yè)務(wù)時，未能提供足夠的證據(jù)證明——女士有完整的圖像來源進(jìn)行人臉識別比對，最終敗訴。
“現(xiàn)場辦理手續(xù)時留下的痕跡很多。比如從外面進(jìn)入銀行的柜臺，公共場所的安保監(jiān)控應(yīng)該會留下記錄?！闭憬瓑ǘβ蓭熓聞?wù)所創(chuàng)始合伙人馬策評價，“如果銀行拿不出足夠的證據(jù)，就應(yīng)該自己承擔(dān)舉證的不利后果?！?/p>
“因為在信息處理過程中，信息主體并不知道信息處理者是如何處理信息的，所以要承擔(dān)證明信息處理者的信息處理行為違法的舉證責(zé)任，就會面臨知識和信息上的障礙?！敝袊嗣翊髮W(xué)法學(xué)院教授朱虎指出，“將舉證責(zé)任分配給更有可能提供證據(jù)證明其處理行為合法的信息處理者，更有利于加強(qiáng)對信息主體權(quán)益的保護(hù)，同時不會過度增加信息處理者的負(fù)擔(dān)。也符合民事訴訟法舉證責(zé)任分配的便民原則。"
另外，麻策認(rèn)為，隨著《個人信息保護(hù)法》將在11月開始實行，所有的舉證責(zé)任都可能出現(xiàn)一些“反轉(zhuǎn)”——“過去我們會比較注重個人的舉證，以此來證明企業(yè)是否（在案件中）有責(zé)任。但現(xiàn)在個人保護(hù)領(lǐng)域可能更傾向用過錯推進(jìn)舉證?！?/p>
“這就意味著，在個人信息受到損害的情況下，相關(guān)企業(yè)需要先證明自己有盡到個體信息保護(hù)的責(zé)任。包括搜集信息時是否有盡到告知義務(wù)，簽署的相關(guān)協(xié)議是否合規(guī)，而在保存這些信息的過程中是否對敏感信息進(jìn)行更嚴(yán)格的保護(hù)等等。“麻策說，”這樣的改變可能會重塑各行業(yè)整體的信息收集、應(yīng)用和保護(hù)過程，而其中下到小區(qū)、物業(yè)等具有公共屬性的生活場景，上到金融機(jī)構(gòu)都會受到影響?！?/p>
采寫：南都見習(xí)記者胡耕碩