信貸消費作為一種與時俱進的消費模式，給一些心懷夢想但囊中羞澀的年輕人們一種經(jīng)濟獨立感。相信很多人第一次押一付三的房租、通過讀MBA繼續(xù)提升學歷的資金都是通過分期貸款而來。

錢去哪兒了？

作為一個普通的信貸用戶，第一次使用信用卡分期或者消費貸的時候，是否遇到過這樣的困惑，你每月實際還款的金額遠遠超過用貸款計算器算出來的數(shù)目，多還的錢到底去哪兒了？下面是一個實例。

某銀行某月做活動，某一款產(chǎn)品手續(xù)費在原來月利息0.9%的基礎上打5折，也就是月利率0.45%，年利率5.4%。表面上看比買房貸款利息還劃算，所以某用戶貸了8萬元。用該銀行自帶的貸款計算器算出來，8萬塊錢貸款分12期還清，月供6863.27，支付利息總額是2360.29，覺得能以住房貸款利息來貸消費貸，實在是賺到了。

而實際上的每月還款金額7026.67，比想象中的多163.4，一年下來多還利息是1960.8，幾乎多還了一倍的利息，這是為什么呢，多還的錢到底去哪兒了？還款方式不同才是真正的雷區(qū)

很多人在各借錢平臺的利息方面做足了功課，利比三家，以為利息低了就是賺到，卻忽視了還款方式才是最大的雷區(qū)。還錢方式的不同，會導致利息的巨大差別。

眾所周知，貸款還款方式主要有等額本金、等額本息、等本等息幾種。

等額本金，就是每個月還的本金是固定的，利息逐月遞減，還款金額先多后少。

等額本息，就是每月還款的金額（本金+利息）是一樣的，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。