等額本息和等額本金都是貸款的還款方式,等額本息每月償還的還款額相等,許多有日常開(kāi)支計(jì)劃的年輕人會(huì)選擇這種方式。那么,等額本息提前還款劃算嗎?
等額本息法前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。具體計(jì)算公式如下:
每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率) ^還款月數(shù)]÷{[(1+月利率) ^還款月數(shù)]-1}
每月利息=剩余本金x貸款月利率
舉個(gè)例子:張某向銀行貸款100萬(wàn),還款期限30年,年利率4.9%,那么
月利率=年利率÷12=4.9%÷12≈0.4%
每月還款額=1000000×[0.4%×(1+0.4%) ^360]÷{[(1+0.4%) ^360]-1}≈5307.27元
第一個(gè)月利息為1000000×0.4%= 4000元,第一個(gè)月本金為5307.27-4000=1307.27元;
第二個(gè)月利息為(1000000-1307.27)×0.4%= 3994.77元,第二個(gè)月本金為5307.27-3994.77=1312.5元,以此類(lèi)推。
從以上計(jì)算可以看出,等額本息在償還初期的利息支出最多,本金還得相對(duì)較少,以后隨著每月利息支出逐步減少,歸還的本金就逐步增多。所以從節(jié)省利息的角度,等額本息提前還款劃算嗎?答案是否定的。 在貸款時(shí)間相同的條件下,等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此,如打算提前還款,最好選擇等額本金還款法。
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