兩個(gè)月前，我們同事接觸到一個(gè)客戶是公司法人代表，公司周轉(zhuǎn)需要一筆資金，資金需求60萬(wàn)左右，同事給出的建議是去做房屋抵押貸款，大概在我們中國(guó)人的意識(shí)形態(tài)里，房子實(shí)在是太過(guò)于重要，咋一聽要把房屋抵押出去就覺(jué)得接受不了，覺(jué)得房屋抵押就是要把房子從他手上套路走，想走信用類貸款，那事實(shí)真的是這樣嗎？信用類貸款確實(shí)比抵押類貸款更好嗎？
答案是否定的。房屋抵押貸款其實(shí)跟買新房的按揭貸款感覺(jué)差不多，都是把房子抵押在銀行，每月還款，房子還是你住。只要按時(shí)還款，銀行是絕對(duì)不會(huì)處置你的房子，房子依舊是你的。其實(shí)房屋抵押貸款和信用貸款各有其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，正確的做法是根據(jù)自身的情況來(lái)匹配適合自己的貸款類型。下面我們來(lái)具體看看這兩類貸款的優(yōu)缺點(diǎn)。
優(yōu)點(diǎn)：1、利率低。一般市面上銀行的房屋抵押貸款利率是3厘到五厘多，而信用類貸款利率是1分左右，信用貸款的利率大概是房屋抵押貸款的2-3倍；2、貸款金額大。從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)說(shuō)，有房屋抵押的客戶風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于信用貸款的客戶較小，市面上信用貸款在客戶資質(zhì)特別好（大概萬(wàn)中選一的概率）的情況，最高單人貸50萬(wàn)，而抵押類貸款則是根據(jù)房屋市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值來(lái)進(jìn)行評(píng)額；3、還款壓力較小。除了利率比較低以外，抵押類貸款的貸款周期可以客戶自己選擇，可長(zhǎng)可短，可以1年，也可以20年，而信用類貸款的周期一般不超過(guò)3年；4、審核政策較為寬松。信用貸款是根據(jù)個(gè)人信用情況放款，因此對(duì)于征信報(bào)告要求更為嚴(yán)格，抵押貸款因?yàn)橛械盅何?，?duì)于征信報(bào)告的要求自然就相對(duì)寬松一些了。
缺點(diǎn)：1、放款時(shí)間長(zhǎng)。一般信用類貸款審核時(shí)間較快，從申請(qǐng)到放款，慢的3天左右，快的當(dāng)天可以放款，而房屋抵押貸款從申請(qǐng)到放款大概需要2-3周的時(shí)間；2、資料較多。信用類貸款有些產(chǎn)品快捷的只需要一張身份證即可放款，一般的身份證、信用報(bào)告、婚姻證明以及申請(qǐng)的資質(zhì)證明（信用類貸款的資質(zhì)證明在下一期里我會(huì)具體介紹）也可以放款。而抵押類貸款需要提供的資料除了信用貸款提供的資料以外還需要提供包括但不僅限于房產(chǎn)資料、流水、上下游合同等；3、流程較復(fù)雜?，F(xiàn)在一般信用類貸款流程為：線上出額度-簽約放款，部分可能需要加一個(gè)下戶單位/住宅；而抵押貸款流程一般為：提交資料-評(píng)估房產(chǎn)-出預(yù)貸額度-簽約-下戶-批復(fù)-進(jìn)押-出他項(xiàng)-放款。
由此可見，如果自身征信報(bào)告沒(méi)什么問(wèn)題，需要的資金量不大，或者要錢比較急的客戶，可以直接辦理信用貸款。如果對(duì)利率要求比較低、資金需求量較大的客戶建議直接辦理房屋抵押貸款，甚至辦理房屋抵押貸款把之前借的利率較高的信用貸款結(jié)清也是個(gè)還比較劃算的選擇。
Tips:有些客戶在需要資金的時(shí)候選擇把房子賣掉，小編自己是不建議這么做，畢竟在中國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)，房子是比較理想的投資，房子賣掉了之后房?jī)r(jià)上漲的紅利就跟你沒(méi)有任何關(guān)系，用房屋抵押貸款這種利率較小的融資方式的話，房屋價(jià)格上漲的紅利依舊屬于你，當(dāng)然如果你不看好中國(guó)房?jī)r(jià)，那不管你需不需要資金，都可以將房子出手。
這期的分享就到這里啦，下一期我們將介紹信用貸款的具體分類，辦理信用貸款可以用哪些資質(zhì)證明進(jìn)件辦理，我們下期見哦~