在知乎上看到一個這樣的問題，現(xiàn)在很多銀行的信用貸款利息很低（比如說四大行的線上貸款年化利率基本在4%左右），那么是不是可以通過這種低息信用貸款來對房貸進行部分提前還款呢？
為什么會有這樣的問題呢？因為在近幾年買房做按揭貸款的人群中，按揭房貸基本是當時的五年期基準利率（年化4.9%）基礎上進行上浮，一般上浮20%左右（年化5.88%左右）或者是按照現(xiàn)在的市場化利率LPR加基點的方式（2022年2月公布的最新LPR五年期利率為4.6%），比如說加100個基點，即4.6%+1%=5.6%。不管哪種方式，利率都比4%高。此時，很多人就會有這樣的想法，用低息的信用貸款去對房貸進行部分提前還款。那么這樣到底是否劃算呢？
我們來看一個例子，假設信用貸款30萬，一年期，先息后本，年化利率4.05%，那么每月利息為1012.5；假設房貸金額100萬，房貸利率5.88%，30年期，等額本息還款方式，每月還款5918.57，如果此時提前還款30萬元，剩余金額70萬元，保持時間不變，減少期供，那么此時期供為4143，減少月供5918-4143=1775，此時信用貸款每月還款利息為1012，實際每月減少金額1775-1012=763。以上計算都是借助于房貸計算器進行計算。
接下來，我們把利率放到同等水平上來看，就是短期對短期，長期對長期。2022年2月，同期公布的一年期的LPR為3.7%，此時4.05%就是在3.7%的基礎上上浮了9.46%。如果也是按20%上浮來看，3.7%*（1+20%）=4.44%。如果是年化4.44%，那么30萬信用貸款，一年期，先息后本還款，那么每月利息1110元，此時實際每月減少1775-1110=665元。如果信用貸款每月利息達到1775時，即年化利率為1775/300000*12=7.1%。
從上面兩段計算來看，如果信用貸款利率的利息部分小于我們房貸提前還款本金部分節(jié)省出來的利息，即小于1775，那么看來是可以用低息信用貸款去部分提前還掉房貸的本金。
只不過，這里面有一點，是需要提前考慮進去的，就是說我們在信用貸款到期時，有沒有足夠的資金將本金（30萬）還掉。如果不行，建議慎用這種方式。如果可以，這倒不失為一種換取資金時間價值的好方式。
所以，到底要不要通過低息信用貸款的方式，來部分提前償還房貸還是因人而異的，大家需要根據(jù)自己的實際收入情況和收入實現(xiàn)方式來進行定奪。