新華社北京3月1日電 題：“給大企業(yè)授信、給小企業(yè)貸款” 供應(yīng)鏈融資探路小微金融
新華社記者吳雨
小微金融是考驗(yàn)銀行經(jīng)營水平和服務(wù)能力的“試金石”。當(dāng)下，越來越多的銀行將供應(yīng)鏈融資視為服務(wù)小微企業(yè)的新嘗試，積極開展信用貸、票據(jù)、保理等多種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。通過盤活大企業(yè)信用，銀行正逐步擴(kuò)展對上下游小微企業(yè)的金融服務(wù)，探索一條小微金融的商業(yè)可持續(xù)道路。
“真是挺幸運(yùn)的，第一次貸款就趕上國家支持小微企業(yè)融資的好政策。不僅在兩周內(nèi)順利拿到農(nóng)行500萬元貸款，利率竟還在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%?！北本┙鸸入娮由虅?wù)公司總經(jīng)理閆昕告訴記者。
不過，在農(nóng)業(yè)銀行普惠金融部副總經(jīng)理黃建勤看來，這并非是閆昕“幸運(yùn)”，而是她所在的企業(yè)自身有兩大優(yōu)勢：一方面金谷電子圍繞核心企業(yè)發(fā)展，有首創(chuàng)集團(tuán)提供擔(dān)保；另一方面企業(yè)主要為農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供撮合交易服務(wù)，具有成長前景。
“去年以來，農(nóng)行抓住44個(gè)核心企業(yè)大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資，針對上下游多家小微企業(yè)集群推出數(shù)據(jù)網(wǎng)貸，小微企業(yè)新增貸款和新增戶數(shù)均呈現(xiàn)大幅增長?！秉S建勤介紹，2018年，農(nóng)行為蒙牛、比亞迪、新希望等眾多核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)發(fā)放貸款2.5萬筆，累計(jì)發(fā)放額達(dá)110億元。
看到供應(yīng)鏈金融服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)勢的，不止農(nóng)行一家。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，銀行業(yè)公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)中，供應(yīng)鏈金融占比為45.9%。也就是說，近半數(shù)的銀行家將供應(yīng)鏈金融作為下階段業(yè)務(wù)發(fā)力重點(diǎn)。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，中小企業(yè)融資難是我國經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)難題，供應(yīng)鏈金融自身帶有“普惠性”，有利于緩解中小企業(yè)融資困難。供應(yīng)鏈融資能夠盤活企業(yè)信用，提升企業(yè)資金的利用效率。通過整合供應(yīng)鏈上的資金流、信息流、物流等信息，銀行可以把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。
近兩年，中信銀行已經(jīng)把供應(yīng)鏈金融視為發(fā)力重點(diǎn)，并自主搭建了普惠型供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺?！般y行通過給大企業(yè)授信、給小企業(yè)貸款，將大企業(yè)信用延伸到小企業(yè)，可以實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)‘去抵押化’?！敝行陪y行普惠金融部負(fù)責(zé)人谷凌云說。
“沒想到靠應(yīng)收賬款就能解決我們的貸款需求?！焙幽弦d牧業(yè)設(shè)備公司融資負(fù)責(zé)人尹溪覺得有些意外，頭一次通過票據(jù)融資的他沒有想到一周內(nèi)就拿到了中信銀行85萬元貸款。
貸款發(fā)放之所以如此順利，與牧原食品股份有限公司——這家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)的信用背書密切相關(guān)?！耙d牧業(yè)設(shè)備公司是牧原最大的鋼構(gòu)件配套供應(yīng)商，票據(jù)融資基于雙方真實(shí)的貿(mào)易交易，將資金貸給產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，比直接貸給大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更低?！惫攘柙普f。
“在供應(yīng)鏈中，上下游企業(yè)需要經(jīng)常性支付款項(xiàng)，這對企業(yè)流動(dòng)性帶來一定壓力。但這部分融資主體分散、融資手段單一、融資效率較低?！倍ｍ当硎?，票據(jù)業(yè)務(wù)有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高的特性。以票據(jù)融資作為產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新的突破口，可以打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游融資聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)信息共享、資金融通，有助于提高融資效率和金融服務(wù)能力。
1月份，人民幣貸款增加3.23萬億元，其中，票據(jù)融資增加5160億元。人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在央行日前召開的專家座談會(huì)上表示，票據(jù)是中小企業(yè)重要融資渠道，具有期限短、便利性高、流動(dòng)性好的特點(diǎn)，在解決賬款拖欠方面具有一定優(yōu)勢。目前，中小微企業(yè)在票據(jù)融資中的占比超過六成。
專家表示，盡管我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展多年，但針對小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品仍頗為有限。銀行、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用自身優(yōu)勢開展合作，聚焦供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)需求，推出更為多樣、且商業(yè)可持續(xù)的服務(wù)模式，真正成為小微企業(yè)的“賦能者”。