北京某企業(yè),14年成立,現(xiàn)在需要幾百萬的資金用于企業(yè)周轉(zhuǎn)。因為,公司是有五六個股東。所以,法人不愿意以自己的房產(chǎn)辦理抵押貸款。想以公司辦理,企業(yè)信用貸款。但是,公司近幾年財報均為虧損或者微利,不知道這樣會不會對辦理信貸產(chǎn)生影響?


企業(yè)信貸就是銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況,給予企業(yè)的無抵押信用貸款。一般來說,企業(yè)信貸分為銀稅貸和發(fā)票貸。通常發(fā)票貸的利息相對于銀稅貸會略高,但是審核要求相對于銀稅貸會寬松。而銀稅貸的利息,相比發(fā)票貸,有畢竟大的優(yōu)勢,但是審核要求相對較高。


對于部分銀行的稅貸產(chǎn)品來說,是有明確要求的,年報利潤不能為負(fù)。一般有此類要求的,是少數(shù)幾家大型國有商業(yè)銀行。利息非常低,年化4%左右,要求比較嚴(yán)格。對于這樣的產(chǎn)品來說,給予企業(yè)無抵押授信。企業(yè)是通過經(jīng)營獲取利潤來償還銀行的利息及本金,如果企業(yè)是虧損和微利的,他們認(rèn)為是沒有償還能力的,哪怕其他的經(jīng)營數(shù)據(jù)再好,也不與準(zhǔn)入。另外,需要注意的是,一般有此類要求的銀行或者說辦理企業(yè)信用貸,需要企業(yè)提供財報的,一般都會對企業(yè)的一些財務(wù)指標(biāo)有量化要求。不僅僅是企業(yè)不能虧損,一般還對,企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債比、應(yīng)收賬款占比、實繳資本金.......等等有量化審核要求。如果企業(yè)財報有瑕疵,其他經(jīng)營數(shù)據(jù)再理想,也有很大的拒貸風(fēng)險,需要提前做好規(guī)劃。


當(dāng)然,對于中小企業(yè)來說,相當(dāng)一部分企業(yè)因為一些原因,如所得稅等,會把公司做成虧損或者微利。僅僅是財報的一些數(shù)據(jù)指標(biāo),是不能真正反應(yīng)企業(yè)的真實經(jīng)營情況的。同樣,也會有相當(dāng)一部分的銀行,他們的銀稅貸產(chǎn)品,是只根據(jù)企業(yè)的納稅及企業(yè)的銷售收入,來判斷企業(yè)的經(jīng)營狀況及還款能力。不需要企業(yè)提供財報或者對于財報的數(shù)據(jù)指標(biāo),比如:賬面利潤、應(yīng)收賬款......等是沒有硬性要求的。如果財務(wù)報表有瑕疵的企業(yè),申請此類銀行的銀稅貸產(chǎn)品,是不受影響的。


對于發(fā)票貸來說,一般都是純線上辦理,只是根據(jù)企業(yè)的開票銷售收入,來判斷企業(yè)償還能力,不涉及財務(wù)數(shù)據(jù)。對于一些企業(yè)來說,比如某些行業(yè),免稅?;蛘呤?,一般納稅人,增值稅抵扣較多等,開票數(shù)據(jù)很好,但是納稅比較少的,企業(yè)來說,發(fā)票類貸款,更適合企業(yè)的現(xiàn)狀。