目前，社會(huì)上一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人以非法牟利為目的，以“可代理全額退保”為由，慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，以此收取高額手續(xù)費(fèi)，嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序，也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。為進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者保護(hù)體系，全面提升公眾的金融安全意識(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)提示廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：


正確認(rèn)識(shí)保證保險(xiǎn)與貸款之間的關(guān)系

貸款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承保基礎(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)，它本質(zhì)上是一種增信服務(wù)，是對(duì)貸款還款的一種保險(xiǎn)措施，為出借人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。該產(chǎn)品的借款人為投保人，出借人為被保險(xiǎn)人。借款人可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)承受能力選擇是否購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，而非在辦理貸款過(guò)程中必須購(gòu)買,即借款人如符合出借人的貸款審批條件，可直接獲得貸款，無(wú)需購(gòu)買保證保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品;如不符合出借人的貸款審批條件，可通過(guò)購(gòu)買保證保險(xiǎn)增信，以提高貸款成功率。投保人在購(gòu)買保證保險(xiǎn)后，需知曉以下事項(xiàng):


借款人（投保人）購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)后，除按照貸款合同償還貸款本金及利息外，還需要按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)。若投保人在未還清貸款前提前退保，將導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的信貸損失風(fēng)險(xiǎn)上升，被保險(xiǎn)人出于風(fēng)險(xiǎn)管控考慮，可能要求投保人提前還款，將影響投保人對(duì)該筆借貸資金使用的穩(wěn)定性。若投保人（借款人）無(wú)法按照貸款合同中雙方約定的期限和金額償還欠款時(shí)，便觸發(fā)保險(xiǎn)事故，由其購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任，保險(xiǎn)公司在履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任后獲得對(duì)投保人（借款人）的債權(quán)，投保人自身債務(wù)不因保險(xiǎn)公司的賠付而滅失,而是需要向保險(xiǎn)公司履行還款義務(wù)。全面了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，仔細(xì)簽閱保險(xiǎn)合同。

保險(xiǎn)合同是投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人要認(rèn)真研究保險(xiǎn)條款、審慎簽署保險(xiǎn)合同。


購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)前，投保人要充分了解貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，并結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)承受能力選擇是否購(gòu)買。購(gòu)買個(gè)人借款保證保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者務(wù)必認(rèn)真閱讀投保提示、保險(xiǎn)條款、告知事項(xiàng)等相關(guān)文件。投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)瀏覽操作提示，避免指定他人代位操作，切勿隨意輸入個(gè)人信息或?qū)€(gè)人信息隨意告知他人，謹(jǐn)慎點(diǎn)擊確認(rèn)及簽字，確認(rèn)簽字后，即承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。保險(xiǎn)合同簽訂后，應(yīng)遵守合同約定，按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，未全額清償借款本息前，投保人（消費(fèi)者）不得退保。提前全額清償借款本息的，保險(xiǎn)合同終止。如有逾期或違約，其信貸違約記錄將被上傳至中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人未來(lái)的貸款、就業(yè)、出行、任職等方面產(chǎn)生較大影響。保護(hù)個(gè)人信息安全，謹(jǐn)防陷入退保騙局

當(dāng)前，不法分子為了謀取利益冒充監(jiān)管部門、法律工作者或金融機(jī)構(gòu)工作人員騙取信任，謊稱可辦理全額退保、逃廢債務(wù)、修復(fù)征信等事宜，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”后，用編造事實(shí)、偽造證據(jù)、提供虛假信息等手段進(jìn)行惡意投訴，違背誠(chéng)信甚至突破法律底線，不僅侵占消費(fèi)者正當(dāng)?shù)耐对V維權(quán)渠道和資源，阻礙消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門有效溝通，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序，還可能涉嫌違法犯罪。為此，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第6期風(fēng)險(xiǎn)提示提醒消費(fèi)者依法理性維護(hù)自身權(quán)益，遠(yuǎn)離“代理退?！?、“代理維權(quán)”不法行為侵害，防范警惕以下風(fēng)險(xiǎn)。


（一）增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，保管好身份證件、銀行卡號(hào)、移動(dòng)支付碼、保險(xiǎn)合同、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼等信息，謹(jǐn)防不法分子利用個(gè)人信息從事違法犯罪活動(dòng)。


（二）一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人可能教唆、脅迫投保人虛構(gòu)事實(shí)、偽造證據(jù)，或違法使用投保人個(gè)人信息，牟取不當(dāng)利益。投保人要提高警惕 ，避免自身涉及法律風(fēng)險(xiǎn)。


（三）如與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，投保人要首先與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以聯(lián)系當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)糾紛調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解，或通過(guò)仲裁、訴訟等司法途徑解決。