歐陽劍環(huán) 中國證券報·中證網(wǎng)
中證網(wǎng)訊(記者 歐陽劍環(huán))記者3月25日從北京銀保監(jiān)局獲悉,2021年,該局認(rèn)真落實(shí)銀保監(jiān)會和北京市委、市政府有關(guān)部署,持續(xù)做好“六穩(wěn)六?!惫ぷ?,強(qiáng)化普惠金融服務(wù),引領(lǐng)北京地區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效,推動金融供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
數(shù)據(jù)顯示,2021年,北京地區(qū)信貸支持小微企業(yè)力度持續(xù)加大,信貸供給總量穩(wěn)步攀升。截至2021年末,北京銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額1.73萬億元,同比增長11.9%;小微企業(yè)貸款戶數(shù)同比增加10萬余戶。其中,單戶授信1000萬元以下的普惠型小微企業(yè)貸款維持高速增長,貸款余額同比增長25.0%,高于各項(xiàng)貸款增速19.4個百分點(diǎn),貸款戶數(shù)同比增加7萬余戶,整體完成全年信貸計劃的123.3%。14家法人銀行整體實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)并超額完成全年信貸計劃。五家大型銀行北京市分行充分發(fā)揮“頭雁”效用,均實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上目標(biāo)。
同時,首貸拓展成效顯著,小微金融服務(wù)重心持續(xù)下沉。2021年,北京銀保監(jiān)局聯(lián)合市政府七部門印發(fā)《北京市小微企業(yè)首貸戶專項(xiàng)拓展方案》,引導(dǎo)轄內(nèi)銀行加大首貸投放力度,探索構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)的小微企業(yè)首貸戶拓展長效機(jī)制。北京地區(qū)中資商業(yè)銀行全年新增小微企業(yè)法人首貸戶1.7萬戶,發(fā)放首貸金額618.3億元,分別較上年規(guī)模增長35.0%、33.7%,貸款服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。北京銀行業(yè)持續(xù)下沉金融服務(wù)重心,小微企業(yè)戶均貸款余額實(shí)現(xiàn)大幅壓降。截至2021年末,北京地區(qū)小微企業(yè)戶均貸款余額同比下降239.5萬元;普惠型小微企業(yè)貸款戶均余額同比下降61.9萬元。
在信貸供給結(jié)構(gòu)方面,北京地區(qū)信用貸款投放力度持續(xù)加大,2021年末小微企業(yè)信用貸款同比增長近27%,占比較上年同期提升4.1個百分點(diǎn),信貸供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。為助力企業(yè)融資紓困,北京銀保監(jiān)局通過“應(yīng)續(xù)未續(xù)”線索定期核查機(jī)制,督導(dǎo)銀行扎實(shí)開展續(xù)貸業(yè)務(wù),全年普惠型小微企業(yè)貸款累計續(xù)貸率保持平穩(wěn)。同時,積極指導(dǎo)轄內(nèi)銀行大力開展“一次申請、循環(huán)使用”的隨借隨還類貸款,與無還本續(xù)貸并行支持小微企業(yè)再融資,目前隨借隨還類貸款占小微企業(yè)貸款余額40%以上。
2021年以來,北京銀保監(jiān)局與市政府相關(guān)部門積極聯(lián)動,在原續(xù)貸中心及首貸中心基礎(chǔ)上,探索完善確權(quán)融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)功能,整合四項(xiàng)融資服務(wù),升級建設(shè)北京市貸款服務(wù)中心,在金融服務(wù)小微企業(yè)場景應(yīng)用方面進(jìn)行了良好探索。截至2021年末,續(xù)貸中心累計完成續(xù)貸審批1.1萬筆、金額446.3億元,預(yù)估為企業(yè)節(jié)約過橋成本近10億元;首貸中心累計完成貸款審批3.4萬筆、金額1379.8億元;確權(quán)融資10筆、金額3431.2萬元;知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資32筆、金額1.6億元。
為切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題,北京銀保監(jiān)局聯(lián)合市金融局等單位在貸款中心每周常態(tài)化組織銀企對接活動,累計開展專題銀企對接52場,涉及金融機(jī)構(gòu)776家次,累計為近1000家企業(yè)提供現(xiàn)場咨詢。推動落地首貸貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助等財政支持政策,充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)撬動作用,幫助企業(yè)降低融資成本,真正“讓利于企”。2021年,北京地區(qū)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款年化利率4.58%,同比下降32個BP,持續(xù)處于全國低位。