辦理房屋抵押貸款一定要找中介幫忙嗎?
其實(shí),只要借款人資質(zhì)方面沒問題,完全可以自己去銀行辦理
辦理抵押貸款的過程,本質(zhì)就是自身資質(zhì)、需求與銀行產(chǎn)品匹配的過程。只要我們弄清了這兩者的關(guān)系,那就很容易把抵押貸款給辦下來。
01
資質(zhì)自查
個(gè)人資質(zhì)
征信方面逾期多、查詢多、負(fù)債高,借款人年齡過大或者過小等問題,那很多銀行就沒辦法做。
房屋情況
房本持有時(shí)間12個(gè)月以上,普通住宅,房齡20年以內(nèi),位于成都一二圈層,按揭房已還款12個(gè)月以上,絕對(duì)大多數(shù)銀行都可以做。
新房本,公寓等商業(yè)地產(chǎn),房齡過老,位于成都三圈層,那能做的銀行就會(huì)少很多。
營業(yè)執(zhí)照情況
我們辦理的抵押貸款以經(jīng)營貸為主,銀行一般要求營業(yè)執(zhí)照滿3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月及以上。不同時(shí)間,可選擇的銀行也就不同。
以上三點(diǎn),基本就決定了借款人能夠做哪些銀行的抵押貸款。如果資質(zhì)上沒有大問題,那就開始接下來的申請(qǐng)。如果資質(zhì)確實(shí)有問題,那可能還是需要中介幫忙。
02
明確貸款需求
貸款金額
房屋抵押貸款一般可貸房屋估價(jià)的7成。比如:房子價(jià)值200萬,抵押貸款就能貸140萬。
如果房子為按揭房,則還需要減去房貸的未還本金;
如果抵押房屋為公寓等商業(yè)房產(chǎn),則可貸額度為房屋估價(jià)的5成左右。
貸款年限
雖說抵押貸款1-20年的期限都有,但現(xiàn)在長年限的產(chǎn)品比較少了,大多數(shù)銀行能做的最長年限也就10年。
同時(shí),利率也和年限有直接關(guān)系。
成都抵押貸利率情況:
1年期:3.6%—3.85%
3年期:4.15%—4.65%
5年期:4.5%-5.25%
10年/20年期:5%—5.5%
這里需要注意的是歸本續(xù)貸的問題!現(xiàn)在很多銀行都有利率低,且授信時(shí)間長的產(chǎn)品。
比如:某行利率3.7%,授信10年
它們無一例外都是需要?dú)w本才能續(xù)貸的,要么每年歸還本金,要么每3年歸還本金。
你看現(xiàn)在的LPR就知道了:1年期3.7%,5年期及以上4.6%
所有銀行的利率,都是在此基礎(chǔ)上浮動(dòng)。所以,我們?cè)谶x擇時(shí),一定要摸清楚具體的還款方式。
消費(fèi)貸還是經(jīng)營貸
成都的抵押消費(fèi)貸產(chǎn)品較少,而且額度低、利率高。在有營業(yè)執(zhí)照或者能辦營業(yè)執(zhí)照的情況下,優(yōu)先選擇抵押經(jīng)營貸。
03
資料準(zhǔn)備
在不同銀行申請(qǐng)抵押貸款,所需要的資料會(huì)有一些差別。一般來說需要以下資料:
04
申請(qǐng)流程
不同銀行會(huì)有差異,大致的辦理流程如下:
提交貸款申請(qǐng)
有一些銀行可在手機(jī)App上錄入資料申請(qǐng),大多數(shù)銀行需要線下申請(qǐng)。
看房評(píng)估
專業(yè)的評(píng)估公司下戶考察房屋情況,并出具專業(yè)評(píng)估報(bào)告。
報(bào)批貸款(審核+出批貸函)
銀行根據(jù)房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和借款人的資料,對(duì)借款人的貸款額度、授信時(shí)間、貸款利率,出具正式的批復(fù)。
簽訂借款合同并公證
借款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)簽訂正式的借款合同,約定貸款種類、貸款金額、貸款時(shí)間、利率、還款方式、權(quán)利和義務(wù)等等細(xì)節(jié)問題。
辦理抵押登記
簽訂借款合同后,銀行會(huì)和借款人約定日期到房管局辦理抵押手續(xù),也可以委托他人辦理。
發(fā)放貸款
銀行將貸款資金打入借款人制定銀行卡。
以上就是去銀行辦理房屋抵押的大致流程,個(gè)人覺得難點(diǎn)主要在前期選產(chǎn)品上。如果有不明白的地方,歡迎交流。