房產抵押貸款是現(xiàn)在深受大家認可的一種貸款方式，但你知道為什么要選擇房產做擔保而不選擇別的方式嗎？
翻閱最新頒布的《民法典》，其中規(guī)定的擔保形式可以分為人保和物保，結合《民法典》以及相關司法解釋，可以對人保和物保做以下簡單的分析。
一、人保和物保的定義
《民法典》第三百八十六條對物保的定義如下：擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優(yōu)先受償?shù)臋嗬欠闪碛幸?guī)定的除外。
《民法典》第六百八十一條對人保的定義如下：保證合同是為保障債權的實現(xiàn)，保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的合同。
顧名思義，物保就是債務人或第三人以特定的財產向債權人提供擔保，而人保是保證人在債務人不能履行到期債務或合同約定的情形時，向債權人履行債務或者承擔責任。
二、人保與物保并存時，如何處理？
《民法典》第三百九十二條明確規(guī)定：被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現(xiàn)債權；沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現(xiàn)債權；第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現(xiàn)債權，也可以請求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償。
簡而言之，被擔保的債權既有人保又有物保時，合同有約定實現(xiàn)債權的順序的就按照合同約定。沒有約定的，以債務人自己提供的物的擔保優(yōu)先實現(xiàn)債權，除此之外，債權人可以自由選擇以物的擔保還是以人的擔保實現(xiàn)債權。
就房抵貸業(yè)務來說，主要是物保，即以債務人或者第三人提供的房產抵押貸款。在目前的經(jīng)濟形勢下，相比其他財產，房產價值基本是穩(wěn)定的，也更容易流通，除非遇到經(jīng)濟形勢巨大動蕩，房產價值會出現(xiàn)斷崖式下跌。人保相對物保而言，需要對保證人的經(jīng)濟實力有全面的了解，但如果屆時，保證人喪失承擔債務能力或者惡意轉移財產，債權就無法得到清償，出現(xiàn)虧損的情況。相對來說，物保，尤其是商品房，風險相對較小。