2020年，一場(chǎng)1714萬(wàn)元的巨額騙貸案被披露之后，益陽(yáng)農(nóng)商行屢屢再爆違法放貸案件。
前不久，銀保監(jiān)會(huì)益陽(yáng)監(jiān)管分局一日之內(nèi)對(duì)益陽(yáng)農(nóng)商行開(kāi)出13張罰單，主要披露了該行4家支行的行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理等人在任職期間存在的違法違規(guī)行為。
其中，益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行客戶經(jīng)理葉浩宇，因?qū)`法發(fā)放貸款、挪用信貸資金的行為負(fù)直接責(zé)任，被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。
原益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行三里橋分理處主任周翔宇，對(duì)違法發(fā)放貸款的行為負(fù)直接責(zé)任，被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。
據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的《葉浩宇騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證一審刑事判決書(shū)》顯示，其為緩解資金緊張，制作虛假貸款的相關(guān)資料，并伙同益陽(yáng)市農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處主任周翔宇等人，在益陽(yáng)農(nóng)商銀行三里橋分理處騙取貸款46次，共騙得銀行貸款373萬(wàn)元。
90后小伙年入7萬(wàn)元
騙貸近400萬(wàn)
花上百萬(wàn)投資酒吧等生意
裁判文書(shū)顯示，葉浩宇，1993年12月3日出生，原來(lái)是益陽(yáng)農(nóng)商銀行千家洲支行員工。
為滿足其日常開(kāi)支和揮霍，葉浩宇自2018年9月至2019年9月邀集李響、吳某等多人為其尋找名義貸款人，制作虛假貸款的相關(guān)資料，并伙同益陽(yáng)市農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處信貸員周某(另案處理)等人，利用陳偉勝、曹某、張余等46名貸款人的名義，偽造名義貸款人的戶口本、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證等相關(guān)貸款資質(zhì)材料，在益陽(yáng)××三里橋分理處騙取貸款46次，共騙得銀行貸款373萬(wàn)元。
據(jù)葉浩宇的供述，他是益陽(yáng)農(nóng)商銀行千家洲支行的綜合柜員，一年的薪酬大概在7萬(wàn)元左右。2018年6月，他與梁懿在酒吧相識(shí)。梁懿得知他是益陽(yáng)農(nóng)商銀行的工作人員，便稱只要銀行工作人員在辦理貸款的時(shí)候不實(shí)地調(diào)查，其可以提供名義貸款人和虛假資料將貸款弄出來(lái)。
2018年9月，因葉浩宇做生意虧了，需要大量的資金填補(bǔ)虧空，他見(jiàn)梁懿的方法來(lái)錢比較快，就聯(lián)系農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處主任周某辦理貸款，周某同意了。
那么騙來(lái)的300多萬(wàn)去哪里了呢？
據(jù)葉浩宇交代，這些從益陽(yáng)農(nóng)商銀行騙取的貸款，其中30萬(wàn)元償還給他姐姐李芳，20萬(wàn)元償還給他岳父李某，10萬(wàn)用于償還建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行等銀行的信用卡借款，在奧斯卡酒吧投資48萬(wàn)元，在懷化投資土石方工程60萬(wàn)元左右，被樊晶借走60萬(wàn)元，還有部分貸款用于償還這30多筆貸款的利息。
縱容騙貸
還升任90后小伙為客戶經(jīng)理
在整個(gè)案件中，更夸張的是，原益陽(yáng)市農(nóng)村商業(yè)銀行七里橋支行三里橋分理處主任周翔宇，在明明知道葉浩宇騙貸的情況下，為了能夠補(bǔ)上漏洞，還繼續(xù)放貸給葉浩宇用于償還之前的貸款，并把葉浩宇調(diào)到其所在的七里橋支行升任客戶經(jīng)理。
根據(jù)裁判文書(shū)顯示，另?yè)?jù)同案犯周翔宇的供述與辯解，2018年8月，其擔(dān)任益陽(yáng)市農(nóng)村商業(yè)銀行七里橋支行三里橋分理處主任，葉浩宇找到他并提出介紹客戶過(guò)來(lái)貸款，因?yàn)槠渌诘木W(wǎng)點(diǎn)被分派了大量的貸款業(yè)務(wù)，于是便同意了這個(gè)計(jì)劃。
此后，葉浩宇介紹了許多客戶前來(lái)貸款，一般是葉浩宇事先通過(guò)手機(jī)告知周翔宇客戶的名字，再由客戶帶著資料過(guò)來(lái)申請(qǐng)貸款，周翔宇未詳細(xì)審查資料就通過(guò)了審批。據(jù)了解，這些客戶申請(qǐng)的貸款為“益商通”小額貸款，是一種專為小微商戶提供貸款的產(chǎn)品，只要持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、征信或者財(cái)產(chǎn)證明就可辦理。
2019年8月，益陽(yáng)農(nóng)商銀行總行指出七里橋支行存在違規(guī)操作問(wèn)題，周翔宇擔(dān)心葉浩宇介紹的客戶是否存在問(wèn)題。在他的再三追問(wèn)下，葉浩宇承認(rèn)介紹過(guò)來(lái)的客戶都有問(wèn)題，申請(qǐng)貸款的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)產(chǎn)證明等資料均系偽造，且這些貸款均被葉浩宇自己用作投資與償還債務(wù)。
同時(shí)，葉浩宇還稱其資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，讓周翔宇繼續(xù)放款用于償還之前貸款的利息，并表示待其調(diào)來(lái)益陽(yáng)擔(dān)任客戶經(jīng)理后，會(huì)主動(dòng)將這些貸款轉(zhuǎn)入名下。
于是，周翔宇同意了葉浩宇的請(qǐng)求，再度審批了幾名葉浩宇介紹的客戶的貸款。葉浩宇也成為了七里橋支行的客戶經(jīng)理。
事實(shí)上，直到案發(fā)，葉浩宇仍然有206萬(wàn)元的貸款無(wú)法償還。最終被判有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。除此之外，還要償還益陽(yáng)農(nóng)商行206萬(wàn)元的損失。
多名支行員工同時(shí)被罰
均涉及違法發(fā)放貸款
除了葉浩宇、周翔宇之外，在上述提到的13張罰單中，涉及益陽(yáng)農(nóng)商行總行及4家支行，均指向其員工違法發(fā)放貸款行為。
行政處罰信息顯示，益陽(yáng)農(nóng)商行大碼頭支行、七里橋支行、李昌港支行因貸款調(diào)查和審查不嚴(yán)，導(dǎo)致貸款被違法發(fā)放，分別被罰款20萬(wàn)元。同時(shí)，益陽(yáng)農(nóng)商行七里橋支行客戶經(jīng)理葉浩宇及三里橋分理處主任周翔宇、益陽(yáng)農(nóng)商行李昌港支行客戶經(jīng)理張益輝分別被處以禁止從事銀行業(yè)終身，益陽(yáng)農(nóng)商行李昌港支行行長(zhǎng)劉東方被取消高管任職資格2年，益陽(yáng)農(nóng)商行大碼頭支行行長(zhǎng)夏美新、迎風(fēng)橋支行行長(zhǎng)郭韜均被給予警告。
上述被罰終身禁業(yè)的張益輝早在2020年7月，就因犯違法發(fā)放貸款罪被判刑。
據(jù)益陽(yáng)市資陽(yáng)區(qū)人民法院在裁判文書(shū)網(wǎng)公布的刑事判決書(shū)顯示，益陽(yáng)農(nóng)商銀行李昌港支行客戶經(jīng)理張益輝，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放15筆抵押擔(dān)保貸款，為貸款使用人郭某辦理貸款累計(jì)1089萬(wàn)元。至案發(fā)，尚有305萬(wàn)元貸款逾期未能歸還。一審判處有期徒刑3年。
該案是當(dāng)年轟動(dòng)全國(guó)的益陽(yáng)1714萬(wàn)元巨額騙貸案中的一部分。
據(jù)此前報(bào)道，2008年，郭某因其經(jīng)營(yíng)的青春磚廠、苗圃需要資金周轉(zhuǎn)，便開(kāi)始以郭某9、匡某4、陳某、周某某等人名義，偽造相關(guān)貸款資料，在益陽(yáng)農(nóng)商銀行迎豐橋、李昌港、新橋河、大碼頭等支行累計(jì)騙取貸款1714萬(wàn)元，其所得款項(xiàng)用于償還銀行貸款本息及個(gè)人所欠債務(wù)等。
至案發(fā)，郭某在上述4個(gè)支行騙取的貸款共有480萬(wàn)元逾期未歸還，其中就包括李昌港支行的305萬(wàn)元。2020年4月，資陽(yáng)區(qū)人民法院對(duì)郭某決定執(zhí)行有期徒刑12年8個(gè)月。
此外，1月18日，銀保監(jiān)會(huì)益陽(yáng)監(jiān)管分局再次披露一則行政處罰事先告知書(shū)，益陽(yáng)農(nóng)商銀行大碼頭支行原副行長(zhǎng)唐偉，因?qū)`法發(fā)放貸款的行為負(fù)有直接責(zé)任，被處以禁止從事銀行業(yè)工作終身的行政處罰。
據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)2019年3月21日披露的信息顯示，原益陽(yáng)農(nóng)商銀行大碼頭支行副行長(zhǎng)唐偉因違法發(fā)放貸款罪被判刑。
據(jù)判決書(shū)顯示，自2010年以來(lái)，唐偉在擔(dān)任益陽(yáng)農(nóng)商銀行大碼頭支行副行長(zhǎng)期間，利用自身職務(wù)便利，以他人的名義在大碼頭支行進(jìn)行貸款459萬(wàn)元，所得款項(xiàng)用于唐某本人償還銀行利息、歸還自己所欠債務(wù)及補(bǔ)貼家用等。
直至案發(fā)，尚有146萬(wàn)元貸款逾期未能歸還。資陽(yáng)區(qū)人民法院認(rèn)為唐某已經(jīng)構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，判處唐偉有期徒刑1年10個(gè)月，并處罰金2萬(wàn)元。
多家支行出現(xiàn)員工違法發(fā)放貸款的情況，益陽(yáng)農(nóng)商行總行難逃其責(zé)，因未按規(guī)定報(bào)送案件信息報(bào)告、貸款審查不嚴(yán)，被罰款45萬(wàn)元，監(jiān)事長(zhǎng)陳建福、副行長(zhǎng)蔡范均因?qū)ι鲜鲂袨樨?fù)有直接管理責(zé)任被予以警告。
（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）