2020年房貸利率一直處于低位行情，不過(guò)，隨著樓市過(guò)熱的發(fā)展，近日不少城市銀行開(kāi)始出現(xiàn)房貸業(yè)務(wù)收緊，貸款額度受限，暫緩辦理等現(xiàn)象，緊接著開(kāi)始出現(xiàn)房貸利率上調(diào)風(fēng)聲。
多城房貸利率集體漲價(jià)！2021年上調(diào)成大趨勢(shì)？
不過(guò)，最近有個(gè)消息，讓很多打算今年買房的人又開(kāi)始擔(dān)心起來(lái)了！
1廣州四大行房貸全漲
據(jù)中房網(wǎng)最新消息，近日廣州四大行房貸全線漲價(jià)，首套房貸利率調(diào)整為L(zhǎng)PR+55bp，二套房貸LPR+75bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%，經(jīng)過(guò)對(duì)比，上漲了0.15%。
而此前，廣州多家銀行也出現(xiàn)了停貸的現(xiàn)象。不過(guò)我們可以發(fā)現(xiàn)，廣州即便房貸利率上漲，首套和二套的利率也是低于大部分城市的。
2廣東房貸利率破“6”
近日，有消息指出，廣東河源市多數(shù)國(guó)有銀行首套房利率已升破“6%”。更有房產(chǎn)中介透露，二套房利率最高為6.86%，即LPR+221BP。
據(jù)了解，從2月1日起普遍上浮25bp以上，建行二套以上購(gòu)房利率最高為6.62%，除少數(shù)股份行、農(nóng)商行外，六大國(guó)有銀行均有上調(diào)。
3寧波房貸利率上漲0.1%
此前，寧波市場(chǎng)也傳來(lái)消息，多家銀行將于2月1日起上調(diào)房貸利率，經(jīng)過(guò)求證，得到了肯定的回答。
此次調(diào)整后，房貸業(yè)務(wù)規(guī)模最大的工、農(nóng)、中、建四大行，首套房貸加點(diǎn)提高至70個(gè)基點(diǎn)、二套房貸加點(diǎn)提高至95個(gè)基點(diǎn)，即年利率分別提至5.35%、5.6%，和之前相比均提高0.1%。
有業(yè)內(nèi)人士分析，銀行為了保持自身利潤(rùn)，而且不能違反央行對(duì)房貸比例的限定，便只能通過(guò)提升貸款利率，彌補(bǔ)政策帶來(lái)的“損失”。
房貸利率提高會(huì)帶來(lái)是哪些影響？
房貸利率的提高對(duì)于樓市會(huì)帶來(lái)兩方面影響！一個(gè)就是還款壓力的增大；另一個(gè)就是抑制購(gòu)房需求。
對(duì)于已經(jīng)辦妥了房貸的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，本輪銀行提高房貸加點(diǎn)，不會(huì)有影響——即便是接下來(lái)房貸加點(diǎn)持續(xù)提升，也是一樣。
經(jīng)過(guò)去年一輪房貸轉(zhuǎn)換后，目前個(gè)人房貸要么已經(jīng)變成固定利率、要么已經(jīng)變成“5年期以上LPR+銀行加點(diǎn)”的結(jié)構(gòu)。
在后一種結(jié)構(gòu)下，銀行加點(diǎn)是固定不變的，對(duì)老房貸客戶的月供產(chǎn)生影響的，是LPR的變動(dòng)——多數(shù)人的房貸利率重定價(jià)日，一般會(huì)定在每年1月1日，所以，每年12月20日公布的5年期以上LPR，才是決定次年全年月供會(huì)增加還是減少的最關(guān)鍵因素。
對(duì)于已經(jīng)看好、買好房子但尚未申請(qǐng)房貸的購(gòu)房者而言，此次房貸利率調(diào)整，則意味著月供增加。
按100萬(wàn)元貸款、30年期、等額本息還款方式計(jì)算，房貸年利率提高0.1%，則月供約要增加62元，總利息支出要增加約2.24萬(wàn)元。
幾乎可以肯定的是，如果銀行房貸持續(xù)趨緊、房貸利率持續(xù)走高，一定會(huì)抑制部分購(gòu)房需求——包括自住需求也包括投資需求。
合肥多銀行收緊貸款房貸利率是否會(huì)跟進(jìn)上調(diào)？
近期來(lái)看，合肥的部分銀行也出現(xiàn)了暫停貸款的現(xiàn)象。那么，目前合肥的房貸利率，是否會(huì)出現(xiàn)上調(diào)的可能呢？
我認(rèn)為，目前情況下，合肥上調(diào)房貸利率的概率不大。
首先雖然樓市在去年底出現(xiàn)過(guò)“過(guò)熱”的現(xiàn)象，但是“過(guò)熱”的僅限于部分房源庫(kù)存較少的熱點(diǎn)區(qū)域。
另外，合肥目前的房貸利率已經(jīng)處在高位，超過(guò)了一線城市，不能再漲了，再漲剛需置業(yè)的壓力會(huì)更大。
一般來(lái)說(shuō)，樓市過(guò)熱會(huì)導(dǎo)致銀行額度緊張，進(jìn)而容易引發(fā)利率上調(diào)，特別是，樓市過(guò)熱的低利率城市概率會(huì)更大。
下面再了解一下，合肥目前各銀行貸款利率及放款時(shí)間！
目前，合肥1月份已經(jīng)有2家銀行二手房業(yè)務(wù)出現(xiàn)調(diào)整，中國(guó)交通銀行、渤海銀行暫停二手房貸款業(yè)務(wù)，具體恢復(fù)時(shí)間待定。
除此之外，大部分銀行放款時(shí)間都比較慢，比如建設(shè)銀行，最慢要半年；工商銀行、招商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行表示，放款時(shí)間在3個(gè)月左右。
廣發(fā)銀行表示放款時(shí)間要5個(gè)月以上，而華夏銀行表示不能確定什么時(shí)候能放款。
并且其他銀行對(duì)下款時(shí)間不做承諾，表示要根據(jù)貸款人的具體情況時(shí)間來(lái)定。
由此看來(lái)，目前銀行的放款額度并不充足，放款時(shí)間大多要到年后3月份左右，陸續(xù)放款。
從目前的情況來(lái)看，金融監(jiān)管將愈發(fā)嚴(yán)格，“兩道紅線”已初現(xiàn)成效，買房人接下來(lái)的房貸審批或?qū)⒏永щy。
對(duì)于2021年的市場(chǎng)，除了看供給、看需求、看調(diào)控，銀行放貸的情況也會(huì)成為一個(gè)關(guān)鍵因素。
個(gè)人房貸業(yè)務(wù)設(shè)置“紅線”！以后申請(qǐng)貸款更難了
2021年剛開(kāi)年，監(jiān)管部門就對(duì)金融市場(chǎng)和個(gè)人房貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整！
央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布重磅文件《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，將銀行劃分為五檔，分別對(duì)各檔銀行房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款在本行總貸款的占比做出上限要求。
從制度上看，為各類銀行機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款占比劃定了“紅線”，其中個(gè)人住房貸款余額占比最高不超過(guò)32.5%，規(guī)模越小的銀行，上限要求越低。
從上市銀行數(shù)據(jù)看，未來(lái)四年，總計(jì)需要壓降7500億的按揭貸款，需要合計(jì)壓降的房地產(chǎn)行業(yè)貸款規(guī)模是6400億。比較來(lái)看，按揭需要壓降的規(guī)模更大。
大行和股份制壓降規(guī)模更大，按揭需要壓降的規(guī)模分別是3000億、4200億。
用最簡(jiǎn)單易懂的說(shuō)法來(lái)說(shuō)，就是自2021年起，各大銀行對(duì)于個(gè)人購(gòu)房貸款的預(yù)留額度最高不得超過(guò)32.5%！
那么未來(lái)，銀行涉房貸款業(yè)務(wù)可能會(huì)出現(xiàn)三個(gè)變化：
一是房地產(chǎn)貸款在銀行之間結(jié)構(gòu)將有一定變化，部分超標(biāo)的銀行進(jìn)行壓降，而占比較低的銀行還有增長(zhǎng)空間；
二是房地產(chǎn)貸款面臨增長(zhǎng)“天花板”，部分銀行經(jīng)營(yíng)將更加審慎，貸款利率和條件或有小幅調(diào)整；
三是在各家銀行的房貸占比都在收緊的情況下，銀行一定會(huì)挑客戶的，信用良好、社保繳納連續(xù)、收入穩(wěn)定的客戶，一定是銀行的首選。
所以，珍視自己的信用，不管是信用卡、消費(fèi)貸款，還是花唄、借唄，都不要輕易預(yù)期或欠賬被催。不然的話，輕者房貸利率會(huì)上升、按揭成數(shù)會(huì)下降，重者可能就會(huì)被銀行拒貸。