2020年是不平凡的一年，開年就遇到全世界的危機(jī)，新冠疫情，讓本就面臨全球經(jīng)濟(jì)下行危機(jī)的中國(guó)企業(yè)雪上加霜。在整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)層面緊縮的情況下，隨著國(guó)家金融政策的逐漸收緊，資金的供求關(guān)系變得越來越緊張，對(duì)于金融信貸行業(yè)從業(yè)者特別是助貸中介從業(yè)者來說，絕對(duì)不是好消息。融合融研究院就這課題在此與大家做些探討，重點(diǎn)分析背后的原因以及如何面對(duì)資金供需緊張帶來的影響：
一、”資金供需緊張“的原因：
我們所說的資金供需緊張，不是指國(guó)家金融層面資金總體供應(yīng)量縮小，而是指對(duì)中小微企業(yè)及個(gè)人信貸層面總量的收縮。從央行的信貸融資總體數(shù)據(jù)來看，總量增長(zhǎng)是很明顯的：3月末，社會(huì)融資規(guī)模存量為262.24萬億元，同比增長(zhǎng)11.5%，增速比上年末和上年同期高0.8個(gè)和0.3個(gè)百分點(diǎn)。一季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為11.08萬億元，比上年同期多2.47萬億元。3月份社會(huì)融資規(guī)模增量為5.15萬億元，比上年同期多2.19萬億元。但是為什普通人會(huì)覺得貸款難了，錢難借了，助貸中介公司放款額也在大幅下滑，背后有幾層原因：
1、國(guó)家資金走向變了：從改革開放40年來，基礎(chǔ)建設(shè)是我國(guó)的重點(diǎn)投資領(lǐng)域，也直接催生了我們房地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮，鐵路、公路、城市建設(shè)是重點(diǎn)資金投向，隨著這些基礎(chǔ)設(shè)施的逐步完善，國(guó)家在這些領(lǐng)域的投入正在逐漸減少，從近期深圳出臺(tái)史上最嚴(yán)的房屋買賣條例以及對(duì)5g方向的投入支持就可以看出國(guó)家的態(tài)度：國(guó)家資金不再大規(guī)模投向傳統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域，而是向更高科技的5G、量子通信等新型基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。而這類高科技領(lǐng)域，普通小微企業(yè)和個(gè)人參與度太低，所以會(huì)覺得錢越來越難借的錯(cuò)覺；
2、民間金融體系的大整頓：隨著最近杭州微貸網(wǎng)被經(jīng)偵立案調(diào)查，標(biāo)志著國(guó)家整頓民間金融行業(yè)進(jìn)入尾聲，加上深圳等地對(duì)基金、私募公司的大力清查和嚴(yán)格監(jiān)控，從2012年發(fā)端的民間金融發(fā)展史基本告一段落。雖說這些p2p、基金公司甚至于背后涉及現(xiàn)金貸等違規(guī)行為，但是我們也不得不承認(rèn)，雖說泥沙俱下，除了那幫人的消耗之外，這些資金的大部分流向依然為中小微企業(yè)和個(gè)人，這才是今天大家感覺錢不好借的核心原因之一：資金渠道變窄了，以前是到處都是錢，只要你愿意承擔(dān)利息，都能借到錢，現(xiàn)在不同了，資金渠道變少，想借卻借不到了。這也是今年很多助貸公司的短板，資金渠道變少了，自然業(yè)務(wù)量大幅下滑。
3、征信體系的完善過程：為什么征信會(huì)影響資金走向？原因很簡(jiǎn)單，這幾年創(chuàng)業(yè)的也好、還是前期有過借貸行為的個(gè)人也好，在經(jīng)濟(jì)整體大環(huán)境不佳的情況下，逾期的量大幅上升，變成銀行資金想放都放不了，因?yàn)槟芡ㄟ^征信的借貸者越來越少，這也簡(jiǎn)介造成市場(chǎng)上的假象：借不到錢了，其實(shí)是大部分人暫時(shí)無法借到錢，這才是真相。
所以融合融研究院認(rèn)為，資金緊張是個(gè)假象，而放款通道的暢通性以及放款目標(biāo)的精準(zhǔn)度，才是造成市場(chǎng)資金緊張假象的主要原因。
二、市場(chǎng)資金供需失衡帶來的影響：
雖說市場(chǎng)資金緊張是個(gè)假象，總額依然在增長(zhǎng)，但是2020年，小微企業(yè)及個(gè)人無疑是最缺錢的年度，2020年度的第一季度，很多人不光沒賺到錢，相反還損失了錢，兩者相加，相當(dāng)于造成了半年的損失，加上上述征信等因素影響，市場(chǎng)缺錢是個(gè)鐵定的事實(shí)，供需嚴(yán)重失衡，那會(huì)帶來哪些影響呢：
1、小微企業(yè)及個(gè)人所受的影響：
（1）、央行國(guó)家資金雖然依然充足，但是他們卻拿不到，加上更多的資金渠道在消失，以及征信等工具的雙重夾擊下，2020年，注定是大部分人和企業(yè)艱難的一年，貸款會(huì)變得越來越難。大家會(huì)花更多的精力、時(shí)間及融資成本；
（2）、會(huì)從心理上認(rèn)可融資助貸中介的存在，以此來減少自己的融資時(shí)間和精力；
2、金融機(jī)構(gòu)所受的影響：
（1）、資金的流轉(zhuǎn)影響：表象上看，隨著各類民間金融的退場(chǎng)，傳統(tǒng)銀行等機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力空前加大，議價(jià)地位得到鞏固，但是實(shí)際上，隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)等相關(guān)行業(yè)資金走向的糾正及普通企業(yè)及個(gè)人征信變差的大環(huán)境下，資金的流轉(zhuǎn)性必然受影響；
（2）、獲客成本上升：表象上看，民間資本退場(chǎng)后，競(jìng)爭(zhēng)變小了，實(shí)際上是變相的增加了金融機(jī)構(gòu)的獲客成本，因?yàn)榇蟛糠挚蛻糍|(zhì)量變差，溝通、管理成本會(huì)大幅增加，特別是一些商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，壓力會(huì)更大；
3、助貸中介機(jī)構(gòu)所受的影響：
（1）、放款渠道變窄：以前只要客戶需要錢，都能想法給他借到，賺一筆中介費(fèi)?，F(xiàn)在不同了，隨著國(guó)家對(duì)民間借貸立法、p2p退場(chǎng)、現(xiàn)金貸立法等影響，放款渠道變窄是必然的，會(huì)更加考驗(yàn)助貸機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力，畢竟銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)愿意和你合作的前提，是你必須合規(guī)而且有競(jìng)爭(zhēng)力，所謂的競(jìng)爭(zhēng)力可能是需要規(guī)模、品牌、客戶量等來支撐；
（2）、獲客成本大幅上升：國(guó)家對(duì)公民個(gè)人信息保護(hù)越來越嚴(yán)格，電銷模式已經(jīng)是日落西山，加上短期內(nèi)放開金融中介廣告渠道限制的可能性不大，無論是線下還是線上，獲客成本都會(huì)越來越高。
（3）、議價(jià)能力變高：市場(chǎng)資金緊張失衡，會(huì)變相的催生這個(gè)行業(yè)的崛起，讓普通貸款者和金融機(jī)構(gòu)，從心理上和行動(dòng)上來承認(rèn)這個(gè)行業(yè)的合法存在，至于是否會(huì)上升到國(guó)家政策承認(rèn)，估計(jì)還有較長(zhǎng)的路要走。
綜上所述，資金緊缺實(shí)際上是個(gè)偽命題，它的本質(zhì)實(shí)際上是國(guó)家資金錯(cuò)位投放、資金放款渠道受阻所造成的一個(gè)表象，但是影響又是實(shí)實(shí)在在的，還是那句老話：危機(jī)即是機(jī)會(huì)，對(duì)任何行業(yè)來講，危機(jī)時(shí)刻必然是機(jī)會(huì)時(shí)刻，只看你是否有能力去抓住。
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