“您這筆消費金額要不要做分期?可以減輕還款壓力,年底手續(xù)費打折!”臨近年底,信用卡分期的電話、短信推銷源源不斷。信用卡分期到底是優(yōu)待還是套路?不少消費者反映刷卡后遭遇了“被分期”或者綁定了額外的付費項目。專家提醒,信用卡分期暗藏的消費陷阱亟須警惕。
刷滿500元就被自動分期
杭州的陳女士近日用浦發(fā)銀行信用卡刷了502元,很快收到短信:“您申請的賬單分期已成功,502元分6期,每期本金83.81元,手續(xù)費25.88元?!标惻扛械侥涿睿约簺]有申請過分期。一問銀行客服才知道,信用卡被開通自動分期功能,只要賬單金額滿500元就會自動分期。
躲過辦卡環(huán)節(jié)套路還有用卡陷阱
江蘇的吳女士在某行業(yè)務員的電話推銷下,開通了信用卡分期貸款額度,沒想到后來1萬多元的信用卡賬單,雖然按時還款了,還是要支付接近2000元的手續(xù)費。
如果說這是被誤導辦理,那還有更“霸道”的是直接默認捆綁,還美其名曰“免費體驗”。上海的陳先生申請了某銀行信用卡的“萬用金”分期貸款,沒想到被默認綁定了“免盜刷”服務,每月要付費24元,還有“免還款”服務,每月付費20元?!芭既灰淮尾橘~單明細發(fā)現(xiàn)的,銀行客服說申請‘萬用金’就會贈送,免費體驗兩個月后,如果不致電取消那就要開始收費?!?/p>
需要警惕的是,銀行分期手續(xù)費并沒有看起來那么低。以月費率為0.55%為例,一年費率就是6.6%,看起來不高。但這是名義利率,實際利率要高很多。據(jù)了解,金融機構的分期手續(xù)費算法,是按期初的分期總金額乘以一定的費率系數(shù)來計算,并不是按照每月剩余的未還金額來計算。若按每期本金遞減的計算方法,以12000元分期金額為例,分12期實際的費率為12.2%??梢钥闯?,考慮資金實際占用因素后進行計算,信用卡分期手續(xù)費的年化費率要比名義利率高出近一倍。
專家提醒 信用卡分期需規(guī)范選擇需理性
“每月都在賬單日前就按時還款的用戶,不做分期也不貸款,說白了,對我們是沒有利潤價值的?!币晃汇y行信用卡人士的話,道出了信用卡盈利的真相。
上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊認為,監(jiān)管部門應規(guī)范金融機構的相關業(yè)務流程,避免業(yè)務誤導而損害消費者權益。上海市消保委副秘書長唐健盛表示,經(jīng)常收到關于消費分期的投訴,很多時候都是業(yè)務辦理流程有問題,提示不足、刻意把重要條款放在不顯眼的地方甚至默認捆綁。這種行為其實是給消費者挖坑的,會造成消費者的權益損失。我們并不建議企業(yè)在有關消費者利益的服務上,設置默認項或者進行捆綁。專家提醒,在辦理消費分期時,應注意認真閱讀合約條款,尤其涉及費用如違約金、利息、逾期費率計算等,不要認為看這些麻煩,馬上就簽字。建議消費者在了解完產(chǎn)品的相關收費標準情況下理性選擇。