“截至2016年末,重慶本外幣貸款余額2.55萬億元,同比增長11.19%,各項信貸增速自2016年三季度以來止跌回升,年末增速較上年同期略低0.05個百分點。”2月13日召開的人民銀行重慶營管部2016年度新聞通氣會上,人行重慶營管部貨幣信貸管理處副處長王紅做了如上表述。
2016年全年,重慶人民幣貸款加權(quán)平均利率為5.56%,同比下降0.9個百分點。利差收窄,以及信貸結(jié)構(gòu)未見明顯改善,繼續(xù)帶來重慶銀行機構(gòu)信貸利潤承壓。
而重慶頗為重視的跨境人民幣實際收付結(jié)算量方面,則遭遇下滑。人行重慶營管部披露,2016年,重慶市各銀行機構(gòu)為1140.4億元,而2015年該數(shù)據(jù)為1983.4億元,同比下降43.5%,跨境人民幣結(jié)算量位居全國第11、中西部第2位。
據(jù)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)相關(guān)人士表示,重慶跨境人民幣實際收付結(jié)算量的大幅下滑,有可能與2016年人民幣貶值情況下,進(jìn)出口貿(mào)易中虛假貿(mào)易套利空間消失等原因有關(guān)。
住房金融助力去庫存30余萬套
數(shù)據(jù)顯示,截至2016年12月末,重慶本外幣貸款余額2.55萬億元,同比增長11.19%,這一增速較上年同期略低0.05個百分點;全年新增貸款2568.4億元,同比多增253.4億元?!半S著工業(yè)經(jīng)濟回暖、民間投資企穩(wěn),貸款余額增速自2016年三季度開始已止跌回升,貸款增長有力助推了重慶供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革?!蓖跫t表示。
盡管新增信貸有回暖趨勢,但利差緊縮、社會融資方式轉(zhuǎn)變等,仍為銀行業(yè)盈利帶來挑戰(zhàn)。
按照人民銀行重慶營管部的數(shù)據(jù)顯示,重慶全市貸款利率繼續(xù)下行。2016年全年,人民幣貸款加權(quán)平均利率為5.56%,同比下降0.9個百分點。同時,重慶全年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具加權(quán)平均利率為4.42%,同比下降0.66個百分點。
但貸款利率下行的另一面是,重慶銀行業(yè)累計為企業(yè)節(jié)約融資成本超過150億元。
而在負(fù)債端,數(shù)據(jù)顯示,截至2016年12月末,重慶全市本外幣各項存款余額3.22萬億元,同比增長11.75%,低于上年同期0.88個百分點,存款余額增速有所放緩。
與此同時,面對資本市場不斷完善、科技金融發(fā)展的沖擊,社會融資結(jié)構(gòu)繼續(xù)演變。王紅表示,2016年,重慶全市社會融資規(guī)模增加3410.5億元,直接融資增加1376.5億元,直接融資增量占社會融資規(guī)模增量中占比40.36%,直接融資對信貸融資的替代效應(yīng)日益凸顯。
在信貸面臨利潤承壓的直接感受之外,重慶信貸結(jié)構(gòu)也未見明顯改善。
會議披露,在去產(chǎn)能領(lǐng)域,2016年,重慶全市鋼鐵產(chǎn)業(yè)貸款微增,而煤炭行業(yè)貸款呈現(xiàn)凈減少。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解,重慶市鋼鐵、水泥等五大產(chǎn)能過剩行業(yè)授信余額約272.3億,較年初下降8.23%。
按照重慶銀行監(jiān)督管理部門此前統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示,房地產(chǎn)行業(yè)的總體不良率在0.64%左右。
同時,人行重慶營管部披露,12月末,重慶市個人住房貸款同比增長17.13%。而據(jù)之前重慶銀行業(yè)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者透露,2016年末,重慶轄內(nèi)中長期貸款中,房地產(chǎn)貸款占比33.5%,增速高于全部貸款平均增速3.5個百分點。
重慶房地產(chǎn)開發(fā)貸款同比增長4.41%,低于上年同期25.14個百分點。全年住房金融助力重慶市消化庫存30多萬套。
跨境人民幣結(jié)算下滑明顯
作為重慶打造功能性金融中心的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容,跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展一直獲得當(dāng)?shù)卣匾暋?/p>
但2016年的數(shù)據(jù)卻不盡如人意。
據(jù)王紅介紹,2016年重慶各銀行機構(gòu)共辦理跨境人民幣實際收付結(jié)算量1140.4億元,同比大減42.5%;結(jié)算總量居全國第11、中西部第2位。至于2016年大幅下滑的原因,人行重慶營管部并未回應(yīng)。
據(jù)重慶市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示,2016年重慶全市實現(xiàn)進(jìn)出口總值4115.10億元,比上年下降10.8%,其中出口2652.73億元,下降22.4%;進(jìn)口1462.37億元,增長22.1%。
除了外貿(mào)數(shù)據(jù)受宏觀環(huán)境影響,導(dǎo)致跨境人民幣結(jié)算量下滑外,某銀行重慶分行高管向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示,前幾年由于人民幣升值等原因,進(jìn)出口貿(mào)易中存在部分假借進(jìn)出口貿(mào)易之名,進(jìn)行人民幣套利的行為,其中尤其以開具一年期和半年期進(jìn)出口信用證的為主。在2016年人民幣遭遇貶值的情況下,有可能是由于人民幣套利空間的消失,導(dǎo)致其進(jìn)出口業(yè)務(wù)量的下降,繼而導(dǎo)致跨境人民幣結(jié)算量的下滑。
值得一提的是,在中新互聯(lián)互通示范項目的助推下,新加坡已成為重慶跨境人民幣結(jié)算的第三大境外地域。2016年,重慶與新加坡發(fā)生跨境人民幣實際收付結(jié)算量達(dá)129.4億元,同比增長35.2%,占全市跨境人民幣實際收付結(jié)算量的11.3%,較2015年上升6.5個百分點。(21世紀(jì)經(jīng)濟報道)