銀行制造業(yè)貸款增長不足的原因，銀行如何加大制造業(yè)貸款投放

4月20日上午，廣東銀行業(yè)2022年一季度新聞通氣會召開。廣東省銀監(jiān)局信息通信處處長嚴宇表示，截至一季度末，全省銀行業(yè)總資產32.95萬億元，同比增長8.66%。各項貸款余額22. 87萬億元，同比增長12.14%。各項存款余額25.49萬億元，同比增長8.22%。廣東（不含深圳）銀行業(yè)總資產21.47萬億元，同比增長8.51%。貸款余額14.77萬億元，較年初增加6842.97億元，同比增長12.57%。從行業(yè)投資角度看，制造業(yè)貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍；從擔保角度看，企業(yè)類信用貸款較年初增加2016億元，同比多增438億元。

總體來看，廣東銀行業(yè)市場運行平穩(wěn)有序，資金供給合理充裕。記者在現場了解到，一季度廣東銀行業(yè)在救助小微企業(yè)、服務新市民、支持全面鄉(xiāng)村振興、提供信貸助力高質量發(fā)展、防范化解金融風險等方面做出了諸多努力，梳理出以下五個關鍵詞：

關鍵詞1：紓困小微

一季度，廣東銀行業(yè)繼續(xù)提升小微企業(yè)金融服務質量和效率，有效應對疫情影響，具體表現為：

一季度末，信貸投放持續(xù)增長。,轄內普惠性小微企業(yè)貸款1.65萬億元，同比增長27.36%，個體工商戶貸款4031.12億元，同比增長22.44%。

第一季度服務覆蓋面持續(xù)擴大。,普雷特的貸款；惠特尼小微企業(yè)新增1239億元，新增貸款戶5.54萬戶。其中，新發(fā)放小微企業(yè)“首貸戶”1.01萬戶，貸款356.57億元。

加大融資成本持續(xù)降低。銀行業(yè)機構對實體經濟特別是受疫情影響較大的小微企業(yè)的支持力度，合理讓利實體經濟，降低小微企業(yè)融資成本。第一季度，普惠公司的新貸款利率。轄區(qū)惠特尼小微企業(yè)為4.57%，在2021年0.28個百分點的基礎上下降了0.18個百分點。

加大服務質效持續(xù)提升。,銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)貸款力度，深化“銀稅互動”機制，緩解小微企業(yè)融資慢、融資難問題。轄內小微企業(yè)信用貸款余額5545.57億元，小微企業(yè)續(xù)貸余額1680.19億元，同比分別增長25.09%和31.78%；小微企業(yè)“銀稅互動”貸款1054.17億元。

關鍵詞2：服務新市民

3月4日，銀監(jiān)會、人民銀行聯合發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》。記者了解到，廣東銀行業(yè)加大資源傾斜力度，加強產品和服務創(chuàng)新，不斷提高新市民金融服務的可獲得性和便捷性。

在合理降低新市民金融服務門檻。,各轄市全面推進銀行保險機構新市民服務，大力促進新市民融入當地。比如為新市民量身定制信用消費貸款，向新市民推銷騎手或快遞員，充分利用其與美團、JD.COM等平臺的合作證書，結合微信、支付寶等收支流水判斷用戶信用資質，滿足新市民對小額信用貸款的需求。

擴大新市民金融服務領域。將圍繞新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)和教育增加金融供給。比如，結合區(qū)域特色和惠民、惠企政策，推出了“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”、“女性創(chuàng)業(yè)貸款”專項產品支持。鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行針對鶴山新市民推出“珠江新市民貸”信貸產品，主要用于創(chuàng)業(yè)或消費，共發(fā)放貸款37筆，貸款余額462.9萬元。民生銀行廣州分行為1500所民辦學校提供“校付”一體化平臺，主要面向外來務工人員子女，方便家長繳費管理，打通實時信息交流渠道。

例如，在優(yōu)化新市民金融服務流程。,住房公積金貸款是通過電子合同發(fā)放的，并為新市民申請公積金貸款、簽訂合同提供了手機渠道

拓寬新市民金融服務路徑。銀保監(jiān)局統(tǒng)籌制定縣域存貸比鄉(xiāng)村振興推進計劃量化考核指標，并進行監(jiān)管

提升縣域金融服務質效。保持轄內農村基礎金融服務全覆蓋，豐富服務種類。鼓勵銀行機構積極運用數字技術，向自然村延伸拓展基礎金融服務。加快推進新型農業(yè)經營主體信用建檔評級工作，力爭2023年底實現基本全覆蓋。轄內農合機構已向2萬個行政村派駐金融特派員1.27萬名，覆蓋率90%，“三資平臺”對接完成率95%，個人信息建檔1290萬戶，個體工商戶及小微企業(yè)建檔89萬戶，已完成整村授信行政村6536個，授信金額370億元。 保障糧食安全和重要農產品供給。支持耕地保護，廣東銀保監(jiān)局指導轄內銀行機構創(chuàng)新推出“惠農貸”“農田貸”“復墾貸”“農村土地流轉和土地規(guī)模經營貸款”等特色信貸產品，如建行廣東省分行“復墾貸”產品已對接撂荒地整治項目實施主體超500家，意向融資金額超4億元。加大對化肥、農藥等重要農資儲備、購銷的支持力度，推動農業(yè)生產資料全產業(yè)鏈優(yōu)化升級，如茂名農商行推出“好農貸”，為超3700戶農戶授信10.2億元，利率優(yōu)惠低至4.4%。重點支持糧食產業(yè)園做大做強，促進小農戶和現代農業(yè)有機銜接，如廣州農商行為“從化香米”項目提供1.5億元授信支持，支持從化區(qū)在18.26萬畝水稻年種植產業(yè)基礎上，建設現代農業(yè)產業(yè)園，創(chuàng)建“從化香米”國家地標品牌，“公司+專業(yè)合作社+基地+農戶”等農業(yè)產業(yè)化利益聯結模式，有望輻射園區(qū)周邊農戶3000戶以上。

鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。持續(xù)推進駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村，鼓勵轄內銀行機構派駐金融干部駐鎮(zhèn)駐村，如農行廣東省分行向全省13個地市、901個鎮(zhèn)派出876名干部掛任副縣（區(qū)）長、副鎮(zhèn)長、村金融助理，當好“聯絡員”“服務員”和“宣傳員”三員角色。扎實推進脫貧人口小額信貸工作，截至一季度末，全轄銀行機構累計發(fā)放脫貧人口小額信貸超28億元，惠及脫貧戶8.25萬戶。

關鍵詞4：精準投放

晏瑜介紹，廣東銀保監(jiān)局積極推動轄內銀行業(yè)保險業(yè)優(yōu)化金融供給，努力促進國民經濟良性循環(huán)，助力廣東穩(wěn)住宏觀經濟大盤。

支持實體經濟穩(wěn)健發(fā)展。一季度末，轄內制造業(yè)貸款達1.94萬億元，同比增長28.7%，即將突破兩萬億大關。轄內銀行業(yè)為1425戶國家或省級專精特新企業(yè)提供貸款868.17億元。轄內主要銀行機構綠色信貸較年初增加超過1500億元，建筑節(jié)能及綠色建筑、可再生能源及清潔能源項目、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目貸款同比分別增長285%、84%、46%。數字經濟核心產業(yè)貸款5943億元，較年初增加813億元。加大民航領域金融紓困力度，航空運輸業(yè)貸款同比增長超過30%。

支持適度超前開展基礎設施投資。廣東銀保監(jiān)局引導轄內銀行機構加大對廣東重大項目建設的資金支持和保障。一季度末，基礎設施貸款2.1萬億元，一季度新增規(guī)模超過1000億元，季度增量創(chuàng)近年新高；建筑業(yè)貸款新增339億元，比去年同期多增40億元。轄內大型銀行機構向廣東專項債項目發(fā)放貸款357億元，同比增長79%，支持廣東重點基礎設施項目靠前發(fā)力，盡早落地見效。

支持科技創(chuàng)新發(fā)展。爭取知識產權質押登記線上辦理試點落地廣東，聯合省知識產權局制定試點實施方案，審慎遴選試點銀行機構，依托在線平臺代辦專利權質押登記業(yè)務，并建立試點銀行考評機制，推動機構用好用足試點政策，擴大知識產權質押融資業(yè)務規(guī)模。一季度末，轄內知識產權質押貸款超過100億元，較上年末增長24%；高技術產業(yè)、知識產權密集型產業(yè)一季度增量雙雙突破1000億元；科學研究服務業(yè)、信息技術服務業(yè)貸款同比分別增長26.2%、27.5%，增速達各項貸款的兩倍。

支持廣東外貿平穩(wěn)發(fā)展。一季度末，廣東銀保監(jiān)局轄內銀行機構對外貿企業(yè)各項貸款余額12271.04億元，較年初增長14.61%，其中，貿易融資余額2068.01億元，較年初增長38.34%。對加工貿易外貿企業(yè)貸款2072.35億元，較年初增長20.71%，其中，“加易貸”項下融資業(yè)務貸款839.05億元，較年初增長27.15%。為中小外貿企業(yè)延期還本付息涉及貸款本金13.59億元，免收貸款利息243.83萬元；累計使用人行防疫專項再貸款資金支持外貿企業(yè)的優(yōu)惠貸款合計26.31億元。

亮點5：防范風險

一方面，完善銀行保險機構公司治理。持續(xù)強化黨的領導，推動黨的領導與公司治理深度融合。督促銀行保險機構健全“三會一層”組織架構，健全內部治理機制。強化股東穿透監(jiān)管，加強對股東的穿透式審查，禁止不符合股東資質條件的股東，以及主業(yè)不突出、有不良投資記錄、杠桿率高的企業(yè)入股銀行保險機構。深入推進股權和關聯交易亂象整治，持續(xù)清理違規(guī)股東和背后實際控制人，對于股權違規(guī)質押、嵌套，違規(guī)超比例持股和通過違規(guī)關聯交易套取資金的股東從嚴查處問責。

另一方面，有序化解信用風險。進一步督促銀行做實資產質量，嚴格落實金融資產風險審慎分類制度，妥善處置重點機構、行業(yè)、領域金融風險，指導銀行綜合運用現金清收、核銷、批量轉讓等方式，持續(xù)加大不良資產處置，穩(wěn)妥應對不良資產反彈，一季度共處置不良資產超200億元。

【記者】唐柳雯

【作者】 唐柳雯

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