調(diào)查報告在金融機(jī)構(gòu)里邊應(yīng)當(dāng)是再常見不過的文件。
調(diào)查報告也是做信貸、投資、貸后管理工作的書面落實。
好了,回到正題。
一個完整的授信調(diào)查報告最為重要的環(huán)節(jié)不是寫作環(huán)節(jié),而是前期搜集寫作素材、證據(jù)材料等環(huán)節(jié),不僅要全面,還需真實;
一份高質(zhì)量的授信調(diào)查報告從形式上應(yīng)當(dāng)具備調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)具備的要素、重點。如假定授信主體為法人,則包括主體資質(zhì)、歷史沿革、基礎(chǔ)證照、法人治理結(jié)構(gòu)、主營業(yè)務(wù)、實際控制人、關(guān)聯(lián)公司及關(guān)聯(lián)交易、對外擔(dān)保情況、重大涉訴、用工情況、是否有轉(zhuǎn)移重大資產(chǎn)情形、近三年的財務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)主營業(yè)務(wù)上游客戶(一般是前5個)、下游客戶、業(yè)界的口碑、重要資產(chǎn)的合法性、是否被列入被執(zhí)行人名單、是否欠稅、企業(yè)高管、還款能力等法律、財務(wù)、稅務(wù)方面的情況。
說白了,高質(zhì)量并不僅僅是報告形式完整,更為重要的是針對上述各方面對授信主體調(diào)查,從而獲得一手的較為真實的材料和數(shù)據(jù),才能夠確保你在寫調(diào)查報告的時候“有米”下鍋。
從邏輯學(xué)角度講,你的授信報告不可能面面俱到,只是能有重點的、有針對性的進(jìn)行,你也不能夠確保調(diào)查報告獲得的數(shù)據(jù)都是真實的、準(zhǔn)確的,所以除了老老實實地做調(diào)查外,還需要做些風(fēng)險規(guī)避,如在調(diào)查的時候最好有同事陪同,兩人一組,這樣是可以保護(hù)你自己,萬一日后出現(xiàn)風(fēng)險、逾期,審查部門調(diào)查你的時候能夠有人陪你,法律角度講有證人。再者,在你的調(diào)查報告中,語言的描述、無法查證的事項等等充分的披露,再次私以為,這才是真正考量撰寫人的功力的環(huán)節(jié)和時刻。至于如何披露,則各有各的路數(shù),不細(xì)說。
當(dāng)然報告的形式,是比較簡單的,一般的金融機(jī)構(gòu)都有調(diào)查報告的模板,網(wǎng)上搜索也是一大堆。
綜上,一份高質(zhì)量的授信調(diào)查報告,需形式上,完整,符合機(jī)構(gòu)的要求;內(nèi)容上,有針對性,數(shù)據(jù)詳實,準(zhǔn)確;語言上,客觀,盡量用數(shù)據(jù)說話、證據(jù)說話;效果上,能夠保證上級看后滿意,掙得一分表現(xiàn)的同時,還好好的保護(hù)好自己,畢竟,你在金融機(jī)構(gòu)的日子還很長,出現(xiàn)污點無疑會影響你的職業(yè)生涯和事業(yè)。