首先說(shuō)一下相同點(diǎn)：

他們都是由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的合法金融機(jī)構(gòu)，具有吸收存款、發(fā)放貸款等銀行該有的功能他們都是有的，也都接受銀保監(jiān)局監(jiān)督管理，而且服務(wù)對(duì)象也都是農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的廣大居民，從他們的名字就可以看出是為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

接著咱們主要說(shuō)一下不同點(diǎn)：

首先最直觀(guān)的一點(diǎn)就是，農(nóng)村信用社屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其全名叫農(nóng)村信用合作聯(lián)社，早些年許多農(nóng)村地區(qū)的朋友可能還都有一個(gè)叫“股金證”的東西，就是由社員入股，相當(dāng)于現(xiàn)在的原始股，繳納一定的入社費(fèi)就可以成為信用社的股東，年末可以參與分紅，他的股權(quán)結(jié)構(gòu)多為合作制，這也是農(nóng)村信用合作聯(lián)社作為農(nóng)村合作金融的特別之處。

而農(nóng)商行是農(nóng)村信用社經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，資本金不斷擴(kuò)大，內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制逐漸的健全，消化掉歷史的包袱，股權(quán)優(yōu)化后而改制形成的較為專(zhuān)業(yè)的銀行機(jī)構(gòu)，可以說(shuō)已經(jīng)達(dá)到了現(xiàn)代專(zhuān)業(yè)銀行的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)行將更加的正規(guī)和穩(wěn)健，可以說(shuō)農(nóng)商行是農(nóng)村信用社的升級(jí)版。

其次從管理上講，農(nóng)村信用社受省級(jí)聯(lián)社直接管理，而省級(jí)聯(lián)社受當(dāng)?shù)卣苯庸芾?，遵循“一社一法人”制度，每一個(gè)機(jī)構(gòu)單位都是自主獨(dú)立的法人單位，需要自負(fù)盈虧，相當(dāng)于下面各個(gè)分社是省級(jí)聯(lián)社的加盟店，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中自主權(quán)將更大；而農(nóng)商行不同，他只有總行是一級(jí)法人單位，各個(gè)分行的運(yùn)行受總行的直接管理，完全是公司化運(yùn)作，股東大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

最后從運(yùn)作模式上看，農(nóng)信社的業(yè)務(wù)相對(duì)單一，服務(wù)對(duì)象也相對(duì)固定，而且從硬件設(shè)施、制度建設(shè)、運(yùn)作模式上看，全國(guó)的農(nóng)信社可謂千差萬(wàn)別，參差不齊；而農(nóng)商行因受銀保監(jiān)局直接管理和監(jiān)督，在運(yùn)行模式上將更加規(guī)范和正規(guī)。

那么到這兩類(lèi)銀行存貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)嗎？

從上面的分析看，農(nóng)信社雖然是一個(gè)農(nóng)村的金融合作機(jī)構(gòu)，不能完全稱(chēng)得上是銀行，但是也受人民銀行存款保險(xiǎn)50萬(wàn)元本息的保障，也是相對(duì)安全的。

但是從業(yè)務(wù)發(fā)展方面看，農(nóng)信社在運(yùn)行過(guò)程中自主權(quán)可能更大一點(diǎn)，大家從他們的貸款門(mén)檻等方面可能就有所感覺(jué)，同樣的條件下，尤其是農(nóng)民朋友，去農(nóng)信社貸款可能更加容易一點(diǎn)，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的朋友來(lái)說(shuō)農(nóng)信社還是比較有感情的，也是值得信任的。

但是任何事情都有兩面性，因?yàn)槠涔芾矸矫孀灾鳈?quán)較大，在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能會(huì)存在諸多在其他正規(guī)銀行看似不可能發(fā)生的違規(guī)操作，在這里可能發(fā)生率會(huì)高一點(diǎn)，但是經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和其管理水平的不斷提升，和監(jiān)管力度的不斷加大，以前許多違規(guī)存在的問(wèn)題也在逐漸的減少和消失。

總的來(lái)說(shuō)農(nóng)村信用社和農(nóng)商行都是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，都在我國(guó)銀保監(jiān)局和人民銀行的管理范圍之內(nèi)，不會(huì)發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)事件，但是和其他大型國(guó)有銀行和正規(guī)的股份制商業(yè)銀行比，他們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力、運(yùn)行管理能力、內(nèi)控保障等方面還有待加強(qiáng)。

那么大家對(duì)于農(nóng)村信用社和農(nóng)商行怎么看呢？你們有過(guò)去這些機(jī)構(gòu)辦業(yè)務(wù)的經(jīng)歷嗎？