為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融幫扶力度，中信銀行以“多、快、好、省”的普惠金融服務(wù)，全力支持小微企業(yè)抗疫紓困。截至2022年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元，有貸戶超20萬戶，不良率保持在同業(yè)較低水平。其中，普惠法人貸款規(guī)模在股份制銀行中率先突破1000億元，三年來貸款規(guī)模增長10倍，有貸戶數(shù)量增長13倍，貸款不良率不到1%，貸款規(guī)模、戶數(shù)、資產(chǎn)質(zhì)量位居股份制銀行首位。
滿足產(chǎn)品需求，突出一個“多”字
中信銀行以提高小微企業(yè)融資可得性為宗旨，建設(shè)普惠金融創(chuàng)新試驗田、產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠，打造涵蓋“供應(yīng)鏈類、場景類”等在內(nèi)的“中信易貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系，更好滿足小微企業(yè)信用貸、隨借隨還、無還本續(xù)貸等各類融資需求。
完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。中信銀行依托供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)，構(gòu)建以“訂單e貸、政采e貸、商票e貸”等上游供應(yīng)商類產(chǎn)品體系，盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等流動資產(chǎn)；構(gòu)建“經(jīng)銷e貸、信e銷、保兌倉”等下游經(jīng)銷商類產(chǎn)品體系，挖掘核心企業(yè)下游小微企業(yè)信息流、資金流、物流等數(shù)據(jù)價值。中信銀行石家莊分行將產(chǎn)品嵌入雄安新區(qū)建設(shè)資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)，實現(xiàn)“區(qū)塊鏈技術(shù)”與“供應(yīng)鏈場景”有機結(jié)合，貸款全線上操作，有效解決小微供應(yīng)商、分包商融資問題，為雄安新區(qū)建設(shè)做出貢獻。
豐富場景金融產(chǎn)品。中信銀行深挖科創(chuàng)、外貿(mào)、物流等特色行業(yè)場景大數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關(guān)稅e貸、物流e貸、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用、線上化場景類產(chǎn)品，實現(xiàn)小微企業(yè)“場景大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化。例如，中信銀行積極響應(yīng)國家“雙創(chuàng)”發(fā)展戰(zhàn)略，于2021年11月面向“專精特新”小微企業(yè)推出秒申秒貸、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”，截至2022年5月末，已向1000多戶“專精特新”小微企業(yè)累計發(fā)放信用貸款近70億元，以金額大、手續(xù)簡、效率高、體驗佳的特點，廣受客戶好評。
立足服務(wù)優(yōu)化，突出一個“快”字
中信銀行以提高小微企業(yè)服務(wù)滿意度為中心，完善服務(wù)渠道、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為小微企業(yè)提供一站式、全周期、全方位綜合金融服務(wù)，更好支持小微企業(yè)“短、小、頻、急”的服務(wù)需求。
完善服務(wù)渠道。中信銀行構(gòu)建以手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、門戶網(wǎng)站等為主體的線上化無接觸客戶服務(wù)渠道體系，7×24小時支持在線服務(wù)；客戶經(jīng)理依托MPP移動作業(yè)平臺和內(nèi)容管理平臺，提供隨時隨地的貼心服務(wù)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。中信銀行根據(jù)小微企業(yè)特點優(yōu)化審批授權(quán)、精簡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，完善審查審批標(biāo)準(zhǔn)，投產(chǎn)智能風(fēng)控平臺，實現(xiàn)客戶貸款從申請、審批、支用、貸后、還款的全流程線上化操作。以中信銀行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“物流e貸”為例，全流程無人工干預(yù)，客戶從貸款申請到資金到賬只需幾分鐘，其中首貸戶占比超50%，支持物流保通保暢。
加大資源傾斜，突出一個“好”字
中信銀行以降低小微企業(yè)負(fù)擔(dān)為重點，強化政策資源傾斜，加大疫情防控支持力度，建立協(xié)調(diào)服務(wù)快速反應(yīng)機制，更好保障小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展。
優(yōu)化資源配置。通過優(yōu)惠利率將政策紅利全部反哺小微企業(yè)。積極落實延期還本付息政策，僅一季度就為1694戶受疫情影響暫時經(jīng)營困難的小微企業(yè)辦理延期還本付息50億元。
支持疫情防控。出臺普惠金融支持疫情防控七大舉措，信貸規(guī)模專項保障、綠色通道全程開啟，利率優(yōu)惠、費用減免、展期續(xù)貸和征信保護多管齊下，積極支持小微企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)。疫情防控期間，中信銀行南京分行通過錄音電話遠(yuǎn)程核實，依據(jù)電子材料審查審批，為江蘇某生產(chǎn)醫(yī)用防護服的高新技術(shù)企業(yè)提供200萬元資金支持。中信銀行深圳分行成立“普惠抗疫先鋒隊”，開辟綠色審批通道，通過電話、微信指導(dǎo)企業(yè)操作，僅在8天全城封控期間就投放線上化貸款110筆。中信銀行上海分行主動摸排轄內(nèi)客戶，制定“主動投入類”“主動幫扶類”“戰(zhàn)略布局類”客戶清單，分類施策、主動對接、快速響應(yīng)，足額保障企業(yè)金融需求。
做實減費讓利，突出一個“省”字
中信銀行以緩解小微企業(yè)融資貴為關(guān)鍵，在廣泛減免服務(wù)收費的同時，著力降低資金成本、倒貸成本，努力節(jié)約時間成本、操作成本，力爭為小微企業(yè)節(jié)省每一分錢。
減免服務(wù)收費。中信銀行主動承擔(dān)小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費及房地產(chǎn)類押品評估費，減免轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費、賬戶服務(wù)費、電子銀行服務(wù)費等四大類11項結(jié)算費用。在上海等疫情較為嚴(yán)重地區(qū)，將費用減免政策覆蓋范圍從小微企業(yè)和個體工商戶擴大到全體對公客戶，僅上海就惠及企業(yè)近5萬戶。
降低融資成本。中信銀行持續(xù)提升普惠金融線上化水平，加大信用貸款推廣力度，降低操作成本、往返成本。強化隨借隨還、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)推廣，降低倒貸成本，實現(xiàn)借款還貸“無縫銜接”。通過內(nèi)部流程精簡、資金成本控制，以信貸成本優(yōu)化持續(xù)讓利小微企業(yè)。
下階段，中信銀行將繼續(xù)秉承“價值普惠”理念，發(fā)揮國有銀行“黨建+普惠”特色優(yōu)勢，踔厲奮發(fā)、篤行不怠，以更加豐富的產(chǎn)品、更加便捷的服務(wù)、更加優(yōu)質(zhì)的資源、更加優(yōu)惠的價格，持續(xù)提升普惠金融覆蓋率、可得性和滿意度，為支持小微企業(yè)抗疫紓困貢獻更大更好的中信力量。（昆明信息港）