最近，南通一些車主向江蘇廣電融媒體新聞中心求助，他們在當(dāng)?shù)匾患移?S店參加了一個“全款返息”購車優(yōu)惠活動。車子開回家了，身上卻莫名其妙地背上了數(shù)萬元的貸款，這究竟是怎么回事？
參加“全款返息”購車，簽字竟變成了貸款
這兩天，南通車主黃女士不斷收到大眾金融的催款短信，要求她返還一筆69000元的貸款，這讓黃女士覺得莫名其妙，因為她根本沒有印象簽過這個貸款合同。
經(jīng)過詢問和回憶，黃女士這才得知這筆貸款和她2019年11月份購車有關(guān)。當(dāng)時黃女士在南通鑫湖一汽大眾4S店看中了一輛新車，銷售人員向她極力推薦“全款返息”購車活動，也就是黃女士將15萬多元的購車款一次性付清后，4S店返還給黃女士5900多元。
經(jīng)過比價后，黃女士發(fā)現(xiàn)這家4S店的價格確實比較優(yōu)惠，于是交錢買車。但在提車之前，4S店又讓黃女士在一些合同上簽字，說是要走一個流程，才能領(lǐng)到返還的錢款。
“他們財務(wù)室的人把檔案袋拿出來，然后翻一個角，就讓我們簽字，說你簽完字就可以走了。”黃女士說，自己簽完字，并將車子開回家之后，一切都十分正常。直到今年11月份收到大眾金融的催款短信，黃女士才知道4S店在購車時，利用自己的身份信息貸了一筆款，當(dāng)時簽字就是簽的貸款合同。
黃女士表示，自己根本就不知道簽的是貸款合同，而且4S店最終也沒有把貸款合同給她。
和黃女士一樣，還有多名車主在南通這家4S店參加“全款返息”購車后，也都背負了數(shù)萬元的貸款。對于當(dāng)時簽貸款合同，大家都表示銷售人員沒有說清楚，“沒有說是貸款，因為我全款都付了，干嘛還要去搞一個貸款出來？”
明明是全款買車，怎么會出現(xiàn)一筆貸款？這家4S店履行告知義務(wù)了嗎？這些貸款最終又作何用途了呢？為了了解相關(guān)情況，記者找到了南通鑫湖一汽大眾4S店，對于當(dāng)時是否告知了，銷售人員和車主各執(zhí)一詞。
南通鑫湖一汽大眾4S店銷售人員：大家都是成年人對不對？你簽字之前你肯定也是看過這個合同。
車主：你給我看了嗎？比如我貸款這個錢要到我手里，但是你這個貸款是沒有到客戶手里，那這叫什么貸款呢？
南通鑫湖一汽大眾4S店銷售人員：是沒有到客戶手里，那客戶拿了一個利息補貼嘛，就是要辦這個流程才能拿到這個錢啊。
車主：這個貸款是不是給你們自己單位集團挪用了？
南通鑫湖一汽大眾4S店銷售人員：不好意思，這個我不太清楚。
4S店不能及時還款，主管部門督促制定計劃
記者了解到，這些貸款屬于汽車消費貸，并不需要用車輛抵押，4S店只是使用了客戶的身份信息，而最終所有貸款都進入了4S店的賬戶。
客戶找上門之后，南通鑫湖一汽大眾4S店也幫部分到期客戶歸還了貸款，但由于被貸款的客戶數(shù)量比較多，資金量達到數(shù)百萬元，還有很多客戶貸款到期后不能及時歸還，這讓大家十分擔(dān)憂。有車主表示：“如果逾期的話，征信上會顯示一筆貸款的，現(xiàn)在就害怕上征信的黑名單?！?/p>
記者了解到，這家4S店隸屬于南通涌鑫集團，針對車主的擔(dān)憂，涌鑫集團也成立了專門的工作組，正在積極籌措資金，并承諾所有的貸款均由集團公司負責(zé)。
南通涌鑫集團工作組負責(zé)人姚安生回應(yīng)稱：“整個集團在注入一些資金，幫他們分批逐批解決。等大資金來了以后，會幫他們解決所有的問題。”
事發(fā)后，南通經(jīng)濟開發(fā)區(qū)的主管部門也先后5次約談這家4S店的負責(zé)人，督促企業(yè)制定還款計劃，保障購車人的合法權(quán)益。
律師說法：
從現(xiàn)有的事實來說：汽車4S店在汽車銷售過程中對消費者采取欺騙，以“全款購車返息”的方式，吸引消費者全款購車，但在購車過程中隱瞞目的，讓消費者簽下貸款合同。一進一出，通過銷售一輛車子，4S店實際收到了兩筆車款，一筆來自消費者，另一筆來自以消費者名義的貸款，而其可以分期歸還貸款，實現(xiàn)融資的目的。
對于消費者而言，這顯然不僅僅是知情權(quán)被侵犯的問題，而是莫名其妙背上了與銀行之間的借貸之債，如果4S店不按時歸還貸款，消費者將作為實際借款人被要求承擔(dān)還款責(zé)任，甚至4S店的逾期，也會影響消費者的信用記錄，對消費者自己的購房貸款等產(chǎn)生負面影響?；诖?，消費者不應(yīng)繼續(xù)等待，而應(yīng)當(dāng)采取積極的法律措施，要求撤銷其與銀行之間的借貸合同。
相關(guān)依據(jù)：《民法典》148條，一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以撤銷。
當(dāng)事人自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使撤銷權(quán)。
另外4S店也涉嫌騙取貸款罪，其以欺騙手段獲得銀行貸款，如果給銀行造成重大損失或有其他嚴重情節(jié)的就應(yīng)當(dāng)被追究刑事責(zé)任。
根據(jù)《刑法》175條：“……以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。”一方面無法歸還給銀行造成經(jīng)濟損失，另一方面多次采取欺騙手段獲得貸款，都應(yīng)當(dāng)屬于應(yīng)追究刑事責(zé)任的嚴重程度。
本案中4S店的做法顯然違法，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任，但此事也給廣大的消費者提了一個醒，對外簽署的所有文件，應(yīng)當(dāng)全面審核，不能簽署空白的文件，或?qū)ο嚓P(guān)法律效力不清楚的文書，事前防范的成本要遠低于事后維權(quán)。
本文作者：《高爽說法》律師幫忙團成員：泰和泰（南京）律師事務(wù)所 李紫艷律師
來源：江蘇新聞
來源： 江蘇新聞廣播