2016年以來銀行業(yè)陸續(xù)發(fā)生的多起重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件引起監(jiān)管層關(guān)注。上證報(bào)記者獨(dú)家獲悉,2月中旬監(jiān)管部門下發(fā)通知要求銀行強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理,組織案件風(fēng)險(xiǎn)排查,摸清底數(shù),防范案件風(fēng)險(xiǎn)。
相關(guān)人士對(duì)上證報(bào)記者透露,通知點(diǎn)明問題集中反映在三個(gè)方面:一是票據(jù)、同業(yè)投資、理財(cái)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)領(lǐng)域大案頻發(fā);二是授權(quán)審批、柜臺(tái)操作、印章管理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理失控;三是基層員工、關(guān)鍵崗位、中高層管理人員等重要人員行為失范。
與之相對(duì)應(yīng),此次通知點(diǎn)明的三大風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)分別為:一是經(jīng)營(yíng)模式粗放、風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)大幅波動(dòng)或超常規(guī)增長(zhǎng)的機(jī)構(gòu);二是票據(jù)、同 業(yè)、理財(cái)、擔(dān)保等近期集中暴露出案件風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù);三是一線柜員、重要崗位、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵人員。通知要求通過全面風(fēng)險(xiǎn)排查,摸清底數(shù)。
陸續(xù)發(fā)生的案件和風(fēng)險(xiǎn)事件被認(rèn)為反映出部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和內(nèi)控管理薄弱,合規(guī)建設(shè)滯后、監(jiān)管制約失衡、責(zé)任追究不力等問題。監(jiān)管部門認(rèn)為,受內(nèi)外部多重 因素影響,當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防范形勢(shì)依然嚴(yán)峻,因此要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)當(dāng)前案件形勢(shì)和自身實(shí)際,組織開展全面的案件風(fēng)險(xiǎn)排查。
監(jiān)管層要求銀行進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)制度,強(qiáng)化操縱風(fēng)險(xiǎn)管控,嚴(yán)格規(guī)范同業(yè)賬戶的開立和使用管理,密切關(guān)注同業(yè)賬戶資金異動(dòng),不得出租、出借賬戶或?qū)①~戶委托他人代為管理。
防控跨市場(chǎng)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也是一大要點(diǎn)。相關(guān)人士透露,監(jiān)管層要求銀行高度關(guān)注同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)中跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的交叉性金融產(chǎn)品,嚴(yán)防由于融資鏈條長(zhǎng)、通道機(jī)構(gòu)多、杠桿程度高、嵌套程度深等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
“通知要求銀行實(shí)施穿透原則,全面掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況,對(duì)資金來源于銀行體系的各類交叉金融業(yè)務(wù),按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則納入全面 風(fēng)險(xiǎn)管理。審慎選擇交易對(duì)手,加大對(duì)交易對(duì)手的審查核實(shí)力度?!毕嚓P(guān)人士稱,監(jiān)管層要求對(duì)交易對(duì)手的準(zhǔn)入條件、資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、授信管理、風(fēng)控能力等關(guān)鍵 環(huán)節(jié)做到應(yīng)核盡核,對(duì)重大業(yè)務(wù)交易和存有明顯漏洞的,要通過向上級(jí)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)等方式確保交易真實(shí)有效。
另外,此次監(jiān)管部門還要求開展員工異常行為排查,嚴(yán)查基層負(fù)責(zé)人及員工違法違規(guī)對(duì)外提供擔(dān)保、私售“飛單”、誤導(dǎo)或誘導(dǎo)購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、與社會(huì)不法中介勾結(jié)從事非法金融活動(dòng)等行為。
上述人士透露,地方監(jiān)管部門可能會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)問題,并適時(shí)對(duì)外披露,以促進(jìn)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。(上海證券報(bào))