近日央行，釋放“降準”信號和提到延期還貸問題，這也是大家普遍關(guān)心的問題，因為這確實關(guān)乎到老百姓的民生問題，今天我們就來聊一聊。

談到“降準”首先要了解，”降準“是什么意思？降準就是降低存款準備金，是一種貨幣政策工具，存款準備金是商業(yè)銀行為了應(yīng)對儲戶取款和清算時候準備的資金，而這些資金是存在央行不能動用的，這樣做的目的就是防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險，那降準之后會給市場帶來怎樣的反應(yīng)和影響呢？

中國人民銀行

聊到這個，就要先說說為什么要降準？

央行降準，其實就是要加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度。這兩年全國中小微企業(yè)和個體，受到疫情的影響非常嚴重，好多企業(yè)融資困難，直接影響到企業(yè)的存活。

其實在之前國家就出臺過一些政策，幫助中小企業(yè)紓困，解決融資問題，但是給人的感覺總是雷聲大雨點小，這個問題說到底還是銀行的問題，銀行畢竟是一家盈利性企業(yè)，在信貸過程中，肯定要過多考慮企業(yè)的實力背景問題，畢竟他們也要擔(dān)心壞賬、爛賬等問題，這是理所當(dāng)然。雖然國家有一些文件要求和鼓勵銀行對于中小微企業(yè)加大融資力度，但是真正碰到有困難的企業(yè)時，執(zhí)行力度可能就會不夠。

而這次降準真的能夠幫助中小企業(yè)解決問題和達到刺激消費的目的嗎？

我給大家舉個例子，比如商業(yè)銀行存款準備金是300億人民幣，現(xiàn)在存款準備金下調(diào)之后，只需要向央行存放200億，那釋放出來的的100億怎么辦？銀行為了盈利，自然而然要把這100億通過信貸的方式流通出去，全國這么多家銀行，釋放出來的資金自然就會很多，當(dāng)然市面上流通的資金就會越多，當(dāng)這些錢流通到各個企業(yè)中去時，企業(yè)需要采購原材料采購設(shè)備用于經(jīng)營，自然而然會參與到整個市場流通鏈條中，老百姓掙到錢再去消費，然后整個經(jīng)濟就會激活。

我們知道由于疫情的影響，老百姓要么手里沒錢，要么有錢也不會盲目地去消費，經(jīng)過疫情之后，超前消費的信心也沒了，很多人把錢放在手里以備不時只需。其實早在2020年1月，央行就第一次降準，釋放長期資金約8000億，這可是一筆龐大的資金，而當(dāng)這些資金流通到市場，即使不是全部，肯定也會有相應(yīng)的資金拿去消費，這也會是一筆不小的數(shù)目，以達到刺激經(jīng)濟消費的目的。

而這次‘降準“信號發(fā)布之后，能不能真正意義上幫助到中小微企業(yè)的融資問題，我們還是要拭目以待，降準只是工具，解決問題才是目的，疫情當(dāng)前，好多企業(yè)都在生死存亡的邊緣。

中小微企業(yè)融資

希望通過這次降準，能夠真正意義上幫助中小企業(yè)度過困境，我們再結(jié)合前幾天出臺的《統(tǒng)一大市場意見》，能夠看到國家支持企業(yè)發(fā)展的決心，中小企業(yè)只有度過眼前困難，才能在接下來統(tǒng)一大市場的環(huán)境中發(fā)展，由小變大，由大變強，從而在國際市場中才能有競爭力，中小企業(yè)占全國企業(yè)的98.5%，中小企業(yè)就好比國家身體里的毛吸血管，給國家?guī)斫?jīng)濟發(fā)展的動力，促進國家的經(jīng)濟發(fā)展。

在這次央行宣布降準信號的同時，中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾還表示:&34;。

其實早在2020年1月中國人民銀行等5部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中就明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響，未能及時還款的可不作逾期記錄報送，從表面來看對老百姓來說確實是很有意義的幫助。

但是如果我們回過頭看，之前印發(fā)的通知真的執(zhí)行到位了嗎？對于這次中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾說法，這聽起來像是對銀行業(yè)的一種喊話和建議，而不是具體的政策，如果沒有具體的國家政策出臺，我想會不會還是空談，起不到真正意義上理想的效果。

再說銀行并不是在每個人申請的情況下都會予以延期還款，銀行會對申請者進行調(diào)查，確定有困難的才會予以延期還貸，人性使然，即使沒有還貸壓力的看到有這么好的一個機會，會不會也會去申請延期呢？這樣就大大地增加了銀行工作的難度和強度,對于真正有困難的家庭也是不公平的。

再說即使銀行予以延期還款，到底可以延期多久？其實早在前幾天網(wǎng)上就已經(jīng)出現(xiàn)新聞，貸款可以延期10天或者一個月，那10天或者1個月之后呢?是不是下個月要還雙倍的貸款，還有延期之后，人民就有錢來償還房貸了嗎？這種影響不是今天發(fā)生明天結(jié)束，第三天就能掙到錢，而是會存在一定周期性的影響，那這種問題怎么解決？是不是要延期到足夠的時間？

我想這些問題還是要看接下來實施的效果，希望可以幫到有暫時困難的家庭。有總比沒有好，能不能執(zhí)行到位，真正意義上幫助到老百姓，我想這才是我們大家所關(guān)心的。