第二批粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點銀行名單公布。光大銀行廣州分行、華僑永亨銀行(中國)珠海分行、大新銀行(中國)廣州分行、上海銀行深圳分行、廈門國際銀行珠海分行、創(chuàng)興銀行等14家銀行入圍。

  目前,“跨境理財通”內地試點銀行擴容至27家、香港地區(qū)銀行增至24家。上海銀行、廈門國際銀行作為首批城商行成為試點銀行。人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示,截至2022年1月27日,“跨境理財通”北向通凈流入2.14億元,南向通凈流出1.44億元。

  招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示,更多銀行獲得粵港澳大灣區(qū)跨境財富管理業(yè)務資格,有助于相關銀行拓展粵港澳大灣區(qū)跨境財富管理業(yè)務,為粵港澳大灣區(qū)個人投資者提供優(yōu)質服務。

  “從南向通看,部分內地投資者有較強的意愿參與跨境投資,對南向通內地試點銀行則意味著一條新的業(yè)務線?!被涢_證券研究所副所長羅志恒對記者表示,這將為內地銀行財富管理業(yè)務帶來新盈利點。

  羅志恒說,第二批試點銀行均為城商行和外資行,應發(fā)揮其體型較小、業(yè)務相對靈活的優(yōu)勢,加緊推出業(yè)務細則,爭取在今年實現(xiàn)“跨境理財通”業(yè)務落地。內地試點銀行可依托自身客戶優(yōu)勢,做好客戶群分層服務,針對高凈值客戶精準營銷,鼓勵客戶將資金合理配置到“跨境理財通”。

  董希淼表示,銀行應提升投研能力,在深入研究了解客戶風險偏好、理財需求的基礎上,構建完善的產品體系,豐富產品供給,滿足粵港澳大灣區(qū)個人投資者需求。

  北向通方面,華僑永亨銀行(中國)董事兼首席執(zhí)行官王克表示,粵港澳大灣區(qū)是華僑銀行最重要的戰(zhàn)略增長區(qū)域之一。此次北向通業(yè)務的推出,將在為客戶提供資產配置的同時,找到新的業(yè)務突破點。據(jù)了解,該行已經準備了數(shù)十款基金產品,將在今年2月起售。

  中國銀行廣東省分行相關負責人表示,目前在該行“跨境理財通”產品的銷售中,北向通理財產品占比超過80%。“港澳投資者看好人民幣在購買力、實際利率及匯率前景等方面的發(fā)展?!?/p>

  渣打中國財富管理部投資產品與投資顧問總監(jiān)閔成表示,從渣打的情況看,南向通開戶總數(shù)要高于北向通,但南向通的單筆金額遠低于北向通,且分散在存款和基金;北向通平均單筆匯入金額較高,且購買基金的金額高于南向通。

  今年“跨境理財通”還會推出哪些新產品、新服務?

  普華永道中國審計總監(jiān)王娟表示,南向通若要更有吸引力,關鍵是在控制風險的同時,引入內地資本市場缺少的金融工具的品類,以滿足投資者多元化投資及風險對沖的需求。

  人民銀行廣州分行相關負責人表示,下一步,將持續(xù)跟進研究市場投資需求,在風險可控的前提下,逐步拓展試點業(yè)務的廣度和深度。

  王娟表示,兩地監(jiān)管部門一致認為,目前短期內試水的類型主要是存款,以及低風險和非復雜債券及本地認可的基金等理財產品,結構性產品和衍生工具在短期內不會被列入合資格投資產品范圍。開放高風險衍生金融產品或增加出現(xiàn)金融風險的概率;內地合格投資者或尚未做好應對高風險金融工具的充分準備。

  閔成透露,為進一步便利北向通開戶,目前渣打正在積極準備向監(jiān)管申請“香港見證開立內地人民幣II類戶”服務,并已在系統(tǒng)與流程上做好相應準備,期待可以在獲批服務試點后盡快推出該服務。

  王娟說,通過“跨境理財通”,內地銀行和外資銀行各展所長、互相協(xié)作、取長補短,更好地服務客戶。比如,內地銀行可以向外資銀行學習用戶的精細化管理和運營,外資銀行可以學習內地銀行在數(shù)字化服務、用戶體驗等方面的經驗,更好地服務大灣區(qū)客戶。

(文章來源:上海證券報)